網(wǎng)貸之家披露，貴州銀行將在3月底徹底退出P2P資金存管業(yè)務(wù)。38家P2P受到波及，不得不再次重走“對(duì)接溝通→銀行盡調(diào)→簽署協(xié)議→研發(fā)測(cè)試→數(shù)據(jù)遷移→正式上線”這條路，流程少說兩個(gè)月完成，備案完成時(shí)間很有可能被迫延后。

　　身邊的投資人朋友聽到這個(gè)消息后，不禁猜測(cè)明明已有29家P2P已成功和貴州銀行對(duì)接上線了存管平臺(tái)，進(jìn)入到備案的最后關(guān)頭了。發(fā)生了什么事情讓貴州銀行背叛這些P2P，放棄每年可觀的存管收費(fèi)，自愿離席不玩了呢？

　　故事要從開頭講起。

　　為何銀行當(dāng)初愿意存管？

　　從上圖可以看出，在與平臺(tái)簽訂直接存管協(xié)議的銀行類型中，前20里有17家是城商行，廣東華興銀行、江西銀行最為活躍，與其它37家城商行構(gòu)成目前開展網(wǎng)貸存管業(yè)務(wù)的主力軍。國有大行態(tài)度最為謹(jǐn)慎，五大行中僅有建行一家，也少有平臺(tái)能與國有大行開展網(wǎng)貸存管業(yè)務(wù)。

　　為什么城商行都很愿意和P2P合作呢？

　　因?yàn)橹行〕巧绦械挠芰Χ嗖蝗绱筱y行，對(duì)于小銀行來說，資金壓力一直存在，網(wǎng)貸平臺(tái)又能夠在很短的時(shí)間內(nèi)沉淀比較可觀的資金，對(duì)于銀行本身來說具有很強(qiáng)吸引力，相當(dāng)于開了一個(gè)大通道，從P2P處輕松吸收大批客源和資金。

　　何況還能收取不低的存管費(fèi)用，據(jù)了解，一般一年成交100億元的平臺(tái)，每年銀行存管費(fèi)用約500萬元，小平臺(tái)一年也至少需要20萬元。

　　加上監(jiān)管政策護(hù)身，認(rèn)為銀行存管不代表銀行對(duì)該P(yáng)2P的背書，幫銀行去掉部分直接責(zé)任。這使得小銀行們非常樂于跟P2P合作，對(duì)P2P平臺(tái)注冊(cè)資本金、成立時(shí)間等要求相對(duì)寬松。

　　明明是雙贏，為啥現(xiàn)在銀行不愿意存管了呢？

　　內(nèi)部原因：鍋太多，背不過來了

　　本來銀行和P2P合作的初衷是更多的沉淀資金，并不會(huì)對(duì)P2P平臺(tái)的經(jīng)營、資產(chǎn)實(shí)施監(jiān)督審查工作。所以即使上了存管，資產(chǎn)不良風(fēng)險(xiǎn)性高的P2P該爆累還是爆雷了，比如存管了貴州銀行的“妥妥當(dāng)”和“大圣理財(cái)”已出現(xiàn)了提現(xiàn)困難。

　　雖然貴州銀行業(yè)務(wù)上沒有過錯(cuò)，但還是受到了影響，也不能說它可以完全不付任何連帶責(zé)任。這是銀行退出的內(nèi)部原因，現(xiàn)在甚至有一些銀行要求上了存管P2P平臺(tái)也不可大肆宣揚(yáng)。

　　外部原因：通過協(xié)會(huì)測(cè)評(píng)不容易

　　2017年11月28日，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于開展網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管測(cè)評(píng)工作的通知》，這意味著，只要是目前還將繼續(xù)開展存管業(yè)務(wù)的銀行，都必須要參加測(cè)評(píng)。

　　銀行要拿到通過測(cè)評(píng)白名單，要經(jīng)過第一輪自查，第二輪現(xiàn)場(chǎng)測(cè)評(píng)，然后第三輪整改，第四輪專家組再進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)測(cè)評(píng)，第五輪披露結(jié)果。測(cè)評(píng)要求高、程序復(fù)雜，需要銀行付出大量人力物力財(cái)力配合。小銀行選擇退出存管，也很有可能出自這方面考慮。

　　還會(huì)不會(huì)有別的銀行退出存管？

　　測(cè)評(píng)對(duì)于實(shí)力不濟(jì)的銀行是一道門檻，跨過去需要消耗大量的人力物力，不跨過去則無法開展平臺(tái)存管業(yè)務(wù)。因此可以預(yù)見，未來或?qū)?huì)有其它中小型銀行退出存管業(yè)務(wù)的名單。

　　作為投資人不需要太憂心，如果你所投平臺(tái)存管銀行為全國股份制商業(yè)銀行，甚至五大國有控股銀行，那這些銀行退出存管的可能性極低。一是相較于城商行它們擁有強(qiáng)大的人力物力財(cái)力去應(yīng)對(duì)存管測(cè)評(píng)，二是大銀行在存管前對(duì)P2P的合作選擇也更為謹(jǐn)慎，不輕易合作更不輕易解除合作。

　　萬一銀行退出了存管，也不意味著你的資金就沒人管了。這次貴州銀行退出同時(shí)，就把大部分平臺(tái)存管業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)交給江西上饒銀行，貴州有平臺(tái)表示，最快4月中就能換上新的存管銀行，以滿足備案要求。

　　平時(shí)我們也要養(yǎng)成密切關(guān)注平臺(tái)信息披露和變動(dòng)的習(xí)慣，銀行存管甚至備案都只是一家合規(guī)P2P平臺(tái)的基本要求，不能視為根本保障。時(shí)刻保持清醒，才是對(duì)自己資金負(fù)責(zé)的態(tài)度。

責(zé)任編輯：謝海平