導(dǎo)語(yǔ)

　　日前，裁判文書網(wǎng)公布的一則判決書顯示，中行新會(huì)支行原副行長(zhǎng)蘇某某，為了牟取不法利益，與他人密謀通過(guò)虛假貸款資料套取中行信貸資金超千萬(wàn)元，然后以20%的月息高利轉(zhuǎn)貸他人，從中獲取非法利益約14.36萬(wàn)元。

　　作為國(guó)有大行支行副行長(zhǎng)，本應(yīng)恪盡職守，嚴(yán)控信貸風(fēng)險(xiǎn)，誰(shuí)想其竟利用職務(wù)之便，與他人密謀多次用虛假材料套取銀行信貸資金，金額一度超過(guò)千萬(wàn)元。

　　同時(shí)，這位副行長(zhǎng)還將套取的貸款資金轉(zhuǎn)入自己指定賬戶，然后再以高達(dá)20%的月息轉(zhuǎn)貸給他人，從中牟取違法利益。最終，這位支行副行長(zhǎng)和同伙雙雙獲刑。

　　01

　　密謀套取銀行千萬(wàn)元貸款

　　以月利率20%轉(zhuǎn)貸他人牟利

　　5月11日，裁判文書網(wǎng)公布一則刑事判決書，將中國(guó)銀行江門新會(huì)支行（下稱：中行新會(huì)支行）原副行長(zhǎng)蘇某某違法發(fā)放貸款、高利轉(zhuǎn)貸的犯罪細(xì)節(jié)公布于眾。

　　判決書顯示，蘇某某自1990年3月開(kāi)始便在中行江門分行工作。2010年3月至2014年8月期間擔(dān)任中行新會(huì)支行副行長(zhǎng)。

　　至2014年辭職，蘇某某已在中行工作了24年之久，可以說(shuō)是該行一位老兵。但就是這樣一位老兵，竟干起了“非法牟利”的勾當(dāng)。

　　經(jīng)法院審理查明，2013年下半年的一天，蘇某某和馬某某為了牟取不法利益，經(jīng)過(guò)密謀后決定由馬某某以抵押房產(chǎn)的方式虛構(gòu)貸款用途，向中行新會(huì)支行套取信貸資金。

　　二人謀定而后動(dòng)，說(shuō)干就干。這年10月至11月間，馬某某向中行新會(huì)支行提供虛假貸款用途資料，申請(qǐng)個(gè)人抵押循環(huán)貸款。

　　此時(shí)，蘇某某利用其作為中行新會(huì)支行副行長(zhǎng)的職務(wù)之便，充分發(fā)揮手中權(quán)力，對(duì)馬某某提供的虛假貸款資料審批通過(guò)，并向馬某某發(fā)放了三筆共計(jì)520萬(wàn)元的貸款。

　　上述貸款的月利率為5.5%，期限為一年。馬某某取得上述貸款后，隨即轉(zhuǎn)入副行長(zhǎng)蘇某某指定的賬戶中。

　　當(dāng)然，既然是二人密謀牟利，馬某某當(dāng)然不可能不從中收取好處。

　　判決書顯示，馬某某將上述貸款轉(zhuǎn)給蘇某某指定賬戶時(shí)，向蘇某某收取18%的月利率。而蘇某某再將這筆貸款以高達(dá)20%的月利率，轉(zhuǎn)貸給正在籌備開(kāi)車行的吳某。

　　如此一來(lái)，二人均從這筆貸款中賺取到了利差。

　　但是，至此，二人的這場(chǎng)密謀之局還遠(yuǎn)未結(jié)束。

　　為了繼續(xù)套取中行信貸資金，在上述520萬(wàn)元貸款到期之前，蘇某某和馬某某用部分自籌資金加上吳某返還的資金，以“還舊-借新-還舊”的方式償還了之前貸款。

　　貸款償還后，由蘇某某提供虛假貸款資料，馬某某攜資料于2014年10月至11月間再次向中行新會(huì)支行申請(qǐng)三筆貸款，這次貸款的金額同樣共計(jì)520萬(wàn)元，月利率6.25%，期限也是一年。

　　跟之前套路一樣，這次馬某某同樣將套取的信貸資金轉(zhuǎn)入蘇某某指定賬戶，其向蘇某某收取18%的月利率，而蘇某某將此貸款繼續(xù)轉(zhuǎn)貸給吳某，并以20%的月利率收取利息。

　　也就是說(shuō)，利用虛假貸款資料，蘇某某和馬某某前后從中行新會(huì)支行套取了共計(jì)1040萬(wàn)元的貸款資金。

　　而這筆巨額資金，最終以20%的高額月息轉(zhuǎn)貸在了吳某身上。

　　02

　　資金鏈斷裂

　　從“密謀獲利”走向“對(duì)簿公堂”

　　然而，高利債務(wù)壓身，被高利轉(zhuǎn)貸的吳某，最終走向了無(wú)力償還的地步。

　　據(jù)吳某提供的證言顯示，其在2014年12月6日之后，便再?zèng)]有向蘇某某償還過(guò)款項(xiàng)，至今尚欠蘇某某830萬(wàn)元。

　　一環(huán)脫鉤后，隨即就是整個(gè)資金鏈的崩塌。

　　2015年1月起，在吳某未向蘇某某支付過(guò)任何本息后，蘇某某仍堅(jiān)持以18%的月利率向馬某某支付利息。

　　但是，同年4月起，蘇某某也精疲力竭，遂只能以銀行貸款月利率6.25%的標(biāo)準(zhǔn)向馬某某支付利息，直至最后徹底無(wú)力支撐。

　　2015年10月至11月，蘇某某和馬某某第二次密謀套取的三筆共計(jì)520萬(wàn)元的貸款先后到期，在吳某無(wú)法償還蘇某某、蘇某某無(wú)法償還馬某某后，馬某某只能將名下不動(dòng)產(chǎn)出售，用于償還這筆銀行的到期貸款。

　　之后，馬某某和蘇某某也從“密謀牟利”的關(guān)系，走向了“對(duì)簿公堂”的地步。

　　2015年11月，馬某某將蘇某某告上法庭，要求償還其欠款。次年3月，法院判令蘇某某償還馬某某借款本金513.26萬(wàn)元及相應(yīng)利息。

　　但此時(shí)的蘇某某，在吳某無(wú)力向其償還欠款的情況下，其根本也沒(méi)能力償還馬某某的欠款。

　　于是，在這筆欠款又拖了幾年后，馬某某再次狀告蘇某某詐騙。民警接案后，于2020年8月31日電話通知馬某某和蘇某某二人到當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)接受調(diào)查。

　　次日，二人前往，然后被民警以涉嫌高利轉(zhuǎn)貸對(duì)兩人進(jìn)行傳喚，同日二人被刑拘。

　　03

　　非法獲利超百萬(wàn)

　　二人雙雙獲刑

　　經(jīng)過(guò)核算，在套取銀行千萬(wàn)元貸款后高利轉(zhuǎn)貸他人的整個(gè)過(guò)程中，副行長(zhǎng)蘇某某實(shí)際獲取的違法所得約為14.36萬(wàn)元，而馬某某實(shí)際獲取的違法所得約為102.25萬(wàn)元。二人違法所得合計(jì)為116.61萬(wàn)元。

　　法院認(rèn)為，蘇某某作為銀行工作人員，以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額巨大，并將套取的銀行貸款高利轉(zhuǎn)貸他人，違法所得數(shù)額巨大，其構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪和高利轉(zhuǎn)貸罪。

　　而馬某某以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取銀行信貸高利轉(zhuǎn)貸他人，構(gòu)成高利轉(zhuǎn)貸罪。

　　同時(shí)，法院指出，蘇某某是犯意的提起者、主要實(shí)施者，當(dāng)未能收回信貸資金時(shí)，未積極履行還款責(zé)任，鑒于其如實(shí)供述自己的主要犯罪事實(shí)，可從輕處罰。

　　最后，法院判決：蘇某某數(shù)罪并罰，決定執(zhí)行有期徒刑2年3個(gè)月，處罰款77.7萬(wàn)元；馬某某以高利轉(zhuǎn)貸罪獲刑1年，緩刑一年，處罰金45萬(wàn)元。

　　同時(shí)，對(duì)二人違法所得進(jìn)行追繳并上繳國(guó)庫(kù)。

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責(zé)任編輯：李琳琳