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　　來源：慧保天下

　　《國內保險中介龍頭集體出海：布局香港劍指東南亞，科技輸出成首選》一文中，“慧保天下”曾詳述保險業出海的最新近況，這一波，中介巨頭成為領路人。

　　近年來，國內產業競爭加劇，各行各業都把出海作為逃離內卷、開辟藍海的重要路徑。實體經濟諸如基建、制造業和新能源產業，虛擬經濟如網購、視頻平臺等、都將業務向一帶一路國家甚至全世界拓展，融入了全球化進程，也分享了全球化帶來的收益。

　　產業經濟的出海，迫切需要我國保險機構“走出去”，既能為出海的中資企業提供更好的服務，又能打破保險業內卷的窘境，通過充分參與國際競爭，持續擴大中國金融業的全球影響力。

　　國家和監管部門也關注并支持保險業的“雙向開放”。2023年上海國際再保險中心的建立，率先從再保險這個國際合作的前沿領域，加快了雙向開放的腳步。今年6月的陸家嘴論壇，李云澤局長提出，堅持“引進來”與“走出去”并重，指導金融機構優化跨境金融服務，深度融入高質量共建“一帶一路”。新“國十條”更進一步提出，鼓勵中資保險機構穩步拓展海外業務，持續提升經營管理和風險防范能力，穩慎推進全球資產配置等。

　　國內保險機構出海40年，從機構、業務，再到投資、服務

　　說到保險業的出海歷程，其實并不是最近才開始，不過早期均以大型國企為主，后來逐漸擴展至大型民營企業，而近來的主角才進一步演變為保險中介巨頭。梳理其發展歷程，大致或可劃分為以下幾個階段：

　　機構出海，以央企為主導

　　我國保險業最早的海外機構可追溯至“聯絡處”時代。早在上世紀八十年代，人保的前身即在倫敦和紐約設立了聯絡處，負責水險等跨國險種的海外服務和國際交流。在機構重組后，聯絡處被劃入中再。

　　此后，我國保險業逐步發展和成熟，各大保險公司也紛紛開始設立境外機構。1994年，太平洋保險（香港）成立，主要經營財險業務；2002年，人保香港成立，主要經營財險業務；2007年，中國人壽（海外）在香港成立。起源于香港的太平保險，更是將分支機構拓展至香港、澳門、新加坡、印尼、英國等，并于2024年設立了盧森堡子公司，是歐盟境內首家中資保險公司。中再除了設立香港、英國子公司外，還于2018年全資收購了英國橋社保險，及其愛爾蘭和澳大利亞的三家主體，成為中國國有保險公司最大的跨境主業收購。

　　業務出海，中國信保、國壽海外最具代表性

　　除上述大型保險機構外，更多險企主要通過境外展業的方式實現出海。

　　財險業主要圍繞中企“一帶一路”項目的業務需求。截至2023年末，中國信保通過海外投資險產品承保10個海外倉項目，最高保險金額超過3100萬美元；平安產險累計為1573個“一帶一路”項目提供超1.28萬億元的風險保障；2023年前8個月，中銀保險為百余個“一帶一路”項目提供超700億元的保險保障支持。

　　為了促進“一帶一路”金融服務水平的提升，2020年，原銀保監會推動成立“一帶一路”再保險共同體，成員已擴展至23家。截至2023年6月末，共承保“一帶一路”項目74個，保障境外總資產570億元人民幣，其中包括中石化俄羅斯阿穆爾項目、中巴經濟走廊首個水電投資項目等重大項目。

　　壽險業最具代表性的即為國壽海外，其總部位于香港，下設香港、澳門、新加坡、印度尼西亞等多家分支機構。在近些年港險火爆熱銷的浪潮下，國壽海外也以較為出色的業績吸引了眾多境內外投保人，實現了業務的迅猛發展，成為港澳市場最大的中資保險公司。2023年實現保費收入440.59億港元。此外，國壽還承保了“一帶一路”97個國家人身險業務，累計為570余家中資海外企業提供境外安全保障，覆蓋人數超1.5萬人次。

　　投資出海，以酒店和房地產項目為主

　　我國險企投資端的出海，經歷了從鼓勵、放開，到限制、從嚴，再到即將穩慎推進的過程。

　　2012年以前，我國保險資金境外投資比較謹慎，主要集中在香港市場的H股和紅籌股，且配置比例較低。

　　2012以后，境外投資的限制逐漸放寬，2013年平安以26億英鎊購入勞合社大廈，掀開我國保險機構投資海外不動產市場的新篇章。

　　2014到2015年，保險機構境外投資的步伐加快，陽光、國壽、泰康等紛紛開展境外資產配置。

　　2017年以后，政策逐漸趨嚴，險資境外投資趨勢逐漸減弱。

　　截至目前，險企境外投資仍以酒店和房地產項目為主。如平安人壽購入倫敦地標建筑Tower Place，陽光集團收購悉尼公園酒店、曼哈頓巴卡拉酒店，國壽收購倫敦金絲雀碼頭大樓90%股權、與平安共同開發波士頓地產項目等。

　　服務出海，中介龍頭領銜

　　近些年，保險中介公司和保險科技公司的出海頗為“亮眼”。他們通過不同的方式，向世界充分輸出了中國保險業的服務能力。

　　一是以江泰等為代表，專注交通、基建、能源、制造等財險業務的中介機構。基于為大型企業提供保險服務的多年經驗，匯集單一險企所不具備的專業優勢，江泰成立了專業服務海外業務的國際合作聯盟，擁有近600名合作伙伴，覆蓋全球200多個國家和地區，已在70多個國家和地區服務了近200家中國企業的大中型對外承包工程。

　　二是以慧擇、泛華、水滴為代表，專注人身險業務的大型中介機構。這些機構普遍先布局香港，再以香港為基礎拓展至越南、菲律賓、印尼等東南亞國家，希望能從這些類似“二十年前的中國”的新興市場，尋找新的業務增長點。如泛華與新加坡華德集團合作，在新加坡、越南、歐洲、美國和中國香港成立辦事處；慧擇通過收購越南保險科技公司，正式進軍越南市場；水滴也在香港設立了金融服務公司。

　　三是以眾安科技為代表的保險科技公司，其特點是針對不同保司客戶的需求，輸出數字化解決方案，而非直接開展保險業務。眾安科技成立伊始，即將眼光瞄準國際市場，六年來不僅將客戶拓展至東南亞市場，也布局了日本和歐洲等發達國家，未來還將進一步在中東和非洲地區開展業務。

　　準備出發，從單向開放到雙向開放是必由之路

　　保險是金融服務實體經濟的關鍵一環。40余年來，伴隨著我國改革開放的不斷深化，保險業不斷提升自身的開放水平，已成為金融業開放程度最高、開放步伐最快的領域，全球主要保險集團都已在我國設立了經營機構。然而，不得不承認的是，我國雖然已是世界第二大保險市場，但多年來保險業一直以單向開放為主，全球化參與程度仍處于較低水平。

　　“人保香港國際化工作小組”根據發達國家和我國的發展歷程，將險企出海歸納為三個階段：

　　一是起步階段，以國內企業的海外擴張為前提，為維系客戶、提高服務水平，而被動開拓海外市場。

　　二是成長階段，隨著業務規模的擴大和對國際市場的適應，客戶雖以本國企業為主，但不再局限于本國企業，而是充分滿足多元的業務需求。

　　三是成熟階段，具有明確的全球化目標和路徑，實現全球機構布局、業務布局和資源配置，逐漸形成世界范圍的影響力。

　　若以上標準與我國險企出海情況相對照，科技出海獨樹一幟，可視為步入成長階段。而機構和業務出海，毋庸置疑仍處于起步階段。投資出海則處于更早期的階段。

　　《2023年度中國對外直接投資統計公報》顯示，截至2023年末，中國保險業對外直接投資87.4億美元，僅占金融類的2.7%；中國保險業共在境外設立保險機構22家，與之對比的是中國國有商業銀行已在51個國家和地區開設了101家分行、96家附屬機構。保險業出海雖然已取得長足發展，但仍有較大的提升空間。

　　對于具備條件的各類市場主體而言，是時候思考出海的問題了。

　　這是政治經濟的需要。伴隨“一帶一路”的發展、更多企業的出海，國內保險業需要主動出擊，補充風險保障這關鍵一環。

　　近期舉辦的金融街論壇上，再次提及了我國保險業對外開放的成就。與外資紛紛布局國內市場相匹配的，必然是中資險企出海發展，從而彰顯我國對海外投資的保護能力，以及體現我國綜合國力和全球影響力。這將是未來十年乃至更長時間，保險業力爭實現的目標。