去年，浦發銀行成為唯二營收、凈利潤雙下滑的股份行。這家擁有8.8萬億總資產的大塊頭銀行，近年來業績顯現疲態，多項盈利指標下滑，凈利潤連續三年下降。而立之年的浦發銀行，面臨多重挑戰。

　　出品|WEMONEY研究室

　　文|劉雙霞

　　5月11日，網傳浦發銀行理財子公司浦銀理財有限責任公司大幅降薪引發員工抗議。據截圖顯示，有員工月薪從2萬多降到6260元，相當于打了三折。浦銀理財成立于2022年1月。2022年，浦銀理財實現營業收入27.07億元，凈利潤18.60億元。

　　當天，浦發銀行回應媒體稱，網傳圖片系兩起獨立事件。其一，網傳子公司一員工薪酬下調是因其本人業績考核不佳所致，經溝通，目前該員工已對上述調整表示理解。其二，網傳集體事件的圖片，系一業務外包公司與所屬員工之間存在勞動糾紛所致，目前該外包公司正與員工溝通解決。另據獲悉，浦發銀行所言的外包公司主要涉及該行的信用卡業務。

　　事實上，這家擁有8.8萬億總資產的大塊頭銀行，近年來業績顯現疲態，多項盈利指標下滑，凈利潤連續三年下降，去年員工平均薪酬也有所下降。

　　業績增長乏力凈利潤三連降

　　去年，浦發銀行成為唯二營收、凈利潤雙下滑的股份行。

　　2022年，浦發銀行營業收入1886.22億元，同比下降1.24%；凈利潤511.71億元，同比下降3.46%。

　　對此，浦發銀行在業績發布會上回應表示，2022年，公司營收和凈利潤指標下降主要有以下原因，一是息差收窄，利息凈收入下降。二是手續費凈收入下降。三是營業支出有所增長。受到上述第一二點因素影響，營業收入同比下降；疊加第三點原因支出端影響，凈利潤同比下降。

　　具體來看，2022年浦發銀行利息凈收入和手續費及傭金凈收入雙雙下滑，其中，利息凈收入為1336.69億元，同比減少1.68%，與此同時，利息凈收入占營業收入比重也由增長轉為下降，報告期內，下降0.32個百分點至70.87%；手續費及傭金凈收入同比減少1.52%至286.91億元，占營業收入比重繼續減少0.04個百分點至15.21%。

　　事實上，浦發銀行營收已連續兩年下滑，凈利潤更是三年連降。

　　2020年、2021年，浦發銀行分別實現營收1963.84億元、1909.82億元；歸母凈利潤分別為583.25億元、530.03億元。

　　2020年-2022年的歸母凈利潤同比分別降0.99%、9.12%、3.46%。

　　分紅比例不足30%員工平均薪酬降低

　　2022年，浦發銀行擬每10股派發紅利3.2元（含稅），2022年現金分紅合計93.93億元（含稅），分紅比例20.50%。

　　值得關注的是，浦發銀行的分紅比例也在逐年下降。2019年至2021年，該行分紅比例分別為30.80%、25.50%、25.26%。

　　對于分紅低于30%，浦發銀行解釋稱，國際地緣政治沖突等因素對全球經濟產生影響，全球經濟復蘇仍存在一定不確定性，國內銀行業務發展面臨挑戰，需進一步提升風險抵御能力。

　　近日，有投資者提問浦發銀行，“三年分紅合計1.49元，占比不足28%，與公司章程不符合?！逼职l銀行回復稱，章程明確“除特殊情況外，最近三年對普通股股東現金分紅累計分配的利潤應不少于最近三年實現的年均可分配利潤的百分之三十”。其中，分配的利潤為三年累計，而可分配利潤的計算則為年均。

　　2013年發布的《上海證券交易所上市公司現金分紅指引》提出，現金分紅比例低于30%的上市公司履行更嚴格的信息披露義務。

　　此外，公開資料顯示，2022年浦發銀行員工人均薪酬小幅下降，由2021年的45.88萬元降至2022年的45.46萬元。

　　合規問題不斷而立之年挑戰升級

　　2023年，對于浦發銀行來講，是關鍵一年。

　　成立于1993年的浦發銀行，已迎來了自己的“而立之年”。截至今年一季度末，浦發銀行總資產超過8.8萬億元，在股份行中排在第三位，經營領域覆蓋信托、租賃、基金、境外投行、貨幣經紀、科技銀行、理財子公司、村鎮銀行等多個金融業態，實現了跨市場、跨領域多元化金融服務布局。

　　不過，從今年一季度的數據表現來看，浦發銀行業績疲乏的態勢仍在延續。

　　數據顯示，2023年一季度，浦發銀行實現營業收入480.79億元，同比減少19.23億元，下降3.85%；實現利潤總額195.07億元，同比下降14.22%；稅后歸屬于母公司股東的凈利潤158.31億元，同比減少35.57億元，下降18.35%。

　　據媒體報道，一位浦發員工坦言，近兩年由于授信、合規方面的各種流程慢，市場化激勵不夠，浦發不少員工都感到很疲憊，一部分直接躺平吃大鍋飯，一部分雖不愿躺平，但各種掣肘之下，難以與同行競爭。

　　從合規層面來看，浦發銀行近幾年頻繁收到大額罰單，深陷輿論漩渦。2021年7月，浦發銀行因31項違規被罰6920萬元。在這31項違規中，監管罰單指出該行對監管發現的問題屢查屢犯，配合現場檢查不力。更早之前，在2018年，浦發銀行成都分行為掩蓋不良，通過編造虛假用途、分拆授信、越權審批等手法，違規辦理信貸、同業、理財、信用證和保理等業務，向1493個空殼企業授信775億元，換取相關企業出資承擔浦發銀行成都分行不良貸款。對此，銀保監會向該行開出了4.62億元的天價罰單。

　　此外，浦發銀行還身陷2.95億元存款失蹤事件中，作為儲戶的科遠智慧起訴被駁回后又上訴，目前案件尚未開庭。

　　“回望過去，浦發銀行發展經歷了一些波折和起伏，但高質量發展的信心不會改變，后續該行將加大對非息收入的拓展力度，大力推動輕型化轉型，以此保持營收穩定增長。”浦發銀行副董事長、行長潘衛東表示，將多措并舉減緩和阻止凈息差下行。

　　潘衛東指出，浦發銀行將通過營造多場景、多平臺融合經營模式，加大對低息結算性存款的獲取力度，嚴格壓控付息率。加大對重點投放領域的開拓和支持力度，努力提升資產收益率。同時，加強市場研判，靈活調整負債結構策略。

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責任編輯：李琳琳