9月25日消息，今日，在INCLUSION·外灘大會中的“區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)峰會”上，原中國保監(jiān)會副主席周延禮認(rèn)為，區(qū)塊鏈基于去中心化特征及共識機(jī)制 可以為保險業(yè)務(wù)降本增效。 周延禮指出，傳統(tǒng)保險公司以保單為單位開展產(chǎn)品銷售和管理，客戶信息較為分散， 而保險公司通過打造面對行業(yè)的區(qū)塊鏈BaaS云服務(wù)，能整合多渠道的容戶信息，實現(xiàn)客戶賬戶的統(tǒng)一管理和行業(yè)數(shù)據(jù)共享，為險企節(jié)省大量運(yùn)營成本，縮短業(yè)務(wù)時間，提高業(yè)務(wù)效率。 周延禮還認(rèn)為，利用區(qū)塊鏈技術(shù)可以消除不同險企對于數(shù)據(jù)共享的安全性擔(dān)憂，進(jìn)而可以解決行業(yè)間數(shù)據(jù)不流通而造成的缺乏足夠數(shù)據(jù)積累、產(chǎn)品開發(fā)同質(zhì)化的問題。

　　演講全文如下：

　　周延禮：尊敬的蔣總、林總、余總，螞蟻金服的各位朋友們，大家下午好。

　　上鏈就上螞蟻鏈！這應(yīng)該說是一個很好的問候語。

　　剛才，在休息的時候，我看了很多一些短片，介紹港口、介紹景德鎮(zhèn)瓷器、介紹酒業(yè)的老板，還有一些在生活的各個環(huán)節(jié)當(dāng)中，大家都上了螞蟻鏈。現(xiàn)在就確保險這一塊，所以我今天也到這兒呼吁，保險要加強(qiáng)和螞蟻集團(tuán)的合作，上鏈就上螞蟻鏈！

　　以前大家對云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈為代表的新一代的信息技術(shù)可能有所認(rèn)識，但是都有點偏頗。因為每一個技術(shù)的路線他有各自的一些應(yīng)用的場景，但是真正能夠把他作為一個很重要的管理工具應(yīng)用到經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展各個環(huán)節(jié)當(dāng)中，還真就是區(qū)塊鏈。因為黨中央在去年的11月份專門召開了會議，研究區(qū)塊鏈在國家經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展當(dāng)中如何應(yīng)用的問題。所以，在這些技術(shù)路線應(yīng)用的過程當(dāng)中，作為金融業(yè)的重要組成部分保險業(yè)、保險科技如何在上鏈、應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)更好的服務(wù)保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，這是一個很重要的課題。

　　下面，我想和大家一起分享的是“科技新基建-區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用可以助力保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展”。

　　第一，區(qū)塊鏈技術(shù)意義重大

　　2019年，區(qū)塊鏈?zhǔn)状伪恢醒肱_提到國家的戰(zhàn)略高度。網(wǎng)信辦、工信部都在積極的推進(jìn)區(qū)塊鏈信息技術(shù)以備案、區(qū)塊鏈信息技術(shù)行業(yè)制定一些標(biāo)準(zhǔn)。2019年10月份，中央政治局就區(qū)塊鏈技術(shù)發(fā)展現(xiàn)狀和趨勢進(jìn)行第十八次集體學(xué)習(xí)，我們的總書記親自主持并且在學(xué)習(xí)時特別強(qiáng)調(diào)，區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用在新的技術(shù)革新和產(chǎn)業(yè)變革當(dāng)中起著重要的作用。這個定位是這樣定位的，可想而知區(qū)塊鏈的重要性。要把區(qū)塊鏈作為核心技術(shù)自主創(chuàng)新的重要突破口。剛才我在下面和蔣總一塊兒交流的時候，我們就有這樣一個感覺，螞蟻在這方面起步比較早，08年就開始了。不到10個人的團(tuán)隊，現(xiàn)在成為了對國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展起著支撐作用，尤其是在港口這一塊，那這個功能和效應(yīng)是不可比擬的。另外，中央也特別提出，要明確主攻方向，加大投入的力度，著力攻克一批核心的技術(shù)。所以我講到這兒，我希望咱們在核心團(tuán)隊在技術(shù)路線已經(jīng)研究出來一些成果了，一定要進(jìn)行知識產(chǎn)權(quán)注冊、專利注冊、包括著作權(quán)，抓緊時間申請。這是我們的核心。以前我們在這方面概念都不強(qiáng)，但是現(xiàn)在我們要增強(qiáng)這方面的一些意識，加快推進(jìn)區(qū)塊鏈技術(shù)和產(chǎn)業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展。2019年1月份，國家網(wǎng)信辦專門發(fā)布了《區(qū)塊鏈信息服務(wù)管理規(guī)定》，從2019年2月實施以來，國家網(wǎng)信辦依法依規(guī)組織開展備案審核發(fā)布了第一批第二批境內(nèi)區(qū)塊鏈信息服務(wù)備案清單，2019年11月份工信部專門印發(fā)了《2019年第三批行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)制修訂項目計劃》，其中，包含5項區(qū)塊鏈標(biāo)準(zhǔn)的項目計劃。我和大家強(qiáng)調(diào)這一點，就是讓大家一定要有很強(qiáng)的專利、知識產(chǎn)權(quán)和著作權(quán)這方面的技術(shù)，誰創(chuàng)造了就是誰的，誰在使用，對不起，就要付費(fèi)。所以，這是我講的第一點，關(guān)于他的重大意義。

　　二、區(qū)塊鏈技術(shù)可以助推保險業(yè)轉(zhuǎn)型升級

　　區(qū)塊鏈技術(shù)是保險業(yè)重要的基礎(chǔ)設(shè)施和信任工具，剛才我看了幾個短片，就缺保險這一塊。我利用這個機(jī)會，也鼓勵一下我們螞蟻集團(tuán)區(qū)塊鏈團(tuán)隊加強(qiáng)和我們保險機(jī)構(gòu)的合作。現(xiàn)在在數(shù)據(jù)方面，你們有合作了。但是在區(qū)塊鏈技術(shù)這方面，來年再搞In·clusion外灘大會fintech  conference的時候，一定要把保險加入進(jìn)來。因為保險他特別希望分布式賬本、非對成加密和授權(quán)技術(shù)、智能合約都是保險不可或缺的技術(shù)的環(huán)節(jié)。特別是在信用機(jī)制建設(shè)，為保險業(yè)風(fēng)控反欺詐提供了非常有價值的而且非常實用的管理工具。如果失去了這些工具，可能將來對保險業(yè)防范風(fēng)險帶來很多一些額外的成本和負(fù)擔(dān)。大家講到區(qū)塊鏈還有一個特點就是去中心化特征，以及他的共識機(jī)制，將來有助于保險業(yè)在實現(xiàn)降本增效這方面都是需要在共識機(jī)制上、在去中心化上來有所突破。目前，區(qū)塊鏈技術(shù)在保險業(yè)應(yīng)用主要集中在產(chǎn)品、營銷、承保、理賠以及風(fēng)控等領(lǐng)域。下一步，對有一些產(chǎn)品，剛才大家看到的，保險的行業(yè)是從行業(yè)保險開始的，離不開港口，離不開船舶。在這個過程當(dāng)中，區(qū)塊鏈技術(shù)已經(jīng)應(yīng)用到位，保險業(yè)在和區(qū)塊鏈合作過程當(dāng)中能夠?qū)崿F(xiàn)保險的價值和區(qū)塊鏈價值共同體現(xiàn)，這就需要我們深入的研究保險產(chǎn)品的研發(fā)以及區(qū)塊鏈技術(shù)如何應(yīng)用。區(qū)塊鏈在保險業(yè)的應(yīng)用場景也包括在農(nóng)業(yè)保險、養(yǎng)殖保險，比如說養(yǎng)豬，打的耳標(biāo)，養(yǎng)牛做的標(biāo)識，甚至對牛鼻子，對鼻紋的識別，這些都是唯一性的。通過這些問題我們可以看出，區(qū)塊鏈在保險也應(yīng)用是非常廣泛的。所以我建議，在下一步保險業(yè)反欺詐聯(lián)盟這個平臺要漸漸的使用區(qū)塊鏈的技術(shù)。

　　我和大家講一個現(xiàn)實的故事，不是我們中國的，是英國的。英國每年在車險的欺詐這方面，可能要付出1.5億英鎊左右。因為英國不到7000萬人口，車輛比我們要少得多。但是，付出的成本代價尤其是在車輛保險欺詐這方面、騙保這方面付出的代價和成本是巨大的。所以，在這方面就有必要加強(qiáng)這方面的合作。尤其是在健康領(lǐng)域，醫(yī)療保險，都需要區(qū)塊鏈技術(shù)連接到我們每一個人。大家知道，現(xiàn)在每一個人都是身份證、醫(yī)療卡，代碼都是不可篡改的，終身一個號碼，就像我們身份證的號碼，跟隨你一生。所以，區(qū)塊鏈的應(yīng)用提供了很好的基礎(chǔ)和條件。

　　講到這個題目，我可能會有一些詳細(xì)的介紹，但是因為時間的關(guān)系，我看給我的時間只有15分鐘，我就點一點具體的題目。

　　1、區(qū)塊鏈技術(shù)基于分布式記賬、非對稱的加密和授權(quán)技術(shù)、智能合約等技術(shù)解決保險中信任機(jī)制問題。剛才我提到這方面一些內(nèi)容。尤其是在區(qū)塊鏈去中心化、防止篡改和可追溯性、一致性的特點，這都為我們保險業(yè)解決信用機(jī)制問題創(chuàng)造了一些基礎(chǔ)和條件。

　　2、區(qū)塊鏈基于去中心化特征及共識機(jī)制實現(xiàn)保險業(yè)務(wù)降本增效。主要是可以通過整合多渠道的客戶信息，實現(xiàn)客戶的統(tǒng)一管理和行業(yè)的數(shù)據(jù)共享，為保險企業(yè)節(jié)省大量的運(yùn)營成本，來縮短業(yè)務(wù)的時間，提高業(yè)務(wù)效率。

　　三、區(qū)塊鏈在保險行業(yè)的應(yīng)用突破

　　1、區(qū)塊鏈賦能產(chǎn)品環(huán)節(jié)，助力產(chǎn)品費(fèi)率降低和設(shè)計創(chuàng)新。區(qū)塊鏈賦能產(chǎn)品的環(huán)節(jié)可以提高產(chǎn)品的費(fèi)率、降低產(chǎn)品的定價、錯失率，這樣可以精準(zhǔn)定價。而產(chǎn)品的費(fèi)率可以有針對性的一人一價。設(shè)計的一些產(chǎn)品創(chuàng)新能夠體現(xiàn)精準(zhǔn)性、個性化的特點，甚至有的時候是量身定制的。

　　一是利用區(qū)塊鏈技術(shù)可以消除客戶對信息安全問題的擔(dān)憂，使客戶愿意授權(quán)給保險公司使用，而保險公司同時借助區(qū)塊鏈的技術(shù)路線來進(jìn)行使用，解決在產(chǎn)品開發(fā)當(dāng)中的短板問題。在這方面我們要深入的研究信息隱私安全問題。

　　二是可以利用區(qū)塊鏈技術(shù)消除不同的保險企業(yè)對信息共享、安全性的擔(dān)憂，可以解決行業(yè)信息間不流通的而造成缺乏足夠信息的積累，還有我們產(chǎn)品的設(shè)計同質(zhì)化，等等。這些問題在區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用之后，我們可以通過加密的算法、授權(quán)的、開放的第三方，數(shù)據(jù)使用情況便記錄在區(qū)塊鏈技術(shù)上，跟蹤、追溯，使區(qū)塊鏈真正能夠達(dá)到對保險公司更完整、更清晰來了解客戶全面管理，特別是風(fēng)險管理的需要。是買方能夠有效的掌握我這個產(chǎn)品的性能，賣方也可以掌握風(fēng)險在哪里，如何控制風(fēng)險的問題。這個是其他的一些數(shù)據(jù)風(fēng)險不能夠來實現(xiàn)的技術(shù)性、追溯性、甚至精準(zhǔn)性是不可比擬的。

　　三是利用區(qū)塊鏈技術(shù)可以儲存并挖掘客戶信息價值，實現(xiàn)個性化、定制化保險。大家知道，因為我們掌握了客戶信息，根據(jù)他的一些特點，我們可以設(shè)計相關(guān)的一些保險產(chǎn)品。我給大家舉個例子，如果一個人在自駕游期間遇到一些惡劣天氣，可以通過臨時提高保障的額度，應(yīng)對風(fēng)險。當(dāng)天氣轉(zhuǎn)好的時候，可以降低保險的條件。區(qū)塊鏈技術(shù)可以通過這個掌握天氣的變化情況，及時的給客戶提供這種保障，針對性非常強(qiáng)，也是公平的，也是合理的。現(xiàn)在我們傳統(tǒng)的保險業(yè)做不到這一點，因為一張保單出了，360天風(fēng)調(diào)雨順也是這個價錢，有些年份不太好，大體每三年有一個氣侯變化的周期，到第三年的時候，災(zāi)害比較多，對這些風(fēng)險的調(diào)配針對性只有區(qū)塊鏈可以實現(xiàn)這樣一個調(diào)整、及時性、跟蹤，來監(jiān)測這種風(fēng)險。

　　2、區(qū)塊鏈賦能承保的環(huán)節(jié)，可以提高投保信息上鏈構(gòu)建可信任的高效的承保機(jī)制。在這方面，主要是通過有一些醫(yī)療保險的信息我們可以完成掌握投保客戶的情況，可以確保投保人以最大的誠信的原則來進(jìn)行投保，防止有一些保險欺詐的行為，通過保險的管理也可以是高效的。通過我們的控制成本，也可以讓利給保險消費(fèi)者。這樣的話，能夠達(dá)到互利雙贏的效果。

　　3、區(qū)塊鏈技術(shù)可以能夠在理賠環(huán)節(jié)通過理賠的信息上鏈和保險代碼實現(xiàn)理賠業(yè)務(wù)的降本增效。保險公司可以在這方面實現(xiàn)理賠的數(shù)據(jù)上鏈之后達(dá)到互聯(lián)互通，可以有效確保理賠的案件真實性、合法性。另外，荷包蛋的條款公開透明，這個也只有區(qū)塊鏈技術(shù)可以實現(xiàn)這樣一個跨越。尤其是重點講一下智能合約技術(shù)可以避免保險公司和投保人之間對于理賠的條件、免責(zé)的條款有一些認(rèn)定的糾紛導(dǎo)致的理賠的矛盾。現(xiàn)在咱們有很多，經(jīng)常打官司打到法院的時候，都是在理賠的環(huán)節(jié)造成的。但是，通過區(qū)塊鏈技術(shù)，我們智能合約就可以把這些風(fēng)險進(jìn)行鎖定，可以實現(xiàn)理賠的自動執(zhí)行，因為智能合約提供了這樣一個有力條件。

　　4、區(qū)塊鏈技術(shù)的風(fēng)控領(lǐng)域，在保護(hù)數(shù)據(jù)安全的前提下實現(xiàn)行業(yè)內(nèi)數(shù)據(jù)的互聯(lián)互通。這個可以有效的規(guī)避重復(fù)性的投保，甚至有一些保險風(fēng)險有意的規(guī)避，有一些沒有達(dá)到全面的、完整的來提供投保人的數(shù)據(jù)。通過區(qū)塊鏈風(fēng)控互聯(lián)互通，可以解決這方面的一些問題。

　　表現(xiàn)的形式，區(qū)塊鏈可以在保護(hù)信息安全的條件下打破壁壘，實現(xiàn)行業(yè)內(nèi)部的互聯(lián)互通。二是基于區(qū)塊鏈技術(shù)他的技術(shù)特點和技術(shù)路線推進(jìn)的時候，在行業(yè)內(nèi)有幾個跨行業(yè)的風(fēng)險轉(zhuǎn)移的路線，比如說各險也好、在保險也好、農(nóng)業(yè)保險也好，都能夠有效的實現(xiàn)落地，來解決風(fēng)險有效的轉(zhuǎn)移和管控風(fēng)險的各個環(huán)節(jié)，能夠建立起這樣一個區(qū)塊鏈的反欺詐的聯(lián)盟，打破過去機(jī)構(gòu)之間數(shù)壁壘。現(xiàn)在我們面臨最大的問題，一個是數(shù)據(jù)孤島，第二個是數(shù)據(jù)壁壘。大家知道，2004年因為車險信息不對稱，都作為一個很重要的熱門獲得諾貝爾獎。我想，將來我們區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用之后，用我們的這種俗話講“小菜一碟”，都可以解決這方面的一些問題。所以我們要提高欺詐、識別核保風(fēng)險的管控能力，區(qū)塊鏈技術(shù)當(dāng)之無愧的一個技術(shù)路線，我們要抓緊時間推進(jìn)。

　　未來新一輪的科技（區(qū)塊鏈技術(shù)）廣泛應(yīng)用，對于我們產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、產(chǎn)業(yè)的變革、產(chǎn)業(yè)的革命，尤其是新基建，以5G網(wǎng)絡(luò)、數(shù)據(jù)中心建設(shè)等為代表的“新基建”的廣泛推進(jìn)，將會給區(qū)塊鏈深入的應(yīng)用到經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展，人們的衣食住行當(dāng)中將會產(chǎn)生不可替代的甚至相伴終身的這樣一個依賴。所以，在這方面，保險業(yè)要積極的擁抱區(qū)塊鏈技術(shù)的廣泛應(yīng)用，特別是在數(shù)字經(jīng)濟(jì)在今天我們要大力發(fā)展區(qū)塊鏈技術(shù)在保險業(yè)廣泛應(yīng)用，嵌入到保險的科技當(dāng)中。通過這些技術(shù)的創(chuàng)新，來在保險的風(fēng)險在風(fēng)險管理、產(chǎn)品開發(fā)、客戶體驗等多維度當(dāng)中實現(xiàn)技術(shù)性的突破，為管理社會風(fēng)險提供專業(yè)化的服務(wù)，缺了區(qū)塊鏈?zhǔn)侨f萬不行的。

　　結(jié)束語：上鏈就上螞蟻鏈。謝謝大家。

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責(zé)任編輯：潘翹楚