專題：第十七屆中國保險文化與品牌創新論壇

　　2024年11月13日，以“靜水流深”為主題的第十七屆中國保險文化與品牌創新論壇暨第七屆中國保險康養產業創新論壇在江蘇無錫隆重舉行。中國平安人壽保險股份有限公司（以下簡稱“平安人壽”）銷售管理部總監陳錚作了主題發言。

　　陳錚給大家詳細介紹了平安人壽依托集團平臺，積極發展“保險+醫療養老”的實踐和創新，尤其是“三經四緯”產品體系頗為引人注目。“四緯”是根據客戶的不同層級搭建起來的四大產品系列，基礎類的如意系列、中端的智盈系列、中高端的盛世系列和高端的御享系列，每一個序列都包含重疾、意外、醫療、壽險、儲備和養老共六大類產品。“三經”是三個服務生態，包含“保險+醫療健康”“保險+居家養老”“保險+高品質康養社區”。“三經四緯”覆蓋客戶全生命周期需求，為客戶提供省心、省時又省錢的一站式服務體驗。

中國平安人壽保險股份有限公司銷售管理部總監 陳錚

　　以下是陳錚的發言全文：

　　近幾年來，我們國家發生了兩個大的變化，人們的消費水平大幅提升，同時變得更長壽了。這些變化帶來人口結構的老齡化，也為健康醫療和養老服務帶來巨大的市場空間。其中服務資源，特別是有品質的服務資源非常稀缺。

　　因此，供給側要隨著需求側的變化發生一些變革，國家以及商業領域上下兩端都在積極應對。從國家層面看，健康中國已經是國家戰略，養老金融也是五篇大文章之一，國家陸續出臺個人養老金、延遲退休等諸多政策。從行業趨勢看，無論是國內還是國外，保險從原來只是做客戶的資金和財務的安排，正越來越邁向將金融行業和健康養老行業相融合，平安選擇的道路是“金融+服務”。

　　從小到大，十年一臺階

　　1988年，中國平安成立，第一個十年是以銷售驅動，聚焦在保險行業深耕，搭建體制機制、探索現代保險。

　　第二個十年是以服務驅動，專注保險經營，探索綜合金融，奠定了金融領域的客戶基礎、渠道基礎和產品基礎，為接下來從金融領域邁向大健康和大養老產業奠定了平臺基礎。

　　第三個十年是科技驅動，強化綜合金融，同時探索“金融+科技”。在這一時期，平安已著手布局大健康領域，比如在2010年，平安健康險引入了海外戰略投資者——南非的健康險集團Discovery；2014年成立平安健康；2015年成立平安健康檢測中心；2016年成立了平安醫保科技。在此期間，累積了第四個十年邁向金融+健康和養老的基礎。

　　第四個十年是以需求驅動，深化“金融+科技”，推進“金融+醫療”。今年發布2023年年報時，第一次把“綜合金融+醫療健康”升級為“綜合金融+醫療養老”，這是中國平安在第四個十年里提出的新的戰略方向，希望把平安打造成中國的聯合健康加富國銀行的升級版。富國銀行是綜合金融領域的排頭兵，一個客戶有多個金融賬戶。聯合健康是美國一家“保險+醫療健康”深度融合的保險公司，近幾年也花了重金投入“保險+養老”領域。

　　四大優勢布局“綜合金融+醫療養老”生態圈

　　這幾年，平安集團在“綜合金融+醫療養老”生態布局上，搭建起優勢體系和基本平臺，總結為四個方面：

　　第一是專業優勢。目前平安是全球市值排名前列的保險集團，累積深厚保險經驗，服務2.2億平安金融客戶。

　　第二是科技優勢，數據方面，有全球最大醫療數據庫之一，精準覆蓋近5000疾病；專利方面，醫療健康領域專利申請數全球第一。

　　第三是平臺優勢，線上平安健康醫療垂直領域服務億級用戶；線下有北大醫療、7家醫院、17家健管中心。

　　第四是資源優勢，到線約5萬名合作醫生，1300+海外頂尖醫療機構；到店有3.6萬+合作醫院，100%覆蓋百強+三甲，10萬+合作健管機構；到家有合作藥店約23萬家；養老有居家養老第一品牌，高品質康養社區已有5城啟動。

　　“保險+醫療養老”經歷四大發展階段

　　平安人壽的“保險+醫療養老”戰略，也經歷了四個發展階段。1.0階段是在2015年之前，主要專注保險保障，為客戶提供保單服務。2.0階段是2016年至2020年，開始初步探索“產品+服務”，聯合平安健康推出平安Run，把運動健康與重疾保險結合起來，重疾保險不再只是提供理賠，而是助力客戶通過運動更長久地保持健康狀態。3.0階段是2021年到2023年，整合內外部服務商醫療健康養老服務，推出平安臻享RUN、平安管家、平安臻頤年三大服務品牌。從2024年開始，4.0階段會繼續在已經布局的三大品牌基礎上不斷升級“保險+服務”。

　　構建“三經四緯”產品體系，覆蓋客戶全生命周期需求

　　“保險+醫療健康”之后，我們整個產品體系就升級成“三經四緯”。四個緯線是根據客戶的不同層級搭建起來的四大產品系列，基礎類的如意系列、中端的智盈系列、中高端的盛世系列和高端的御享系列，每一個序列都包含重疾、意外、醫療、壽險、儲備和養老共六大類產品。這使得營銷隊伍在向客戶推薦產品時，能夠快速地定位到更適合客戶的產品序列。

　　三大經線就是三個服務生態，基礎的是“保險+醫療健康”，價值主張是家庭醫生幫助客戶省時、省心又省錢；中間的是“保險+居家養老”，價值主張是養老管家讓老人舒心、管家專心、子女放心的三心服務；最上層是“保險+高品質康養社區”，通過社區的私人管家為客戶提供尊貴生活、尊享服務、尊嚴照護的三尊服務。

　　三經四緯的“產品+服務”體系，從傳統保險產品僅僅為客戶提供財務資金安排，升級為與健康醫療和養老服務資源的有機整合，形成了一整套完整的解決方案。下面具體來看這三個服務生態。

　　首先“保險+高品質康養社區”，平安推出臻頤年服務品牌，秉持“三尊七維”的服務理念，自建、自營CCRC機構養老服務體系，為客戶提供高質量養老供應。其中，“三尊”第一是尊貴生活，選擇一線或新一線城市核心區位，2021年推出臻頤年時，就堅持城芯養老的價值主張。集團要求是打造七星級社區養老服務。同時還有建筑標準，匠心建筑和終身居所的配置采用高標準，打造永不搬離的居所，客戶在高品質社區里，可根據不同階段的不同需要去定制和配置住宿空間。第二是尊貴服務，七維健康維度下，有20個國際頂級組織的100+頂級專業標準，450+洞察客戶精準需求。平安臻頤年引入了日本精細化護理標準，在認知障礙上引入美國標準體系，同時還與荷蘭管家一起打造社區私人管家體系，引進世界先進的餐飲標準等。第三是尊嚴照護，打造科學管理體系，社區有一系列健康檢測、品質保障和社區監控，10大類風險排查+緊急預案，7*24智能樓宇監控全覆蓋，通過全閉環運營體系確保服務質量。而“七維”指不僅關注客戶的身體健康，同時還要關注其情緒、精神、認知、社交，以及職業和經濟方面共七大維度的健康。

　　不僅有高品質康養社區服務，同時這兩年還陸續推出了旅居養老服務，把中國境內各地的養老社區整合起來，同時還與海外多個養老服務社區和健康社區進行關聯，入駐社區的老人，可以在世界各地享受旅居生活。此外，平安臻頤年還將社區資源與居家養老相結合，推出CCaH服務，白天老人可以像去托兒所一樣，來到社區享受所有服務資源，晚上可以回家享受家人陪伴。

　　第二個是“保險+居家養老”，居家養老通過三位一體的智能管家、生活管家和醫生管家，為長者打造老人舒心、子女放心和管家專心的服務。老人舒心方面打造好住、好醫、好玩全場景的服務，子女放心方面通過風險監控、體征監測和服務監督讓老人享受全方位的守護，管家專心方面通過智能管家、生活管家和醫生管家為老人提供全天候的陪伴，幫助老人活得健康、活得幸福快樂。

　　最后在“保險+醫療健康”方面，通過家庭醫生的團隊為客戶省心，通過線上線下到線、到店、到家的服務為客戶省時，通過健康慢病醫療的全健康周期管理為客戶省錢。這里面特別要提到家庭醫生團隊，今年平安在自有家庭醫生的基礎上，全新推出了臻享家醫服務品牌，為客戶家庭提供主動、連續的健康管理。

　　深耕“保險+服務”，為客戶提供一站式健康、養老管理解決方案

　　我們深耕“保險+服務”，不管是“保險+醫療”還是“保險+養老”，其實依托的是整個集團搭建的管理式醫療體系，通過家庭醫生和養老管家，作為支付方去整合客戶需要的、整套的、全鏈條的養老和健康醫療服務。在此期間，我們需要與整合服務方就是平安健康有緊密的協同機制，共同設計服務、共同運營服務、共同推廣服務，同時共同去監督和迭代整個服務體系。

　　在此過程中，需要整合的資源和鏈路都特別長，為此，從集團到平安人壽到平安健康，都致力于打造行業標準，因為無論是大健康還是大醫療、大養老產業，目前都處于剛剛起步的階段，很多行業標準都是缺失的，這給整合服務帶來了很大的困難，客戶去選擇和使用這些服務時也有很多困惑，所以平安也在努力聯合外部高校和行業組織共同打造行業標準。

　　產品服務體系的升級，帶來整個服務和銷售模式的變革。服務模式從低頻轉向高頻，2023年健康和養老服務的使用已累計超過8000萬次，這帶來繼續率的提升、客戶加保率的提升和忠誠度的提升。同時，新業務價值里有70%以上是來自產品+服務帶來的保費貢獻。在這里其實也產生了營銷模式的變革，保險從原先的看不見、摸不著，通過服務的加入變成了可體驗。所以無論是通過線下展廳，還是線上展廳，以及前置的服務體驗，都可以讓客戶在銷售前、銷售中和銷售后感受到服務所帶來的價值。

　　平安人壽也將繼續去升級，不斷發展“保險+醫療健康養老”服務體系，去滿足客戶的需求。這個領域在我們國家剛剛起步，我們非常愿意攜手業內及跨界專家和前輩共同打造，為行業的發展貢獻平安的力量。

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責任編輯：曹睿潼