上證報(bào)訊（記者 黃蕾）中國(guó)平安10月12日在深圳舉行“2018平安傳統(tǒng)金融主題開(kāi)放日”，深度解析旗下傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的價(jià)值。平安銀行董事長(zhǎng)謝永林在現(xiàn)場(chǎng)分享了平安銀行兩年來(lái)的轉(zhuǎn)型實(shí)踐與成效。

　　十大舉措推動(dòng)轉(zhuǎn)型成效已顯

　　2016年，平安銀行發(fā)展面臨內(nèi)外部挑戰(zhàn)，因而全面開(kāi)啟零售轉(zhuǎn)型之路。2016年10月，平安銀行新班子到位，開(kāi)啟了大刀闊斧的改革。明確了轉(zhuǎn)型目標(biāo)：要成為中國(guó)最卓越、全球領(lǐng)先的智能化零售銀行；制定了轉(zhuǎn)型方針：要科技引領(lǐng)、零售突破、對(duì)公做精。

　　檢驗(yàn)平安銀行的兩年轉(zhuǎn)型成績(jī)單，零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型實(shí)現(xiàn)“階段性成功”——盈利能力企穩(wěn)向好，營(yíng)收形成“微笑曲線”，同時(shí)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)實(shí)現(xiàn)根本性調(diào)整，零售貢獻(xiàn)了近七成凈利，達(dá)到歷史峰值。這意味著，平安銀行過(guò)去兩年來(lái)開(kāi)展的十大轉(zhuǎn)型舉措已見(jiàn)成效。

　　舉措一：優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，壓縮對(duì)公表內(nèi)外授信規(guī)模，投向收益更高的零售業(yè)務(wù)。主要表現(xiàn)為：資產(chǎn)規(guī)模壓降力度空前，RWA（風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)）行業(yè)降幅第一，騰挪資源發(fā)展零售業(yè)務(wù)。業(yè)內(nèi)率先降杠桿，壓降同業(yè)規(guī)模，在資管新規(guī)發(fā)布后，表外資產(chǎn)回表內(nèi)壓力較小。

　　舉措二：聚焦資產(chǎn)質(zhì)量問(wèn)題，存量、增量雙管齊下。加快存量處理力度：主動(dòng)退出過(guò)剩行業(yè)及高風(fēng)險(xiǎn)客戶，加強(qiáng)清收力度，并對(duì)特殊單位實(shí)現(xiàn)集中管理，快速脫困。嚴(yán)把增量資產(chǎn)質(zhì)量：明確準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，從入口處把控資產(chǎn)質(zhì)量，同時(shí)風(fēng)險(xiǎn)前置，指導(dǎo)資源合理布局。目前，平安銀行的資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善，各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)企穩(wěn)向好。

　　舉措三：明確全面擁抱集團(tuán)，用科技推動(dòng)零售發(fā)展的思路，打造差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。深入擁抱集團(tuán)，用科技武裝業(yè)務(wù)，成為平安銀行零售業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)差異化發(fā)展的不二選擇。而借助科技賦能、綜合金融平臺(tái)，平安銀行的零售各項(xiàng)指標(biāo)實(shí)現(xiàn)快速增長(zhǎng)。

　　舉措四：明確三大尖兵（信用卡、消費(fèi)金融、汽車金融）策略，快速做大LUM（資產(chǎn)業(yè)務(wù)）規(guī)模，創(chuàng)造收入。城鎮(zhèn)化水平及居民消費(fèi)水平的不斷提升，消費(fèi)對(duì)經(jīng)濟(jì)的拉動(dòng)作用日益顯現(xiàn)，使得零售金融迎來(lái)廣闊的發(fā)展空間。謝永林表示，平安銀行將把握時(shí)代機(jī)會(huì)，做大規(guī)模，創(chuàng)造收入，為基礎(chǔ)平臺(tái)搭建及AUM（資產(chǎn)管理規(guī)模）后續(xù)發(fā)力留下時(shí)間窗口。

　　舉措五：打造自動(dòng)化、智能化零售風(fēng)控體系，為L(zhǎng)UM業(yè)務(wù)發(fā)展保駕護(hù)航。智能化風(fēng)控平臺(tái)的應(yīng)用，使得平安銀行的零售貸款業(yè)務(wù)資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)保持良好。

　　舉措六：堅(jiān)持對(duì)公做精，堅(jiān)定走“雙輕+行業(yè)化”路線，突破傳統(tǒng)對(duì)公業(yè)務(wù)思路。雙輕：輕資產(chǎn)+輕資本，資源精準(zhǔn)投向，資產(chǎn)高效流轉(zhuǎn)，發(fā)展不占用資本、少占用資本業(yè)務(wù)；行業(yè)化：聚焦重點(diǎn)，做專做精，堅(jiān)持有所為、有所不為，業(yè)務(wù)聚焦符合國(guó)家戰(zhàn)略、體量大、弱周期、成長(zhǎng)性好的十大行業(yè)重點(diǎn)行業(yè)。

　　經(jīng)過(guò)不斷創(chuàng)新探索，“雙輕+行業(yè)化”戰(zhàn)略已見(jiàn)成效。2018年上半年，平安銀行表內(nèi)投放448億元撬動(dòng)1962億元整體融資規(guī)模。而去年同期，該行表內(nèi)投放844億元，撬動(dòng)1442億元整體融資規(guī)模。這意味著，該行雙輕業(yè)務(wù)多點(diǎn)開(kāi)花，用更少資源帶來(lái)更大效應(yīng)。

　　舉措七：全面深挖集團(tuán)綜合金融價(jià)值。借助集團(tuán)綜合金融平臺(tái)，平安銀行可在客戶資源、專業(yè)能力、產(chǎn)品能力、渠道優(yōu)勢(shì)等方面與其他專業(yè)公司形成高效協(xié)同，為客戶提供一站式金融服務(wù)。轉(zhuǎn)型以來(lái)，綜合金融渠道價(jià)值逐步顯現(xiàn)，平安集團(tuán)綜合金融渠道對(duì)平安銀行零售AUM、新一貸等業(yè)務(wù)規(guī)模的貢獻(xiàn)度逐年提升；且集團(tuán)渠道客戶質(zhì)量更高，以信用卡為例，平安集團(tuán)渠道客戶延滯率更低，戶均消費(fèi)金額更高。

　　舉措八：加大科技投入，引領(lǐng)業(yè)務(wù)發(fā)展，利用科技賦能管理、賦能產(chǎn)品、賦能服務(wù)。謝永林透露說(shuō)，平安銀行引進(jìn)了硅谷、國(guó)內(nèi)外領(lǐng)先互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的復(fù)合型高端技術(shù)人才。此外，持續(xù)優(yōu)化和增強(qiáng)科技人才隊(duì)伍，該行的科技人力擴(kuò)充到4800人，同比增長(zhǎng)超過(guò)25%。

　　舉措九：全面推進(jìn)資本精細(xì)化管理。全面實(shí)施以EVA/RAROC為核心的經(jīng)濟(jì)資本管理，節(jié)約資本使用，提升資本充足率。一系列的資本管理手段，使得平安銀行2018年上半年資本充足率扭轉(zhuǎn)下跌勢(shì)頭，超過(guò)轉(zhuǎn)型前水平，顯示該行資本管理能力得到改善。

　　截至2018年6月末，平安銀行的資本充足率連續(xù)兩個(gè)季度提升。謝永林透露說(shuō)，目前該行正在積極推動(dòng)260億可轉(zhuǎn)債，300億二級(jí)資本債的發(fā)行進(jìn)度。

　　舉措十：重建管理隊(duì)伍，推動(dòng)提質(zhì)增效。謝永林表示，該行新的管理團(tuán)隊(duì)對(duì)轉(zhuǎn)型目標(biāo)快速形成共識(shí)，且年富力強(qiáng)，成為推動(dòng)轉(zhuǎn)型的中流砥柱。2017年底，該行對(duì)公人均產(chǎn)能同比提升32%。

上證報(bào)記者 黃蕾 攝

　　堅(jiān)定零售路線 做強(qiáng)私人銀行

　　零售轉(zhuǎn)型之路棋至中盤，貢獻(xiàn)值達(dá)到歷史峰值，在此較高的基礎(chǔ)上，下一步如何才能再上一個(gè)平臺(tái)？這是眼下擺在平安銀行管理層團(tuán)隊(duì)面前的問(wèn)題。

　　在謝永林看來(lái)，在下一階段轉(zhuǎn)型攻堅(jiān)戰(zhàn)中，平安銀行將堅(jiān)定走零售轉(zhuǎn)型路線，圍繞轉(zhuǎn)型目標(biāo)，持續(xù)擁抱集團(tuán)、擁抱科技、鞏固優(yōu)勢(shì)、快速發(fā)展?！昂粚?shí)基礎(chǔ)，多點(diǎn)突破，打贏轉(zhuǎn)型攻堅(jiān)戰(zhàn)。”

　　一方面，夯實(shí)經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)。繼續(xù)保持資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好，多渠道、多手段做實(shí)存款業(yè)務(wù)，加強(qiáng)資本精細(xì)化管理能力；另一方面，突破重點(diǎn)業(yè)務(wù)。做強(qiáng)私人銀行，強(qiáng)化財(cái)富管理能力，加速信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展，做實(shí)平安“新名片”，加快推出對(duì)公爆款產(chǎn)品。

　　同時(shí)，推動(dòng)資管轉(zhuǎn)型，強(qiáng)化資產(chǎn)管理能力，提升產(chǎn)品供應(yīng)能力，為各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展提供支撐。

　　加速突破方面，主要是做強(qiáng)私人銀行，強(qiáng)化財(cái)富管理能力。從現(xiàn)階段來(lái)看，平安銀行在基層零售方面表現(xiàn)不錯(cuò)，唯一的短板是私人銀行和財(cái)富管理，即高凈值客戶服務(wù)。“現(xiàn)在對(duì)我們來(lái)說(shuō)，攻堅(jiān)戰(zhàn)就是私人銀行和財(cái)富管理。從今年下半年開(kāi)始，私人銀行、財(cái)富管理將成為平安銀行打造智能零售銀行的攻堅(jiān)重點(diǎn)?！敝x永林透露稱。

　　這場(chǎng)攻堅(jiān)戰(zhàn)的大體思路是：在產(chǎn)品、科技、人才隊(duì)伍等多方面升級(jí)私人銀行和財(cái)富管理業(yè)務(wù)。

　　展望未來(lái)，謝永林表示，隨著轉(zhuǎn)型不斷推進(jìn)，平安銀行ROE（凈資產(chǎn)收益率）有望達(dá)到或超過(guò)行業(yè)平均水平?！捌桨层y行也將在集團(tuán)綜合金融版圖中發(fā)揮更加重要的作用。”

上證報(bào)記者 黃蕾 攝

責(zé)任編輯：陳鑫