轉自：Y趣理說

　　近日，浦發銀行發布了2023年上半年的業績報告，數據顯示，他們在這段時間實現了912.3億元的營業收入，可與去年同期相比，下滑了7.52%。更糟糕的是，他們的歸母凈利潤只有231.38億元，同比下降了23.32%。有趣的是，從2021年開始，浦發銀行的收入和利潤就一直在“雙降”，這在國內上市銀行中是唯一的現象。如果這個趨勢持續下去，他們很可能會創下連續三年“雙降”的紀錄。

　　除此之外，浦發銀行也屢次因巨額罰款而備受打擊，而且這些罰款金額似乎都被定得非?！靶∧繕恕薄Ａ硗?，他們的信用卡業務也面臨密集的投訴，以至于被戲稱為“被投訴之王”。

　　作為一家在A股上市的全國性股份制商業銀行，同時還是第二組系統重要性銀行，浦發銀行為何會陷入“掉隊”狀態呢？這確實是一個值得深思的問題。可能在金融市場日益激烈的競爭環境下，他們的戰略和運營模式需要重新審視和調整。

　　浦發銀行業績雙降，好在資產質量上逆勢前行

　　上半年，浦發銀行的營業收入和利潤都出現了下降，不過幸運的是，資產質量方面卻持續向好。

　　浦發銀行成立是在1992年10月，當時是由上海市財政局和其他18家單位一起發起設立的。后來，它在1996年在上海證券交易所上市了，成了股份制商業銀行。從那時起，它的業務范圍不斷擴大，涵蓋了信托、租賃、基金、境外投行、貨幣經紀、科技銀行、理財子公司、村鎮銀行等各種領域，形成了一個橫跨不同市場和領域的多元化金融服務網絡。

　　截至2023年6月底，浦發銀行在長三角地區已經有近500家分支機構了，占全行的三成以上。在這個區域，它的貸款余額已經高達1.17萬億元，而且在境內的37家分行中，貸款占比已經近四成。

　　不過，近些年來，浦發銀行的經營表現似乎不太理想。根據8月9日發布的2023年上半年業績報告，他們的營業收入同比下降了7.52%，只有912.3億元；而歸母凈利潤也同比下降了23.32%，降至231.38億元。而在2022年，他們的營業收入為1886.22億元，同比下降了1.24%，歸母凈利潤為511.71億元，同比下降了3.46%。這讓他們成為少數業績下滑的銀行之一，僅次于鄭州銀行，同比下降了24.92%。而且，在上市的9家股份制銀行中，他們是唯一一家凈利潤出現下滑的。這樣的走勢確實讓人擔憂。

　　資料來源：浦發銀行2023年上半年財報。

　　說實話，浦發銀行這幾年的情況真是不太妙。如果我們把時間往前拉拉，就會發現連從2021年開始，浦發銀行的生意也沒怎么好過。就是那一年，營業收入和歸母凈利潤也是“雙降”，也就是下降了。聽好了，營業收入下降了2.75%，只有1909.82億元；而賺的利潤更是減少了9.12%，只有530.03億元。也就是說，自從2021年開始，這家銀行就開始了營業收入和利潤的雙雙下滑。有趣的是，它還成了全國范圍內唯一一個連續兩年都這么“雙降”的上市銀行呢。要是按這個趨勢發展下去，說不定它還會創下連續三年這種“雙降”的記錄呢。

　　再來說說它的資產情況吧。截至2023年6月底，浦發銀行的資產總額是89，325.19億元，比去年底增加了2，278.68億元，增長了2.62%。在這其中，貸款總額是49，774.53億元，比去年底多了767.91億元，漲了1.57%。同時，負債總額則達到了82，114.39億元，比去年底多了2，135.63億元，漲幅高達2.67%。其中，存款總額是50，017.99億元，比去年底多了1，753.21億元，漲了3.63%。這么看來，資產還是在不斷增加，但是在利潤方面可就有點兒煩心了。

　　資料來源：浦發銀行2023年上半年財報。

　　好消息是，浦發銀行在某些方面還是有些進展的。你知道嗎，它的不良貸款情況在持續好轉。截至2023年6月末，浦發銀行的不良貸款余額是743.02億元，比去年底減少了3.17億元；而不良貸款率則是1.49%，比去年底降低了0.03個百分點。另外，它的撥備覆蓋率是170.45%，比去年底增加了11.41個百分點。

　　就在半年報里，浦發銀行說，它一直在努力進行三大轉型，也就是輕型化、雙碳、數字化。它緊密圍繞著“堅定執著、夯實基礎、轉換模式、融合經營”的思路，不斷發展。它還堅持長期主義，保持戰略定力，服務實體經濟，把資產質量做得更穩固。所以，不良貸款余額和不良貸款率都實現了“雙降”，看來它的發展基礎還是挺穩的。

　　實際上，浦發銀行這兩項指標已經連續多年都在逐季下降了呢。聽起來還是有點好消息的。

　　業績下滑不止！浦發銀行面臨雙重壓力：罰單與內控問題折射困境

　　不僅是業績慘淡，浦發銀行好像還在內部管理上碰了不少麻煩。聽著，它的信用卡業務似乎成了一個“重災區”，招致了大量投訴。

　　除了一直在業績上下滑，浦發銀行還不停地被罰款。光是兩年多，它就被罰了差不多兩個“小目標”。

　　今年以來，浦發銀行可是吃了不少罰單。

　　八月份，國家金融監督管理總局山西監管局公布的行政處罰信息顯示，浦發銀行的三個分行因為貸款后期管理不到位，沒跟借款企業一起分擔保險費，被罰了140萬元；七月份，浦發銀行連云港分行因為貸后管理問題，貸款資金流回借款人，被罰了30萬元；四月份，浦發銀行宿遷分行因為虛增存款規模，被罰了120萬元；三月份，浦發銀行濟南奧體支行因為向不符合條件的借款人發放貸款，未按規定進行貸后檢查，違反了審慎經營規則，被罰了90萬元；二月份，浦發銀行紹興分行因為貸款管理不到位，被罰了35萬元。

　　其實，這些只是浦發銀行及其分支機構頻頻收到罰單的冰山一角。光是從2021年到2022年這兩年，浦發銀行就被罰了近2個“小目標”。

　　據同花順iFinD的數據統計，2022年整年里，銀保監會、央行和外匯管理局這三個監管機構總共下發了接近3000張罰單，罰款總額超過了19億元。而在這其中，浦發銀行因為收到了64張罰單，罰款金額超過了6000萬元，這個“戰績”在股份行中可是居首的。而且，涉及的違規行為包括了違反金融消費者權益保護規定、違反審慎經營原則、貸款審查環節不到位、與身份不明的客戶交易、員工行為管理不到位等。

　　其中，最大一張罰單是在去年九月份由外匯管理局發出的。因為違規處理遠期結匯業務、違規進行期權交易、違規處理內保外貸業務、違規收取房產傭金、結匯數據統計出錯，浦發銀行被罰了933萬元，違法所得被沒收了334.69萬元。

　　據不完全統計，浦發銀行在2021年也頻頻收到了罰單，一年內金融監管部門開出的罰單超過了40多張，罰款金額總計接近了1億元，而且在涉及貸款業務的不同環節都有，其中不乏金額達到了百萬級的罰單。

　　這一張張罰單的背后，都在暴露浦發銀行的內部控制管理出現問題。

　　所以，在浦發銀行收到眾多罰單的情況下，它的信用卡業務成了一個“重災區”，這也難怪有人給它起了“被投訴之王”的外號。

　　最近，國家金融監督管理總局發布了一份關于2023年第一季度銀行業消費投訴【進入黑貓投訴】情況的報告。從這份報告中我們可以看到，在2023年第一季度，有32142件投訴涉及到銀行的信用卡業務，這占了投訴總量的30.6%。在這其中，浦發銀行的投訴數量超過了2076件，排在第三位?；叵胍幌?，就在2022年第二季度，股份制銀行的信用卡業務投訴排行榜首也是被浦發銀行占據，那時的投訴高達6172件，占據了浦發銀行投訴總量的86.6%?？梢姟氨煌对V之王”的稱號當之無愧。背后，更多的是反映出了浦發銀行的信用卡業務存在許多問題。

　　如果在黑貓投訴平臺上搜索“浦發銀行”這個關鍵詞，截至8月15日，會發現近4萬條投訴記錄。其中，與信用卡業務有關的投訴問題更是屢見不鮮。

　　資料來源：黑貓投訴平臺。

　　近期，浦發銀行似乎陷入了一系列不順的局面。就在上個月底，消息傳出，浦發銀行總行私人銀行部的產品管理處產品經理代行涉嫌嚴重職務違法，目前正在接受寶山區監察委員會的監察調查。這種情況就像是“屋漏偏逢連夜雨”，給本已不太平的局面再添了一把火。

　　而浦發銀行曾經是名副其實的“對公之王”，然而如今卻似乎一手好牌打得稀碎。這讓人不禁產生疑問，究竟是什么原因導致了這樣的局面？

　　回顧過去，浦發銀行曾經展現出強大的實力和領導地位。成立于1992年，它在1996年正式在上交所掛牌上市，憑借其穩健的經營和卓越的綜合實力，贏得了“對公之王”的美譽。然而，近年來，其業績的下滑以及頻繁的罰單事件，讓人感嘆“人事有代謝，往來成古今”。

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責任編輯：楊賜