原標(biāo)題：民生銀行為何被罰1.145億元？理財、同業(yè)等業(yè)務(wù)三十一項違規(guī)

　　7月16日，中國銀保監(jiān)會對公布了民生銀行、浦發(fā)銀行、交通銀行和中國進出口銀行的行政處罰信息，四家銀行均收到4000萬元以上的罰單，其中民生銀行罰款金額最大，高達11450萬元。處罰信息顯示，民生銀行存在31條違法違規(guī)事實，其中16條都與理財業(yè)務(wù)有關(guān)。

　　銀保監(jiān)會表示，檢查發(fā)現(xiàn)，民生銀行、浦發(fā)銀行、交通銀行在同業(yè)、理財、委托貸款等業(yè)務(wù)中分別或同時存在以下問題：內(nèi)控管理不完善，業(yè)務(wù)制度不健全，前期檢查發(fā)現(xiàn)的部分違法違規(guī)行為整改不到位，甚至屢查屢犯；風(fēng)險隔離不到位，理財產(chǎn)品之間、理財產(chǎn)品與自營業(yè)務(wù)之間的不當(dāng)交易仍時有發(fā)生；產(chǎn)品管理不規(guī)范，未完全執(zhí)行“穿透式管理”要求，部分理財產(chǎn)品未準(zhǔn)確登記、報告和披露底層資產(chǎn)信息；資金投向不合規(guī)，為房地產(chǎn)市場或地方政府違規(guī)提供融資的情形依然存在等。

　　根據(jù)銀保監(jiān)會行政處罰信息公開表，民生銀行存在三十一條違法違規(guī)事實：一、監(jiān)管發(fā)現(xiàn)問題屢查屢犯；二、檢查發(fā)現(xiàn)問題整改不到位；三、對責(zé)任人員的責(zé)任認定和問責(zé)不到位；四、內(nèi)部制度管理不足，個別制度與監(jiān)管要求沖突；五、配合現(xiàn)場檢查不力；六、信息系統(tǒng)管控有效性不足；七、未向監(jiān)管部門真實反映業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)；八、未嚴格執(zhí)行理財投資合作機構(gòu)名單制管理；九、理財業(yè)務(wù)整改轉(zhuǎn)型不符合監(jiān)管要求；十、違規(guī)調(diào)整理財產(chǎn)品收益；十一、理財產(chǎn)品收益兌付不合規(guī)；十二、違規(guī)調(diào)節(jié)理財業(yè)務(wù)利潤；十三、使用內(nèi)部賬戶截留理財產(chǎn)品浮動管理費收入和承接風(fēng)險資產(chǎn)；十四、理財產(chǎn)品間相互交易資產(chǎn)調(diào)節(jié)收益；十五、理財產(chǎn)品未實現(xiàn)賬實相符、單獨托管；十六、理財產(chǎn)品投資清單未反映真實情況，合格投資者認定不審慎；十七、開放式公募理財產(chǎn)品投資杠桿水平超標(biāo)；十八、公募理財產(chǎn)品持有單只證券市值比例超標(biāo)；十九、開放式公募理財產(chǎn)品流動性資產(chǎn)持有比例不達標(biāo)；二十、理財產(chǎn)品信息登記不規(guī)范；二十一、理財產(chǎn)品信息披露不規(guī)范；二十二、理財產(chǎn)品托管不盡職；二十三、違規(guī)開展委托資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)；二十四、同業(yè)業(yè)務(wù)未實行專營部門制；二十五、同業(yè)業(yè)務(wù)交易對手管理不健全；二十六、同業(yè)業(yè)務(wù)統(tǒng)一授信管理不到位；二十七、違規(guī)將轉(zhuǎn)貼現(xiàn)票據(jù)轉(zhuǎn)為投資資產(chǎn)，未真實反映票據(jù)規(guī)模；二十八、會計核算不規(guī)范；二十九、發(fā)行虛假結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品；三十、未對信貸資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)對應(yīng)資產(chǎn)計提資本；三十一、委托貸款委托人資質(zhì)審查不審慎。

　　不難看出，其中第八至第二十三條這16項違規(guī)行為都與理財業(yè)務(wù)有關(guān)。

　　今日，民生銀行回應(yīng)稱， 銀保監(jiān)會處罰相關(guān)事項源自2019年銀保監(jiān)會對民生銀行此前年度的業(yè)務(wù)專項檢查。目前已按照檢查意見落實整改，并對相關(guān)責(zé)任人員進行了嚴肅處理。下一步將繼續(xù)嚴格落實監(jiān)管要求，堅持全面從嚴治行、依法合規(guī)經(jīng)營，不斷提升風(fēng)險合規(guī)管理水平。

　　文/北京青年報記者 程婕

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責(zé)任編輯：張玫