理財(cái)違規(guī)被罰60萬(wàn)，資本充足率落后行業(yè)！金華銀行有何規(guī)劃？| 銀行

　　截至今年3月末，金華銀行合并口徑下資本充足率為11.40%、一級(jí)資本充足率為8.92%，核心一級(jí)資本充足率為8.92%，低于行業(yè)水平

　　《投資時(shí)報(bào)》研究員  李沐陽(yáng)

　　“資管新規(guī)”實(shí)施以來(lái)，理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管趨嚴(yán)，多家銀行因理財(cái)違規(guī)操作被罰。

　　近日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局網(wǎng)站披露了中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)金華監(jiān)管分局行政處罰信息公開(kāi)表（金銀保監(jiān)罰決字〔2023〕12號(hào)），金華銀行股份有限公司（下稱(chēng)金華銀行）存在開(kāi)放式公募理財(cái)產(chǎn)品持有高流動(dòng)性資產(chǎn)比例不達(dá)標(biāo)等違法違規(guī)事實(shí)，被中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)金華監(jiān)管分局罰款60萬(wàn)元。

　　值得一提的是，在今年3月份，金華銀行也曾因客戶(hù)信息保護(hù)不審慎受到監(jiān)管處罰。

　　從業(yè)績(jī)上來(lái)看，金華銀行2022年表現(xiàn)可圈可點(diǎn)，營(yíng)收及凈利潤(rùn)均有不同程度上升。但今年一季度表現(xiàn)欠佳，凈利潤(rùn)同比下降明顯。值得注意的是，金華銀行的資本充足率低于同行業(yè)平均水平。

　　針對(duì)違規(guī)被罰、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)以及資本充足率等情況，《投資時(shí)報(bào)》研究員向金華銀行發(fā)送了溝通函。

　　金華銀行回復(fù)稱(chēng)，本次受罰系檢查時(shí)該行的理財(cái)業(yè)務(wù)正處在凈值化轉(zhuǎn)型的起始階段，各個(gè)環(huán)節(jié)正在磨合，未來(lái)將進(jìn)一步強(qiáng)化合規(guī)文化建設(shè)，筑牢多重防線(xiàn)。下一步，將進(jìn)一步強(qiáng)化全資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)能力，提升資產(chǎn)收益率；同時(shí)，為確保資本充足情況始終符合監(jiān)管要求，將適時(shí)補(bǔ)充資本工具，并優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)。

　　再次受到監(jiān)管處罰

　　據(jù)金華銀行官網(wǎng)介紹，該行成立于1997年12月，是一家資本充足、資產(chǎn)質(zhì)量?jī)?yōu)良、管理規(guī)范的現(xiàn)代商業(yè)銀行。

　　然而，近日，該行卻違規(guī)遭罰。

　　根據(jù)7月7日披露的中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)金華監(jiān)管分局行政處罰信息公開(kāi)表，金華銀行被罰款60萬(wàn)元，因存在兩項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)：一是開(kāi)放式公募理財(cái)產(chǎn)品持有高流動(dòng)性資產(chǎn)比例不達(dá)標(biāo)；二是理財(cái)產(chǎn)品持有的資產(chǎn)以非公允價(jià)格在不同理財(cái)產(chǎn)品之間轉(zhuǎn)倉(cāng)調(diào)節(jié)收益。

　　金華銀行告訴《投資時(shí)報(bào)》，發(fā)生上述事件，系檢查時(shí)該行理財(cái)業(yè)務(wù)正處在凈值化轉(zhuǎn)型的起始階段，處在業(yè)務(wù)的摸索期，同時(shí)，系統(tǒng)也處于開(kāi)發(fā)期，各個(gè)環(huán)節(jié)正在磨合，檢查后均已調(diào)整到位。

　　“目前理財(cái)業(yè)務(wù)運(yùn)轉(zhuǎn)一切正常”，金華銀行表示，經(jīng)過(guò)此次檢查，該行更加精準(zhǔn)的理解監(jiān)管政策，推動(dòng)理財(cái)業(yè)務(wù)穩(wěn)健有序?qū)崿F(xiàn)全面凈值化轉(zhuǎn)型，并促使理財(cái)體系、崗位分工、系統(tǒng)改造更加科學(xué)、合理。

　　不過(guò)，《投資時(shí)報(bào)》注意到，今年以來(lái)金華銀行并非首次遭到監(jiān)管處罰。今年3月份，金華銀行收到中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)浙江監(jiān)管局的罰單，因客戶(hù)信息保護(hù)不審慎，被罰款30萬(wàn)元。

　　針對(duì)如何做好合規(guī)管理、減少違規(guī)事件發(fā)生的問(wèn)題，金華銀行表示，該行將進(jìn)一步強(qiáng)化合規(guī)文化建設(shè)，建立問(wèn)題整改跟蹤長(zhǎng)效機(jī)制，強(qiáng)化對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域、關(guān)鍵環(huán)節(jié)的整改舉措和力度，健全懲防體系，筑牢多重防線(xiàn)；加強(qiáng)紀(jì)檢、審計(jì)、合規(guī)三方聯(lián)動(dòng)，將各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)排查嵌入到業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、內(nèi)部控制和數(shù)字化運(yùn)用全過(guò)程。

　　金華銀行近日被監(jiān)管罰款60萬(wàn)元

　　資本充足率落后行業(yè)

　　資本充足率作為銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的重要指標(biāo)，對(duì)銀行發(fā)展十分重要。2023年第一季度信息披露報(bào)告顯示，截至今年3月末，金華銀行合并口徑下資本充足率為11.40%、一級(jí)資本充足率為8.92%，核心一級(jí)資本充足率為8.92%。

　　對(duì)比來(lái)看，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，2023年一季度商業(yè)銀行的資本充足率為14.86%，一級(jí)資本充足率為11.99%，核心一級(jí)資本充足率為10.50%。可見(jiàn)，金華銀行的三項(xiàng)資本充足率指標(biāo)均低于商業(yè)銀行平均水平。

　　針對(duì)上述情況，金華銀行向《投資時(shí)報(bào)》表示，作為地方城商行，該行持續(xù)提升經(jīng)營(yíng)管理水平，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控，實(shí)時(shí)關(guān)注關(guān)鍵指標(biāo)。其中，資本充足率一直處于監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)值范圍以?xún)?nèi)。

　　金華銀華進(jìn)一步補(bǔ)充道，為確保資本充足情況始終符合監(jiān)管要求，將采取如下措施：一是加強(qiáng)資本管理與監(jiān)測(cè)；二是適時(shí)補(bǔ)充資本工具，如發(fā)行二級(jí)資本債券等，據(jù)悉，2023年二季度該行已補(bǔ)充二級(jí)資本工具3億元；三是對(duì)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)優(yōu)化，引導(dǎo)投向風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較低的資產(chǎn)等。

　　一季度凈利潤(rùn)同比下滑

　　《投資時(shí)報(bào)》研究員注意到，進(jìn)入2023年，金華銀行的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)表現(xiàn)欠佳。據(jù)第一季度信息披露報(bào)告，今年一季度，金華銀行合并口徑下實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)1.26億元，與2022年一季度的1.83億元相比下降逾三成。

　　今年一季度利潤(rùn)下降的主要影響因素有哪些？如何改善經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)？對(duì)于《投資時(shí)報(bào)》研究員的疑問(wèn)，金華銀行回復(fù)稱(chēng)，該行業(yè)務(wù)主要面向廣大小微企業(yè)，受整體形勢(shì)影響，今年該行存貸利差進(jìn)一步收窄。為進(jìn)一步提高抗風(fēng)險(xiǎn)能力，該行主動(dòng)提高撥備計(jì)提，導(dǎo)致一季度利潤(rùn)下降。

　　金華銀行還表示，下一步，該行將持續(xù)加大有效貸款投放，優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)，不斷降低負(fù)債成本，同時(shí)進(jìn)一步強(qiáng)化全資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)能力，提升資產(chǎn)收益率。

　　金華銀行作為地方法人銀行，擁有浙中獨(dú)特的地緣經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢(shì)。談及下半年的工作重點(diǎn)，金華銀行透露，一是圍繞“做小做散”戰(zhàn)略定位，提升普惠金融服務(wù)質(zhì)效；二是聚焦浙江金華開(kāi)放經(jīng)濟(jì)金融改革，提升服務(wù)質(zhì)效；三是助力“共同富裕”，持續(xù)深化服務(wù)鄉(xiāng)村振興；四是以服務(wù)新市民為抓手，提升民生保障服務(wù)品質(zhì)；五是提升數(shù)智賦能水平，推動(dòng)科技增效；六是以“穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)”為核心，堅(jiān)守合規(guī)經(jīng)營(yíng)底線(xiàn)。

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責(zé)任編輯：宋源珺