來(lái)源：今日保

　　10月18日，一則看起來(lái)和小米無(wú)關(guān)的新聞，圓了其十年保險(xiǎn)夢(mèng)。

　　國(guó)家金融監(jiān)督管理總局局長(zhǎng)李云澤在2024金融街論壇年會(huì)上透露，已正式批復(fù)法國(guó)巴黎保險(xiǎn)集團(tuán)聯(lián)合德國(guó)大眾汽車(chē)金服海外公司在京設(shè)立財(cái)險(xiǎn)公司。

　　批籌的這家財(cái)險(xiǎn)公司，大名法巴天星，真正的主角是小米，法巴保險(xiǎn)則是二當(dāng)家，大眾金融其實(shí)是三弟。另?yè)?jù)手快的媒體報(bào)道，法巴天星的掌柜，也已明確：張國(guó)威為擬任總經(jīng)理。

　　1976 年出生的張國(guó)威，是西南財(cái)大的“釘子戶(hù)”，本碩博的十年間，均在成都度過(guò)。據(jù)公開(kāi)報(bào)道顯示，張?jiān)维F(xiàn)代財(cái)險(xiǎn)副總經(jīng)理、渤海財(cái)險(xiǎn)副總經(jīng)理、安邦人壽副總裁和上海分公司總經(jīng)理、國(guó)際商業(yè)機(jī)器（中國(guó)）有限公司（IBM）高級(jí)合伙人、埃森哲（中國(guó)）管理咨詢(xún)有限公司總監(jiān)、人保財(cái)險(xiǎn)管理人員等職務(wù)。

　　不過(guò)這都不重要，重要的是車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)，又來(lái)了個(gè)新玩家，還是個(gè)“生死看淡，不服就干”的主兒。

　　如此一來(lái)，車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)更鬧騰了：先有特斯拉 Build Your Dream，后有小米不服就干，甚至連滴滴這個(gè)打車(chē)軟件，前兩年也拉著聯(lián)想在現(xiàn)代財(cái)險(xiǎn)上插了一腳。

　　固然這幾家圍繞車(chē)生態(tài)布局的大玩家，紛紛挺進(jìn)了財(cái)險(xiǎn)領(lǐng)域，但業(yè)績(jī)卻不甚了了：

　　特斯拉保險(xiǎn)除了在北美動(dòng)了起來(lái)，中國(guó)還沒(méi)看到什么明顯的動(dòng)靜，而北美的業(yè)務(wù)，也經(jīng)常成為分析師質(zhì)疑的對(duì)象；

　　而比亞迪，雖然今年推出的首款產(chǎn)品讓其火了一把，但迪友們半天打不通的售后電話，以及不算太有競(jìng)爭(zhēng)力的價(jià)格，難言開(kāi)門(mén)紅；

　　至于滴滴的現(xiàn)代財(cái)險(xiǎn)，更沒(méi)啥動(dòng)靜，除了換了最初的總經(jīng)理外，也沒(méi)能再滴滴兩聲。

　　但明眼人都明白，這些不重要，他們盯上的，是那歷經(jīng)先后三輪改革始終令行業(yè)內(nèi)人士扼腕的萬(wàn)億級(jí)車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)，志必在此。眼巴前兒的業(yè)績(jī)，沒(méi)那么重要，對(duì)于這種級(jí)別的玩家，看的從來(lái)不是短期，是趨勢(shì)，事實(shí)上已經(jīng)不在是趨勢(shì)了，正在變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)。

　　如果曉得武漢蘿卜快跑下的車(chē)險(xiǎn)數(shù)據(jù)，當(dāng)知這一天很近很近了。遠(yuǎn)的不說(shuō)，特斯拉最近的那場(chǎng)發(fā)布會(huì)、大力推進(jìn)的FSD，和國(guó)內(nèi)如火如荼的自動(dòng)駕駛各色基建項(xiàng)目，當(dāng)更能明白：

　　這不是行業(yè)的事兒，是國(guó)運(yùn)之爭(zhēng)；

　　這次行業(yè)內(nèi)部的改革改得怎樣其實(shí)沒(méi)有那么重要了，既然歷經(jīng)二十年余年無(wú)法突破，那么就給外部力量空出了機(jī)會(huì)，或許這一次行業(yè)將迎來(lái)一波從外到內(nèi)的強(qiáng)行貫穿，疾速推進(jìn)；

　　或許短期內(nèi)傳統(tǒng)車(chē)險(xiǎn)利益格局難以撼動(dòng)，乃至保持更強(qiáng)勁的盈利能力，但十年內(nèi)必然有覆地之變，市場(chǎng)格局將極大改變；

　　所謂的新能源汽車(chē)不過(guò)是過(guò)渡性階段，這也意味著新能源汽車(chē)保費(fèi)畸高亦是過(guò)渡性的，L3L4的無(wú)人駕駛時(shí)代已經(jīng)來(lái)了……

　　如是，理解了這些車(chē)生態(tài)大玩家們的車(chē)險(xiǎn)野望，便知不再是“狼來(lái)了”，是真的來(lái)了。

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　　-Insurance Today-

　　雷軍的保險(xiǎn)野望

　　搞了快十年，直到造車(chē)，才明白要干啥

　　小米搞保險(xiǎn)，差不多有十年了。但最初的動(dòng)機(jī)和如今的想法，大不同。

　　十年前的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，用“席卷八荒”形容，極為應(yīng)景。看看哪些地方還沒(méi)被互聯(lián)網(wǎng)顛覆的，就去哪。金融，成為諸多互聯(lián)網(wǎng)公司的下一站。而Fintech，科技金融，則是大伙兒扯旗的那張虎皮。

　　不僅有騰訊、阿里等頭部互聯(lián)網(wǎng)公司向中小保險(xiǎn)公司拋去橄欖枝，還有平安等公司披著Fintech向互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的挺進(jìn)，更有一眾從互聯(lián)網(wǎng)大廠或保險(xiǎn)公司辭職創(chuàng)業(yè)的新勢(shì)力。為夢(mèng)想窒息，成為那個(gè)時(shí)代的slogan。

　　小米也不例外。

　　2015年的小米，用戶(hù)量很大，但主要靠賣(mài)800多元的低端機(jī)為生，很難說(shuō)有多大的挖掘空間。不過(guò)，看看余額寶的紅火，線上金融業(yè)務(wù)的誘惑顯然難以抵擋。

　　而到了保險(xiǎn)，小米的態(tài)度變得有些擰巴：看到別人有，想要。但想想，和自己主業(yè)，似乎又沒(méi)啥關(guān)系…或者說(shuō)，有，但不多。

　　不過(guò)，擰巴歸擰巴，小米的金融、保險(xiǎn)，到底還是上線了。先玩起來(lái)，再擰巴，也總比擰巴著一直在岸上看著，踏實(shí)些。

　　2014年10月，小米錢(qián)包App上線。2015年5月，小米金融App上線。這，就是如今小米旗下金融平臺(tái)天星數(shù)科的首秀。

　　而金融板塊最開(kāi)始的“監(jiān)軍”，就是雷軍，可見(jiàn)重視程度之高。

　　但其中保險(xiǎn)板塊的動(dòng)作卻很慢，不像新網(wǎng)銀行、重慶消金那般，快速拿到牌照。畢竟2016年后，保險(xiǎn)牌照成了高價(jià)值的稀缺品。

　　以至那些年小米心中的保險(xiǎn)對(duì)象，似乎財(cái)險(xiǎn)壽險(xiǎn)都可以，只要是個(gè)保險(xiǎn)公司，管他的。故而，從大家傳到君康再到…傳說(shuō)中的收購(gòu)對(duì)象一個(gè)又一個(gè)，但卻一直沒(méi)能落地。

　　其中的原因可能很多，但小米對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)，是一個(gè)重要原因。

　　理解不了保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)邏輯，是很多保險(xiǎn)公司股東的痛點(diǎn)，小米也不例外。為啥？因?yàn)閷?shí)在是很難看到保險(xiǎn)對(duì)主業(yè)的幫助，八字不合。盡管手機(jī)延保算一個(gè)不錯(cuò)的單品，但業(yè)務(wù)規(guī)模終究難做大，承載不了大廠的夢(mèng)想。

　　小米對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)和態(tài)度，直到小米開(kāi)始造車(chē)，才有所改變。

　　手機(jī)上不上保險(xiǎn)，買(mǎi)不買(mǎi)什么Care，無(wú)所謂的；小米錢(qián)包、金融，也只是飽和式客戶(hù)粘性戰(zhàn)略的一環(huán)…這些東西，對(duì)于小米的主業(yè)而言，是非剛性的，但小米的汽車(chē)，是必須有保險(xiǎn)的，是離不開(kāi)保險(xiǎn)的，畢竟沒(méi)有不上保險(xiǎn)的車(chē)子。

　　事實(shí)上，自打小米打算造車(chē)的那個(gè)時(shí)候，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)就提上了日程。但，時(shí)過(guò)境遷，那時(shí)的保險(xiǎn)行業(yè)已進(jìn)入深度調(diào)整和嚴(yán)監(jiān)管的雙周期。做不做保險(xiǎn)，小米想通了，但好搭檔、好標(biāo)的，卻難覓了。

　　俗話講，女追男，隔層紗。意圖在中國(guó)實(shí)現(xiàn)更大戰(zhàn)略布局的法巴保險(xiǎn)，主動(dòng)找上門(mén)來(lái)。在多方的支持下，小米和法巴，上了一條船。但船長(zhǎng)不是拋頭露面的法巴，而是小米。

　　至于戰(zhàn)略投資者大眾金融，則是在“保險(xiǎn)公司單一股東持股比例上限不超三分之一”的監(jiān)管要求下，小米和法巴找來(lái)的另一個(gè)搭伙人。從“法巴天星”這個(gè)名字也能看出，沒(méi)能冠名的大眾金融，話語(yǔ)權(quán)并不高。

　　到此，小米十年保險(xiǎn)夢(mèng)，今天算是圓上了。

　　2

　　-Insurance Today-

　　從特斯拉到比亞迪再到小米

　　這些都將是車(chē)險(xiǎn)的大玩家

　　也都有必須自己玩的理由

　　新能源車(chē)車(chē)險(xiǎn)價(jià)格高，或許是主機(jī)廠們下場(chǎng)做保險(xiǎn)的由頭，但遠(yuǎn)非全部。

　　車(chē)險(xiǎn)價(jià)格高的主要原因，很大程度上是因?yàn)闆](méi)有區(qū)分網(wǎng)約車(chē)和家自車(chē)導(dǎo)致的定價(jià)“一視同仁”。但這只是個(gè)眼下的問(wèn)題。

　　從特斯拉到比亞迪，再到今天的小米，主機(jī)廠們花大價(jià)錢(qián)下場(chǎng)，這賬，顯然算得更大一些。

　　那，這賬有多大？對(duì)于馬斯克、王傳福、雷軍們而言，看保險(xiǎn)，關(guān)鍵看怎么服務(wù)主業(yè)。顯然，電車(chē)的生意有多大，車(chē)險(xiǎn)的賬就該算多大。

　　電車(chē)的賬多大？雷軍曾表示，以后汽車(chē)也會(huì)變成消費(fèi)電子產(chǎn)品一樣，市場(chǎng)份額會(huì)高度集中，全球前5大品牌市占率或超80%。

　　不僅是雷軍這么認(rèn)為，這種觀點(diǎn)，很是流行，甚至已成為共識(shí)。

　　何小鵬曾表示，2017年中國(guó)有接近300家造車(chē)新勢(shì)力，但2023年只有50家左右，并表示五年后可能只有25家，十年后甚至可能不足10家。

　　余承東認(rèn)為，今天的手機(jī)市場(chǎng)就是明天的電車(chē)市場(chǎng)，未來(lái)汽車(chē)市場(chǎng)和手機(jī)市場(chǎng)也一樣，最終只會(huì)剩下5家。

　　李想也表示，至少在中國(guó)市場(chǎng)，2025年的CR5大概率就是2030年的CR5，只不過(guò)CR5的市場(chǎng)份額還會(huì)不斷的擴(kuò)大。

　　這意味著，如果未來(lái)電車(chē)主導(dǎo)下的乘用車(chē)市場(chǎng)呈現(xiàn)出壟斷競(jìng)爭(zhēng)的態(tài)勢(shì)，那么主機(jī)廠勢(shì)必將車(chē)險(xiǎn)的生態(tài)納入自身的閉環(huán)之中，注定不會(huì)再看別人的臉色：左手供應(yīng)鏈，右手支付端，讓“維修-賠付”成為一個(gè)真正閉環(huán)。

　　這將是對(duì)車(chē)險(xiǎn)極大的沖擊。

　　如供應(yīng)鏈端：

　　主機(jī)廠這方面的有著絕對(duì)話語(yǔ)權(quán)，蓋因其掌握售后的定價(jià)權(quán)，特別是擁有售后服務(wù)中的零部件定價(jià)權(quán)，畢竟是自產(chǎn)的東西。

　　電車(chē)的電子產(chǎn)品屬性很強(qiáng)，很多零配件都是主機(jī)廠獨(dú)家掌握。零配件壟斷對(duì)于主機(jī)廠來(lái)說(shuō)不是什么難事兒，一個(gè)端口的識(shí)別認(rèn)證，就足夠“畫(huà)地為牢”。

　　就算是主機(jī)廠短期內(nèi)無(wú)法實(shí)現(xiàn)維修廠的自營(yíng)布局，也能通過(guò)識(shí)別認(rèn)證的方式“挾零配件以令維修廠”，卡了修理廠的脖子。主機(jī)廠靠著供應(yīng)鏈拿下了修理廠，頭部保險(xiǎn)公司車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)最大的護(hù)城河，也將一夜枯竭。

　　再看支付端：

　　汽車(chē)智能化的趨勢(shì)下，主機(jī)廠勢(shì)必會(huì)獲得巨量的駕駛行為數(shù)據(jù)，而這些數(shù)據(jù)必將成為主機(jī)廠最為寶貴的生產(chǎn)質(zhì)料與核心機(jī)密。

　　這才是最可怕的。

　　如此一來(lái)，站在主機(jī)廠立場(chǎng)看，將這些數(shù)據(jù)給保險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)產(chǎn)品？絕無(wú)可能。成立經(jīng)紀(jì)公司和保險(xiǎn)公司合作？數(shù)據(jù)的泄露的疑慮也無(wú)法消除。

　　再想想自己那么大的市場(chǎng)份額，那么多的用戶(hù)基礎(chǔ)，還是自己搞個(gè)保險(xiǎn)公司，放在自身的生態(tài)閉環(huán)內(nèi)，更安全、更安心…

　　這就是為啥搞個(gè)自己的保險(xiǎn)公司，成為中美頭部帶電車(chē)主機(jī)廠的共同選擇。

　　不說(shuō)特斯拉，就看比亞迪，在國(guó)內(nèi)新能源乘用車(chē)的市場(chǎng)中已占四成，無(wú)論是考慮到市場(chǎng)地位的使然，還是客戶(hù)服務(wù)的要求，亦或是對(duì)用戶(hù)數(shù)據(jù)的挖掘，成立一家自己的保險(xiǎn)公司，自己玩，都在情理之中。

　　而小米，雖然SU7推出不到一年，但銷(xiāo)量是有目共睹，且已有新車(chē)的影子出現(xiàn)在安寧莊的園區(qū)停車(chē)場(chǎng)…再看看那龐大的用戶(hù)基礎(chǔ)，想必這一切，都會(huì)來(lái)得更快一些。

　　3

　　-Insurance Today-

　　真正可怕的是自動(dòng)駕駛

　　將徹底顛覆車(chē)險(xiǎn)，甚至消滅車(chē)險(xiǎn)

　　有人說(shuō)：

　　“智能網(wǎng)聯(lián)車(chē)和傳統(tǒng)車(chē)最大的差別，少了一萬(wàn)個(gè)零件，多了一億行代碼”。但保險(xiǎn)行業(yè)太糾結(jié)于這一萬(wàn)個(gè)零件，沒(méi)有花更多的力氣來(lái)研究一億行代碼，道出了如今車(chē)險(xiǎn)的低維度現(xiàn)狀。

　　自動(dòng)駕駛，說(shuō)起來(lái)總是讓人感覺(jué)很遠(yuǎn)。直到前幾日在“WE， ROBOT”發(fā)布會(huì)上，全世界親眼目睹了狂人馬斯克坐上既沒(méi)有方向盤(pán)，也沒(méi)有制動(dòng)踏板，更沒(méi)有后視鏡的CyberCab，演繹真正的《銀翼殺手》。

　　更震撼的，便是隨后出場(chǎng)的能運(yùn)載20人的無(wú)人駕駛Robovan，讓《星球大戰(zhàn)》如臨其境．．．這時(shí)，大家才讓不得不在一聲聲“wow”中承認(rèn)，自動(dòng)駕駛這家伙到底是真的來(lái)了。

　　根據(jù)特斯拉發(fā)布會(huì)顯示：

　　他們將于2026年生產(chǎn)CyberCab，并在美國(guó)的加利福尼亞和得克薩斯啟動(dòng)無(wú)人監(jiān)督的完全自動(dòng)駕駛功能FSD的運(yùn)營(yíng)。

　　同時(shí)表示CyberCab的產(chǎn)能將在2027年大幅度提升，以組建特斯拉自己的Robotaxi車(chē)隊(duì)。

　　馬斯克表示， CyberCab的成本，將會(huì)降至3萬(wàn)美元以?xún)?nèi)。

　　其實(shí)國(guó)內(nèi)的自動(dòng)駕駛，也來(lái)得挺早。今年8月，百度旗下的蘿卜快跑開(kāi)始上路。不僅是自動(dòng)駕駛的噱頭，更因其極具性?xún)r(jià)比的車(chē)費(fèi)成為熱點(diǎn)話題。

　　以武漢地區(qū)為例，蘿卜快跑10公里的路程車(chē)費(fèi)為4至16元，而同樣的路程普通網(wǎng)約車(chē)卻要18至30元。

　　可見(jiàn)，已顯示出極低的成本優(yōu)勢(shì)。同時(shí)，自動(dòng)駕駛還驗(yàn)證了安全上的靠譜。

　　2023年瑞再同Google無(wú)人駕駛出租車(chē)平臺(tái)合作研究，根據(jù)無(wú)人駕駛出租車(chē)的60萬(wàn)個(gè)賠案，分做人傷和車(chē)損，與瑞再的車(chē)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫(kù)進(jìn)行比對(duì)。

　　人傷方面，人駕駛的車(chē)一百萬(wàn)英里有1.1個(gè)案子，無(wú)人駕駛沒(méi)有；車(chē)損方面，人駕駛的車(chē)一百萬(wàn)英里有3.26個(gè)案子，無(wú)人駕駛是0.78個(gè)。

　　一個(gè)新事物如果在具有很大成本優(yōu)勢(shì)的同時(shí)，還更安全更靠譜，那么取代舊的事物，只是時(shí)間問(wèn)題。

　　如此，我們可以大膽地說(shuō)，自動(dòng)駕駛的時(shí)代已呼嘯而至。當(dāng)然，這主要是針對(duì)營(yíng)運(yùn)車(chē)輛，私家車(chē)的自動(dòng)駕駛，考慮到責(zé)任的劃分問(wèn)題，或許還要等等…但，會(huì)很遠(yuǎn)嗎？

　　即便如此，自動(dòng)駕駛的出現(xiàn)也將為車(chē)險(xiǎn)乃至保險(xiǎn)整體，帶來(lái)更多的變量。

　　有專(zhuān)業(yè)人士表示，未來(lái)自動(dòng)駕駛普及后，車(chē)險(xiǎn)本身也將發(fā)生巨大的變化：與車(chē)身險(xiǎn)相比，未來(lái)更加綜合的“承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)”可能將取代車(chē)身險(xiǎn)，成為最大的險(xiǎn)種。

　　不過(guò)，也有人指出，目前自動(dòng)駕駛汽車(chē)的保險(xiǎn)，最大的問(wèn)題不是條款、責(zé)任、限額和投保主體，最難的其實(shí)是價(jià)格不匹配，是對(duì)這一趨勢(shì)的認(rèn)知還在死守昔日的刻板、還在費(fèi)率條款的門(mén)里造車(chē)。

　　自動(dòng)駕駛的算法到了什么水平，事故率怎么樣，這是問(wèn)題的核心，但信息不對(duì)稱(chēng)非常嚴(yán)重。產(chǎn)品開(kāi)發(fā)上，保險(xiǎn)公司基本上是“刻舟求劍”，用傳統(tǒng)的車(chē)險(xiǎn)條款來(lái)承保這種完全不了解的新技術(shù)，這種操作下的費(fèi)率和風(fēng)險(xiǎn)，顯然是不匹配的。

　　國(guó)外機(jī)構(gòu)同樣表示，保險(xiǎn)公司甚至還沒(méi)有開(kāi)始考慮如何評(píng)估這些成本，因?yàn)槟壳斑€沒(méi)有現(xiàn)成的模型可以借鑒。

　　上述痛點(diǎn)的存在，也令保險(xiǎn)公司對(duì)自動(dòng)駕駛頗為謹(jǐn)慎。

　　盡管有專(zhuān)業(yè)人士呼吁保險(xiǎn)公司應(yīng)聯(lián)合算法開(kāi)發(fā)商、汽車(chē)廠商、運(yùn)營(yíng)商一起，收集數(shù)據(jù)、分析風(fēng)險(xiǎn)分布、迭代產(chǎn)品。但電車(chē)時(shí)代的主機(jī)廠，作為汽車(chē)生態(tài)的真正主人，顯然不會(huì)允許自己的算法和數(shù)據(jù)，被保險(xiǎn)公司看個(gè)精光。

　　不過(guò)現(xiàn)實(shí)是，如果沒(méi)有保險(xiǎn)，無(wú)人駕駛的車(chē)子怕是連車(chē)庫(kù)都開(kāi)不出，用作運(yùn)營(yíng)更是做夢(mèng)。

　　這么看，沒(méi)有保險(xiǎn)，就沒(méi)有自動(dòng)駕駛。

　　故而，對(duì)于Cybercab等自動(dòng)駕駛車(chē)輛而言，潛在的最佳解決方案便是搞一家保險(xiǎn)公司，如特斯拉保險(xiǎn)。畢竟特斯拉不僅是其全自動(dòng)駕駛（FSD）系統(tǒng)的創(chuàng)造者，還控制著特斯拉車(chē)輛的維修供應(yīng)鏈，也是Cybercab的承運(yùn)責(zé)任人，特斯拉保險(xiǎn)站出來(lái)提供保障，理所應(yīng)當(dāng)。

　　以此類(lèi)推，對(duì)主機(jī)廠來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)的重要性勢(shì)必也將大幅提升，篤定自動(dòng)駕駛趨勢(shì)的主機(jī)廠們紛紛拿下保險(xiǎn)牌照，也就順理成章。

　　后記

　　回到現(xiàn)實(shí)

　　強(qiáng)強(qiáng)強(qiáng)的聯(lián)手，有著究極的想象空間

　　但接下來(lái)的路可能并不好走

　　小米，除了Are u ok外，還有什么讓人想得起的，可能就是刷屏的“為發(fā)燒而生”。

　　從最初的UI到智能手機(jī)，再到智能家居產(chǎn)品…小米所過(guò)之處，雖然還很難說(shuō)是像iPhone端了Nokia飯碗那樣顛覆，但不論你承認(rèn)與否，小米也算是重塑了那些個(gè)行業(yè)。想想小米做插線板之前的公牛插線板，和之后的公牛插線板，就明白這意味著什么。

　　如今，小米在電車(chē)賽道，也算是打出了開(kāi)門(mén)紅。短短幾天SU7一年的產(chǎn)能全部賣(mài)掉，大伙兒對(duì)新車(chē)的期待，便是證明。

　　盡管總是被吐槽“米時(shí)捷”，但這次大眾金融的加入，也算是和正主兒保時(shí)捷攀上了親戚…雖然這么講，還有有些奇怪。不過(guò)不要緊，創(chuàng)新，用雷軍學(xué)長(zhǎng)的話講，不就是拿最好的葫蘆畫(huà)最好的瓢嘛。

　　但必須正視的問(wèn)題是，跨行業(yè)做保險(xiǎn)，沒(méi)那么容易。管理層的理念和經(jīng)營(yíng)沖突就是個(gè)問(wèn)題。畢竟保險(xiǎn)和造車(chē)，還是有點(diǎn)遠(yuǎn)。

　　巴菲特在2023年5月8日的股東大會(huì)上直言，汽車(chē)公司自己做保險(xiǎn)并不是一個(gè)新的想法了，并直接表示并不看好汽車(chē)公司做保險(xiǎn)。

　　不過(guò)，既然做都做了，那么此時(shí)更重要的是，這個(gè)賬，到底該怎么算？

　　算保險(xiǎn)賬，結(jié)果可能并不好看。

　　不少保險(xiǎn)人士表示，主機(jī)廠下場(chǎng)搞保險(xiǎn)，靠互聯(lián)網(wǎng)思維恐怕有點(diǎn)難，學(xué)費(fèi)可能會(huì)交到懷疑人生，不如搞個(gè)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司了事兒…

　　但，興許從主機(jī)廠角度看，算汽車(chē)賬，拿下家保險(xiǎn)公司，又很劃得來(lái)，畢竟想象的空間，似乎是令人窒息的…

　　再者，除了算賬這個(gè)困擾，中外合資的公司，往往還會(huì)面臨更獨(dú)特的公司治理沖突。

　　原因也很簡(jiǎn)單，中外雙方的想法，總是有億點(diǎn)不同。即便是牌桌下已選出帶頭大哥，桌面上的股權(quán)、籌碼，卻又相差無(wú)幾，真要論個(gè)一二三，帶頭大哥的名頭，在投票權(quán)面前，可不好使。

　　如那個(gè)現(xiàn)實(shí)的問(wèn)題：明明只有著三分之一的股權(quán)，確扛上了所有的業(yè)務(wù)，那…

　　最后的結(jié)局，無(wú)非是某一方，徹底控盤(pán)，最近多少家公司，無(wú)不如此。

　　這么琢磨著，小米和法巴還有大眾金融，這個(gè)強(qiáng)強(qiáng)強(qiáng)的聯(lián)合，固然有著國(guó)內(nèi)車(chē)險(xiǎn)新時(shí)代的究極想象空間，但接下來(lái)的路是否是坦途，還不好講吶…

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責(zé)任編輯：曹睿潼