視頻加載中，請(qǐng)稍候...

自動(dòng)播放

play 朱麗紅：保險(xiǎn) 期貨正在從農(nóng)業(yè)領(lǐng)域向工業(yè)領(lǐng)域探索

向前 向后

　　新浪財(cái)經(jīng)訊 12月20日消息，由新浪網(wǎng)主辦的“新浪金麒麟·2018保險(xiǎn)高峰論壇”今日在北京舉行，大連商品交易所副總經(jīng)理朱麗紅出席并演講。

　　朱麗紅表示，從今年的情況來(lái)看，經(jīng)過(guò)三年的試點(diǎn)取得了突破性進(jìn)展，在2018年第四季度，我們了解到國(guó)家的財(cái)政撥款將在國(guó)內(nèi)6個(gè)省區(qū)對(duì)三個(gè)品種進(jìn)行收入和全成本保險(xiǎn)試點(diǎn)，這個(gè)應(yīng)該說(shuō)我認(rèn)為是保險(xiǎn)+期貨非常重要的突破。因?yàn)閺拿绹?guó)的情況來(lái)看，農(nóng)業(yè)險(xiǎn)需要國(guó)家財(cái)政的補(bǔ)貼，特別是收入險(xiǎn)。

　　以下為文字實(shí)錄：

　　朱麗紅：尊敬的各位來(lái)賓，大家上午好。下面我簡(jiǎn)單介紹一下大連商品交易所在“保險(xiǎn)+期貨”領(lǐng)域做的工作。雖然是第一次參加保險(xiǎn)的論壇，但是最近三年里，我們跟保險(xiǎn)的同行們做了很多交流。在這場(chǎng)保險(xiǎn)的專業(yè)論壇里，我就為大家介紹一下保險(xiǎn)和期貨怎么走到一起，共同履行社會(huì)責(zé)任的。

　　首先，說(shuō)一下期貨服務(wù)“三農(nóng)”以及“保險(xiǎn)+期貨”的由來(lái)。大連商品交易所、鄭州商品交易所和上海期貨交易所是由國(guó)務(wù)院同意、證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)成立的三家商品期貨交易所。大連商品交易所背靠東北糧食主產(chǎn)區(qū)，服務(wù)“三農(nóng)”不是最近幾年提出來(lái)的，而是我們始終堅(jiān)持在做的。從2005年開始，大商所啟動(dòng)“千村萬(wàn)戶”市場(chǎng)服務(wù)工程，首先讓農(nóng)民知道農(nóng)產(chǎn)品的價(jià)格怎么形成的，期貨價(jià)格和現(xiàn)貨價(jià)格什么關(guān)系，主要解決農(nóng)民明年應(yīng)該種什么，多種什么，少種什么的問題。其次，在秋天糧食收獲的時(shí)候，讓農(nóng)民知道糧食應(yīng)該賣多少錢，應(yīng)該賣的快一點(diǎn)還是慢一點(diǎn)。第三，告訴參與者如何利用期貨市場(chǎng)管理價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。我們?cè)跂|北糧食主產(chǎn)區(qū)有幾個(gè)試點(diǎn)縣，通過(guò)期貨公司為農(nóng)民進(jìn)行服務(wù)，這項(xiàng)服務(wù)從2005年持續(xù)到2014年。2014年，大商所在錦州和嫩江嘗試了場(chǎng)外期權(quán)試點(diǎn)。2015年，我們發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)民來(lái)講更熟悉，更容易接受，所以就找到保險(xiǎn)公司共同合作，推出了第一單玉米和雞蛋的價(jià)格險(xiǎn)。在證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)的支持下，在保險(xiǎn)公司、期貨公司共同努力下，推出了“保險(xiǎn)+期貨”的模式。從2016到2018年，中央一號(hào)文件連續(xù)三年都提到了“保險(xiǎn)+期貨”。

　　過(guò)去三年，“保險(xiǎn)+期貨”的試點(diǎn)在各方面支持和重視下，在大家的共同參與下，取得了良好的效果。我們從來(lái)沒有遇到這樣一個(gè)項(xiàng)目，所有跟它有關(guān)的方面都非常支持，非常積極踴躍地參與。從2016到2018年，大連商品交易所對(duì)這項(xiàng)工作的支持也在不斷加強(qiáng)，2016年補(bǔ)貼保費(fèi)不到2000萬(wàn)，2017年近7000萬(wàn)，今年（2018年）預(yù)算三個(gè)億。

　　2016年推出價(jià)格險(xiǎn)，到2018年在收入險(xiǎn)和價(jià)格險(xiǎn)的基礎(chǔ)上加上了訂單農(nóng)業(yè)。險(xiǎn)種覆蓋玉米、雞蛋等農(nóng)畜牧產(chǎn)品。項(xiàng)目數(shù)量也從十多個(gè)增加到今年的99個(gè)，無(wú)論覆蓋面還是覆蓋品種，包括試點(diǎn)個(gè)數(shù)都大幅度提高。

　　從今年的情況來(lái)看，經(jīng)過(guò)三年的試點(diǎn)，“保險(xiǎn)+期貨”取得了突破性進(jìn)展。2018年第四季度，我們了解到國(guó)家的財(cái)政撥款將在國(guó)內(nèi)6個(gè)省區(qū)，對(duì)三個(gè)品種進(jìn)行收入和全成本保險(xiǎn)試點(diǎn)，我認(rèn)為這是“保險(xiǎn)+期貨”取得的非常重要的突破。因?yàn)閺拿绹?guó)的情況來(lái)看，農(nóng)業(yè)險(xiǎn)需要國(guó)家財(cái)政的補(bǔ)貼，特別是收入險(xiǎn)。

　　第二個(gè)變化，在“保險(xiǎn)+期貨”的基礎(chǔ)上嫁接了訂單農(nóng)業(yè)。今年的中央一號(hào)文件寫到：穩(wěn)步擴(kuò)大“保險(xiǎn)+期貨”試點(diǎn)，探索“訂單農(nóng)業(yè)+保險(xiǎn)+期貨（權(quán)）”試點(diǎn)。很多人不是特別理解訂單農(nóng)業(yè)是什么概念。其實(shí)對(duì)于解決農(nóng)民收入的問題，包括精準(zhǔn)扶貧，只解決保險(xiǎn)的問題是不能解決農(nóng)民所有的收入保障問題。單一的對(duì)策無(wú)法包打天下，為什么？當(dāng)保險(xiǎn)出險(xiǎn)的時(shí)候，會(huì)彌補(bǔ)農(nóng)民收入減少的部分。但是農(nóng)民在糧食銷售過(guò)程中，能不能把糧賣出去同樣是非常大的問題。臨儲(chǔ)制度沒有取消之前，農(nóng)民打下來(lái)糧食直接賣給中儲(chǔ)糧，不需要考慮賣糧問題。但是現(xiàn)在臨儲(chǔ)結(jié)束，如果農(nóng)民無(wú)法完成糧食銷售，根本無(wú)法獲得收入。2018年，大商所有三分之一的項(xiàng)目都嫁接了訂單農(nóng)業(yè)，讓農(nóng)民購(gòu)買保險(xiǎn)的同時(shí)，也通過(guò)訂單農(nóng)業(yè)幫助他們把糧食賣出去。

　　第三，最初“保險(xiǎn)+期貨”是聚焦在農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的，但是由于期貨和金融的合作，大家開動(dòng)腦筋，我們又開始從農(nóng)業(yè)領(lǐng)域向工業(yè)領(lǐng)域延伸，從政策保險(xiǎn)向商業(yè)保險(xiǎn)探索。2018年12月14號(hào)，人保財(cái)險(xiǎn)、永安期貨、燕山鋼鐵簽訂了鐵礦石的“保險(xiǎn)+期貨”的協(xié)議。它將解決企業(yè)對(duì)期貨知識(shí)缺乏了解，沒有專業(yè)團(tuán)隊(duì)利用期貨市場(chǎng)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的問題。而通過(guò)這種模式，企業(yè)只需要買保險(xiǎn)，利用期貨市場(chǎng)這樣的專業(yè)化工作，讓專業(yè)的金融機(jī)構(gòu)幫它完成。我想這是2018年對(duì)于“保險(xiǎn)+期貨”四個(gè)非常重要的變化。

　　最后，我想說(shuō)一下大商所在“保險(xiǎn)+期貨”試點(diǎn)中的體會(huì)。很多人都會(huì)問這樣的問題，“保險(xiǎn)+期貨”未來(lái)的走向是什么？我們跟國(guó)家部委的相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)，包括跟美國(guó)的同行交流這個(gè)問題時(shí)，有這樣的理念：第一，我們要為農(nóng)民提供一個(gè)可多種選擇的保險(xiǎn)產(chǎn)品，給它提供一個(gè)保險(xiǎn)包。事實(shí)上，美國(guó)為農(nóng)民提供了非常多的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)選擇。經(jīng)過(guò)幾十年的發(fā)展，美國(guó)農(nóng)民自由選擇、用腳投票的結(jié)果是，收入險(xiǎn)占到了保費(fèi)總額的超過(guò)80%。承保面積占到整個(gè)農(nóng)作物的70%，農(nóng)民的參保率超過(guò)了80%。所以我們也認(rèn)為，在中國(guó)我們需要為農(nóng)民提供更多的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)選擇，同時(shí)我們要推動(dòng)上市更多的期貨和期權(quán)工具，因?yàn)橹挥杏辛似谪?期權(quán)工具，這種保險(xiǎn)才能設(shè)計(jì)出來(lái)，保費(fèi)才有了科學(xué)依據(jù)。

　　第二個(gè)感受，我們做收入險(xiǎn)的試點(diǎn)，目的是幫助國(guó)家探索在市場(chǎng)化的條件下，在符合WTO的規(guī)則框架下如何支持中國(guó)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，服務(wù)我們的三農(nóng)。在這個(gè)過(guò)程中，我們今年已經(jīng)邁出了第一步，國(guó)家財(cái)政已經(jīng)開始出資介入“保險(xiǎn)+期貨”，但是這還非常不夠，為什么？從美國(guó)的經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，美國(guó)聯(lián)邦政府有農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理局和聯(lián)邦作物保險(xiǎn)集團(tuán)，是管理國(guó)家對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼的，同時(shí)下面有17家認(rèn)證的商業(yè)保險(xiǎn)公司幫助國(guó)家運(yùn)營(yíng)這部分的資金。我們認(rèn)為在政府主導(dǎo)和補(bǔ)貼的同時(shí)，還要積極探索市場(chǎng)化和商業(yè)化的模式，來(lái)運(yùn)作收入險(xiǎn)和價(jià)格險(xiǎn)，只有這樣才能保證國(guó)家的財(cái)政補(bǔ)貼能夠在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的領(lǐng)域被良好地運(yùn)用，起到真正的效果。

　　第三個(gè)感受，“保險(xiǎn)+期貨”因?yàn)橛辛耸杖腚U(xiǎn)和價(jià)格險(xiǎn)，它在很大程度上提升了農(nóng)業(yè)的信用。金融是要以信用為基礎(chǔ)的，農(nóng)業(yè)信用的提升之后，才能使得更多的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入農(nóng)業(yè)領(lǐng)域，支持國(guó)家的“三農(nóng)”建設(shè)。同時(shí)也將成為金融機(jī)構(gòu)非常好的業(yè)務(wù)開展和空間開拓領(lǐng)域。2017年，郵儲(chǔ)銀行為我們的項(xiàng)目提供了50萬(wàn)信貸支持，2018年，國(guó)開行、農(nóng)行、光大銀行、郵儲(chǔ)銀行，以保單作為信用擔(dān)保為各方提供融資服務(wù)。

　　第四個(gè)感受，引入訂單農(nóng)業(yè)呼應(yīng)了2018年中央一號(hào)文件指出的要進(jìn)行“訂單農(nóng)業(yè)+保險(xiǎn)+期貨”的試點(diǎn)。從美國(guó)的農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，完整的農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障體系要通過(guò)保證糧食銷售和提供價(jià)格保險(xiǎn)兩方面結(jié)合起來(lái)，才能保障農(nóng)民的基本收入。曾經(jīng)，為了保障農(nóng)民收入，國(guó)家在玉米、大豆等主要糧食品種實(shí)行臨儲(chǔ)收購(gòu)。收儲(chǔ)政策確實(shí)保護(hù)和提高了農(nóng)民的收入，但是它的代價(jià)是高昂的財(cái)政支出，所以國(guó)家才要進(jìn)行改革。改革之后，我們就要同時(shí)解決農(nóng)民賣糧的問題，和糧食價(jià)格波動(dòng)問題。也就是說(shuō)，期貨市場(chǎng)要在對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，特別是收入險(xiǎn)和價(jià)格險(xiǎn)提供價(jià)格信息，以及為保險(xiǎn)保費(fèi)提供科學(xué)依據(jù)的同時(shí)，還要幫助農(nóng)民把糧食銷售出去，穩(wěn)定收入，甚至提高收入。

　　我們建議國(guó)家高度重視這兩個(gè)方面，只有這兩個(gè)方面的體系同時(shí)建設(shè)起來(lái)，我們才能真正構(gòu)建起來(lái)良好的農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障體系，從而促進(jìn)農(nóng)民增收，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)扶貧。

　　下一步，大商所將引入國(guó)內(nèi)外的大型糧商，在我國(guó)糧食的銷售過(guò)程中引入精細(xì)化的，基于期貨和期權(quán)設(shè)計(jì)的訂單，為農(nóng)民在糧食銷售過(guò)程中提供更多的訂單選擇，從而保證農(nóng)民能夠有良好的收入，配合“保險(xiǎn)+期貨”，使收入險(xiǎn)在未來(lái)的試點(diǎn)和推進(jìn)過(guò)程中有更好的效果，讓農(nóng)民、讓政府感受到保險(xiǎn)對(duì)三農(nóng)的支持。

　　以上就是我對(duì)“保險(xiǎn)+期貨”運(yùn)行三年來(lái)的感受和想法，謝謝大家！

責(zé)任編輯：吳化章