原標題：重磅│16天后實施！加量不加價！數(shù)億車主的新車險將有六大利好
來源：中國證券網(wǎng)
千呼萬喚始出來！在征求意見近兩個月后，事關數(shù)億車主的車險綜合改革正式方案終于出爐。
今日，銀保監(jiān)會發(fā)布《關于實施車險綜合改革的指導意見》（下稱《指導意見》），并明確自2020年9月19日起開始施行。這意味著，16天后，車險綜合改革將正式啟航！
大家關心的是，改革施行后，車險保費是升還是降？愛車保障是增還是減？理賠服務是優(yōu)還是差？
今日，銀保監(jiān)會有關部門負責人答記者問時明確表態(tài)，預計改革實施后，短期內(nèi)對于消費者可以做到“三個基本”：價格基本上只降不升，保障基本上只增不減，服務基本上只優(yōu)不差！
（一）交強險責任限額大幅提升
《指導意見》明確，交強險有責總責任限額從12.2萬元提高到20萬元，其中死亡傷殘賠償限額從11萬元提高到18萬元，醫(yī)療費用賠償限額從1萬元提高到1.8萬元，財產(chǎn)損失賠償限額維持0.2萬元不變；無責任賠償限額按照相同比例進行調(diào)整，其中死亡傷殘賠償限額從1.1萬元提高到1.8萬元，醫(yī)療費用賠償限額從1000元提高到1800元，財產(chǎn)損失賠償限額維持100元不變。
小編解讀：顯然，每輛愛車必須購買的交強險保障金額大幅提高了，出險后車主將拿到更多的理賠金。對于一些不常開的閑置車輛，車主可以考慮僅投保交強險來應對偶爾出行的風險，可以大大降低多臺車家庭的車險預算。
（二）商車險保險責任更加全面
車損險主險保險責任增加了機動車全車盜搶、地震及其次生災害、玻璃單獨破碎、自燃、發(fā)動機涉水等保險責任，刪除了事故責任免賠率、無法找到第三方免賠率等免賠約定，刪除了實踐中容易引發(fā)理賠爭議的免責條款，為消費者提供更加全面完善的車險保障服務。
小編解讀：盜搶、玻璃碎裂、涉水、巨災等以前需要購買附加險才能保障的風險，以后在商車險主險中全覆蓋，車主不用再糾結(jié)是否投保這些發(fā)生率低、但是損失大的保險產(chǎn)品。
更重要的是，車主不用再為這些風險單獨支出保費，將大幅降低商業(yè)車險投保費用。
（三）商車險產(chǎn)品更為豐富
《指導意見》增加了駕乘人員意外險產(chǎn)品，包括代送檢、道路救援、代駕服務、安全檢測等內(nèi)容的車險增值服務特約條款，為消費者提供更加規(guī)范和豐富的車險產(chǎn)品及服務。
小編解讀：對于經(jīng)常開車以及開車賺錢的車主來說，非常有必要投保駕乘人員意外險，可以有效應對自身駕駛風險。
代送檢、道路救援、代駕服務、安全檢測等服務，以往是各家險企自發(fā)提供，標準不一、參差不齊。改革以后，這些服務將以“增值服務特約條款”在合同中約定好，既保障了服務的標準，也保障了險企未來執(zhí)行到位。
（四）商車險價格更加科學合理
銀保監(jiān)會有關部門負責人稱，保險業(yè)根據(jù)市場實際風險情況，重新測算了商車險行業(yè)純風險保費，同時，商車險產(chǎn)品設定附加費用率的上限由35%下調(diào)為25%，預期賠付率由65%提高到75%，車險產(chǎn)品費率與風險水平更加匹配。
小編解讀：以前車主們繳納的車險保費，很大一部分分配給了4S店等車險代銷渠道，剩下的才是出險賠付和保險公司盈利，屬于本末倒置。《指導意見》明確下調(diào)附加費用率、提高預期賠付率，將從根本上改變這一現(xiàn)狀，讓車險保費更多用在理賠上，降低中間商的利潤。
（五）車險產(chǎn)品市場化水平更高
《指導意見》明確，逐步放開自主定價系數(shù)浮動范圍，第一步將自主定價系數(shù)范圍確定為[0.65-1.35]，第二步適時完全放開自主定價系數(shù)的范圍。
小編解讀：這意味著車險的定價權(quán)將進一步交還給保險公司。根據(jù)自身經(jīng)營情況，車險價格可以在基準保費上下浮動35%。
小編從業(yè)內(nèi)了解到，目前行業(yè)里3年不出險的好車主，一些險企可以將無賠款優(yōu)待系數(shù)降至0.6，如果險企將自主定價系數(shù)同步降至最低0.65定價，那么，多年不出險的好車主，車險保費最低可以打3.9折。根據(jù)《指導意見》，險企自主定價系數(shù)未來還將適時完全放開，車險保費還有進一步下降的空間。
（六）無賠款優(yōu)待系數(shù)進一步優(yōu)化
銀保監(jiān)會有關部門負責人稱，改革實施后，商車險無賠款優(yōu)待系數(shù)將考慮賠付記錄的范圍由前1年擴大到前3年，對于偶然賠付消費者的費率上調(diào)幅度將降低。
小編解讀：自從理賠記錄和下一年車險保費掛鉤后，一些車主因擔心來年保費上漲而不敢去理賠。改革以后，保險公司將參考3年的理賠記錄來定價，偶然賠付對保費的影響幅度將降低，車主可以不必過于擔心理賠帶來的保費上漲了。
責任編輯：潘翹楚
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