金融機構應抓住機遇，創(chuàng)新更多產品和服務，更好服務多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系建設

　　銀保監(jiān)會和人民銀行近日啟動特定養(yǎng)老儲蓄試點，明確由工、農、中、建四家大型銀行在合肥、廣州、成都、西安和青島五個城市開展特定養(yǎng)老儲蓄試點，推出整存整取、零存整取和整存零取三種類型產品。養(yǎng)老儲蓄試點的推出將進一步豐富養(yǎng)老金融產品供給，滿足人民群眾多樣化養(yǎng)老需求。

　　近年來，我國人口老齡化程度進一步加深，但養(yǎng)老保險體系建設相對滯后。與基本養(yǎng)老保險和企業(yè)年金、職業(yè)年金相比，個人自主參與的第三支柱養(yǎng)老保險發(fā)展不足。因此，迫切需要創(chuàng)新養(yǎng)老金融產品，充盈個人養(yǎng)老金賬戶，增強百姓自身養(yǎng)老保障能力。

　　為加快第三支柱養(yǎng)老保險發(fā)展，商業(yè)養(yǎng)老金融產品創(chuàng)新提速。銀保監(jiān)會最新數(shù)據(jù)顯示，專屬養(yǎng)老保險試點今年3月1日擴圍至全國后，截至6月底，累計實現(xiàn)投保19.6萬件；養(yǎng)老理財試點今年3月1日擴圍后，目前已有23.1萬名投資者累計認購超過600億元養(yǎng)老理財產品。隨著養(yǎng)老儲蓄試點的推出，養(yǎng)老金融服務將更加豐富多元，為百姓養(yǎng)老投資需求提供更多選擇。

　　養(yǎng)老金融服務如何創(chuàng)新？

　　增強投資能力，豐富養(yǎng)老金融產品供給。在養(yǎng)老金體系發(fā)展成熟的市場，保險、銀行、基金等各類金融機構會根據(jù)各自優(yōu)勢，共同為市場提供多元化的養(yǎng)老金融產品，并提供一系列綜合金融服務。順應市場需求，金融機構要進一步豐富產品種類，提升服務質量，打造更多跨周期、長期限、多元化、適配性強的投資產品體系和資產配置模式，同時提升投資組合管理和風險控制能力，為百姓提供更多靈活、穩(wěn)健、安全的養(yǎng)老金融產品。

　　完善配套政策，激發(fā)投資積極性。規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險，關鍵還在于建立和完善個人養(yǎng)老金專有賬戶。據(jù)悉，相關部門正在積極制定個人養(yǎng)老金制度的實施細則。隨著產品更趨多元化、覆蓋人群更廣，稅收等相關政策也需更精細、更具可操作性，覆蓋多層次收入人群，激發(fā)居民投保的積極性。

　　強化養(yǎng)老金融教育，引導理性投資。與其他理財產品相比，養(yǎng)老產品更具周期長、安全穩(wěn)健等特點，收益相對穩(wěn)定，投資者要堅持理性投資，結合自己的年齡階段選擇與投資周期匹配的產品，提前做好養(yǎng)老規(guī)劃。

　　發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險是一個長期積累、逐漸壯大的過程。隨著相關政策加快落地，金融機構應抓住機遇，創(chuàng)新更多產品和服務，更好服務多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系建設。

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責任編輯：張文