宜信普惠遇懷化“鐵腕”監(jiān)管 擬與宜人貸合并計劃浮出水面

　　來源：21世紀經(jīng)濟報道

　　本報記者 周炎炎 謝水旺 上海報道

　　編者按

　　互金整治繼續(xù)深透！

　　一方面，隨著上市互金企業(yè)的年報陸續(xù)公布，在監(jiān)管機構猛烈的規(guī)整風暴的大環(huán)境下，其業(yè)績飆漲很是引人矚目。另一方面，從中央到地方，監(jiān)管機構的鐵腕整治一環(huán)緊扣一環(huán)。而互金企業(yè)的調整，也是各家有各家的方式。尤其一些業(yè)績飆漲的上市互金公司，如何清除自身發(fā)展中沉積的“糟點”，更受投資者關注。（李伊琳）

　　導讀

　　至于文件指稱的涉嫌開展金融業(yè)務宣傳的非法金融業(yè)務，網(wǎng)絡有截圖稱，是員工電話銷售中，連續(xù)好幾天打到了市長的手機上而引發(fā)監(jiān)管關注。

　　一份日期顯示為3月20日出具的湖南懷化市監(jiān)管文件顯示，宜信普惠信息咨詢（北京）有限公司懷化分公司涉嫌非法開展金融業(yè)務宣傳等非法金融業(yè)務活動。宜信普惠回應稱，正積極配合調查，暫停營業(yè)。

　　這份監(jiān)管文件是懷化市互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治領導小組辦公室和懷化市P2P網(wǎng)絡借貸風險專項整治工作小組辦公室聯(lián)合下發(fā)。

　　21世紀經(jīng)濟報道記者從接近宜信高管人士處獲悉，宜信總公司正考慮合并美股上市的子公司宜人貸（YRD）和宜信普惠。

　　宜信稱涉事門店會恢復營業(yè)

　　宜信普惠是宜信公司旗下的普惠金融業(yè)務品牌，成立于2013年，CEO唐寧是宜信公司創(chuàng)始人和掌舵者。據(jù)其官網(wǎng)信息，目前宜信普惠已在267個城市農村地區(qū)建立網(wǎng)點，客戶主要是工薪階層、小微企業(yè)主、農戶、農商平臺等，提供的服務包括車房抵押貸款、農機畜牧設備融資租賃等信息咨詢服務。

　　3月21日，宜信普惠方面回復21世紀經(jīng)濟報道記者，予以證實懷化的監(jiān)管文件，其稱：“經(jīng)初步核實，圖片拍攝于2019年3月20日，懷化市互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治領導小組和P2P網(wǎng)絡借款風險專項整治小組，針對當?shù)鼐W(wǎng)貸機構開展了一輪排查工作。宜信普惠當?shù)胤止痉e極配合排查工作，暫時停止營業(yè)，相關負責人已趕赴當?shù)兀O(jiān)管部門進行進一步溝通。”

　　一位宜信普惠人士表示，目前與當?shù)毓ど滩块T溝通良好，預計很快就可以恢復正常營業(yè)。

　　至于文件指稱的涉嫌開展金融業(yè)務宣傳的非法金融業(yè)務，網(wǎng)絡有截圖稱，是員工電話銷售中，連續(xù)好幾天打到了市長的手機上而引發(fā)監(jiān)管關注。但宜信普惠內部人士對此表示，正在排查，尚不清楚原因，但大概率不會是這樣。

　　3月21日，一位互金行業(yè)律師告訴記者，近期不止一家公司的分公司被當?shù)亟鹑诒O(jiān)管調查，宜信普惠并不是唯一案例。但分公司被查不一定必然波及總公司，因為即便分公司的理財經(jīng)理出現(xiàn)欺詐情況或者推銷人員非法宣傳，也有可能是個人行為，個人違規(guī)行為不一定會影響到總公司。

　　3月21日，一位接近地方金融監(jiān)管人士也對記者表示，線下資產(chǎn)端門店被封，不見得是宜信總公司出事。

　　宜信普惠還稱，當?shù)胤止臼蔷W(wǎng)絡借貸信息中介機構的合作服務方，為網(wǎng)貸平臺借款人提供借款咨詢及信息核實等服務。

　　合作的兩家網(wǎng)貸平臺（經(jīng)記者核實為同為宜信旗下的宜人貸和宜信惠民兩個平臺），屬于受北京市地方金融監(jiān)督管理局及北京市互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作領導小組辦公室監(jiān)管范圍內的網(wǎng)貸機構，嚴格按照《網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》等相關法律法規(guī)的要求規(guī)范運作。

　　宜人貸、宜信普惠面臨合并

　　據(jù)21世紀經(jīng)濟報道記者了解，不少P2P公司光靠線上很難培育資產(chǎn)端，也很難全靠線上風控，因此在線下成立門店以尋覓資產(chǎn)。

　　、一位互金業(yè)內人士告訴記者，一般借款金額在1萬元以下的，互金機構戶通過APP直接放款，有些1萬-3萬的借款，風控粗疏一點的機構也會在APP直接審批下款，但是借款金額較大的，比如3萬元以上，大部分是需要線下面簽審核的，有些還會上門盡調。包括平安普惠、信而富等，都是這樣的線上+線下模式。

　　宜信普惠就是這樣的線下機構。一般來說，線下門店如果是加盟制會引起一些員工難以管控的亂象，頻頻有負面事件發(fā)生，不僅僅常出現(xiàn)線下資產(chǎn)門店員工離職，也會出現(xiàn)員工素質難以把控，甚至“飛單”屢有發(fā)生——比如A公司的線下門店員工會把客戶介紹道B公司貸款，等到借款人還不上錢，就領著人去C公司接著貸款，業(yè)務員不僅僅可以從各家公司得到回扣，還可能與借款人達成一致，收取好處費。總公司只能在接到投訴之后自查，內部稽核成本很高。

　　據(jù)記者了解，宜信普惠的線下門店都是直營店而非加盟店，主要做前期的客戶咨詢、貸前管理業(yè)務，以及初步的催收工作。但在湖南日報的“投訴直通車”和人民網(wǎng)的“地方領導留言板”等網(wǎng)站上，還是有不少對其門店的投訴信息，主要涉及隱瞞貸款利息、利息超過還款能力、暴力催收等。

　　“資產(chǎn)端游離在外面，容易產(chǎn)生很多問題。”上述互金業(yè)內人士表示。

　　為了更好地把控資產(chǎn)端，宜信可能將內部資金端——宜人貸與宜信普惠內部整合。

　　3月21日，一位接近宜信高管人士告訴記者，唐寧正考慮合并宜人貸與宜信普惠。

　　宜人貸于2015年在紐交所上市，截至9月30日，宜人貸前三季度實現(xiàn)凈收入11.21億元人民幣，同比下滑26%；實現(xiàn)凈利潤1.52億元，同比下降50%。

　　懷化“鐵腕”治理違規(guī)P2P

　　懷化所在地湖南省對P2P的監(jiān)管較為嚴格。去年11月，湖南在P2P網(wǎng)貸專項整治后公布了第一批53家取締類機構名單公告。而懷化也緊隨其后發(fā)布《關于進一步規(guī)范網(wǎng)貸行業(yè)的公告》，對轄內網(wǎng)貸機構進行了摸底排查和分類處置。但在近期開展的“掃樓”檢查中，仍發(fā)現(xiàn)一些機構違規(guī)從事P2P線下營銷、非法“現(xiàn)金貸”業(yè)務。

　　公告指出，未取得備案登記的P2P網(wǎng)貸機構（含分支機構）一律不得從事P2P線上線下相關業(yè)務，嚴禁任何機構和個人為未取得備案登記的P2P網(wǎng)貸平臺開展線上線下營銷。未經(jīng)有權機關依法批準，任何單位和個人不得設立從事或者主要從事發(fā)放貸款業(yè)務的機構或以發(fā)放貨款為日常業(yè)務活動。否則，一律視為非法從事金融業(yè)務，予以取締和打擊。

　　公告還稱，已取得注冊地備案登記的網(wǎng)貸機構及其分支機構應及時將備案信息報送至市網(wǎng)貨整治辦，并嚴格按照《網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》開展業(yè)務，嚴禁觸碰“十三條紅線”，不得為自身融資、不得向出借人提供擔保或承諾保本付息，不得以高額利誘等方式吸引出借人或投資者加入。

　　3月21日，21世紀經(jīng)濟報道記者詢問湖南某地金融辦負責人，對方表示：“這是懷化當?shù)乇O(jiān)管行為，湖南其他地方還沒有相關動作。懷化注冊地備案登記說法有點意思，但沒具體解釋，應該區(qū)別于網(wǎng)貸備案。”

　　此外，懷化政府官網(wǎng)還有文章稱，2018年12月29日該市召開P2P網(wǎng)絡借貸風險專項整治工作會議，市委常委、常務副市長張揚平還對此公開表態(tài)，要采取鐵的手腕，精準整治P2P網(wǎng)絡信貸的非法行為。

　　（編輯：李伊琳）

責任編輯：陳鑫