利潤增速墊底不良率高居第二 浦發(fā)過去半年諸事不遂

利潤增速墊底不良率高居第二 浦發(fā)過去半年諸事不遂
2018年09月10日 15:14 投資時報

  記者 宋希

  該行上半年?duì)I業(yè)收入和凈利潤增速均在A股上市銀行中排名最末,同時,因違反各項(xiàng)規(guī)定不斷收到監(jiān)管層罰單。

  先是接二連三來自監(jiān)管層的罰單,如今又被冠上“A股上市銀行上半年利潤增速最低、不良率第二高”的名頭,上海中山東一路12號,那幢很容易讓人聯(lián)想起古羅馬萬神廟的城堡門口著名的銅獅,恐怕也要一臉峻青。

  隨著A股上市銀行2018年半年報悉數(shù)亮相,根據(jù)各項(xiàng)指標(biāo)制作的排名隨之浮出水面。數(shù)據(jù)顯示,浦發(fā)銀行(600000.SH)報告期內(nèi)實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入822.56億元,同比下降2.13%;歸屬于母公司的凈利潤為285.69億元,同比僅增長1.43%,在26家A股上市銀行中,兩項(xiàng)增速均排名墊底。

  值得注意的是,該行上半年末不良貸款率仍高達(dá)2.06%,在上述26家銀行中僅低于江陰銀行(002807.SZ)的2.29%,位列第二。但別忘了,前者是聲名赫赫的全國股份制大行,而后者不過是才上市兩年的區(qū)域性農(nóng)商行,雙方的總市值相差30.4倍。

  盈利能力有待提升

  海子說,八月逝去,山巒清晰。當(dāng)中報季結(jié)束后,市場確實(shí)可以依照數(shù)據(jù)進(jìn)行類比。

  據(jù)統(tǒng)計,A股上市銀行中上半年?duì)I業(yè)收入下滑的只有三家,而浦發(fā)銀行正是其中之一,更麻煩的是,它的下滑幅度竟然最大。

  具體來看,上半年該行利息凈收入、手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入同比均出現(xiàn)下滑。前者為512.97億元,較去年同期的518.03億元下降0.98%,在營業(yè)收入中的占比為62.36%,同比上升0.72個百分點(diǎn);后者為198.6億元,較去年同期的241.54億元下降17.78%,在營業(yè)收入中的占比為24.14%,同比下降4.6個百分點(diǎn)。

  浦發(fā)銀行在半年報中表示,手續(xù)費(fèi)收入的減少,是營業(yè)收入下降的主要原因。而利息凈收入之所以下降,是因?yàn)楦鶕?jù)2018年1月1日施行的新金融工具準(zhǔn)則的要求,報告期內(nèi)公允價值計量且其變動計入當(dāng)期損益的金融資產(chǎn)產(chǎn)生的利息計入投資損益。

  需要注意,該行的營業(yè)成本同比也出現(xiàn)上漲。上半年其營業(yè)支出為480.92億元,較去年同期的473.74億元漲1.52%。其中,稅金及附加支出為9.3億元,較去年同期的7.41億元大漲25.51%;業(yè)務(wù)及管理費(fèi)為199.71億元,較去年同期的192.36億元上漲3.83%。

  這在一定程度上沖擊了該行的利潤增速。事實(shí)上,其歸母凈利潤1.43%的增速,在A股上市銀行中位列最后。

  浦發(fā)銀行的盈利能力也不容樂觀。其加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率為6.97%,同比下降0.88個百分點(diǎn);平均資產(chǎn)總收益率為0.47%;凈利息收益率為1.77%,同比下降0.05個百分點(diǎn)。

  在業(yè)績增速放緩、盈利能力不佳的情況下,浦發(fā)銀行的不良貸款率則持續(xù)在同業(yè)之中處于高位。今年上半年末,該行的不良率為2.06%,雖然和去年同期的2.14%相比下降0.08個百分點(diǎn),但是在A股上市銀行中,也僅低于江陰銀行的2.29%。

  同時,按五級分類口徑統(tǒng)計,浦發(fā)銀行后三類(次級類、可疑類、損失類)不良貸款余額為 689.91 億元,比上年末增加4.72 億元;關(guān)注類貸款余額同期上漲2.4%,達(dá)到1074億元。 

  涉嫌洗錢連收罰單

  作為一家全國性股份制銀行,浦發(fā)銀行近年來所面臨的不僅是業(yè)績問題,還有應(yīng)接不暇的監(jiān)管罰單。

  僅在今年8月份,浦發(fā)銀行便收到兩張罰單。8月13日,央行相關(guān)分支機(jī)構(gòu)公示了對涉及違反反洗錢規(guī)定問題的五家銀行罰單,罰款總額合計257.6萬元。其中,浦發(fā)銀行重慶分行領(lǐng)取最大罰單:96萬元,另對相關(guān)責(zé)任人罰款4萬元,共計100萬元。

  而在8月初,浦發(fā)銀行已因類似問題被罰過一次。央行公布的罰單信息顯示, 2017年1月1日至2017年6月30日,浦發(fā)銀行未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù),未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄、未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告、存在與身份不明的客戶進(jìn)行交易的行為等問題,分別被處以50萬元、30萬元、50萬元罰款、40萬元,合計170萬元的罰款。同時根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》,對相關(guān)責(zé)任人共處以18萬元罰款。

  甚至,浦發(fā)銀行還卷入了一宗名人法律糾紛。2017年9月26日,著名主持人馬東指浦發(fā)銀行及信用卡中心未經(jīng)允許擅自使用其肖像、姓名進(jìn)行廣告宣傳,將浦發(fā)銀行、浦發(fā)銀行信用卡中心訴至法院,要求停止侵害、賠禮道歉,并賠償經(jīng)濟(jì)損失和精神損失320萬元。

  今年8月15日北京海淀法院審結(jié)此案。一審判決浦發(fā)銀行和浦發(fā)銀行信用卡中心停止侵權(quán)、刊登致歉聲明,并共同賠償原告經(jīng)濟(jì)損失及合理開支共計45萬余元。

  擬設(shè)立資管資公司

  半年報中,浦發(fā)銀行表示擬出資不超100億元,全資發(fā)起設(shè)立資產(chǎn)管理子公司,浦銀資管經(jīng)營范圍擬包括代客理財、自有資金投資、受托及投顧、融資業(yè)務(wù)等,且以監(jiān)管機(jī)構(gòu)審批為準(zhǔn)。

  據(jù)了解,除了浦發(fā)銀行,眾多銀行在半年報中披露了類似計劃。目前,已有交通銀行、招行銀行、華夏銀行民生銀行興業(yè)銀行光大銀行平安銀行等發(fā)起設(shè)立資管子公司,擬出資金額從10億元到100億元不等。

  對此,有業(yè)內(nèi)人士表示,受資管新規(guī)的影響,包括工農(nóng)中建在內(nèi)的國有大行理財產(chǎn)品收入都出現(xiàn)大幅下滑,設(shè)立資管子公司或更有利于理財業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型與發(fā)展。 

  多家銀行在公告中也表示,資管子公司的成立有利于公司根據(jù)資管新規(guī)的監(jiān)管要求推進(jìn)理財業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型,實(shí)現(xiàn)專業(yè)化經(jīng)營與風(fēng)險隔離,有效拓寬公司盈利空間;有利于增強(qiáng)公司資管業(yè)務(wù)在行業(yè)競爭中的優(yōu)勢,提升對客戶的綜合金融服務(wù)能力。

責(zé)任編輯:趙子牛

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