來(lái)源：券商中國(guó)

　　1月10日，深圳經(jīng)偵發(fā)布消息稱，截至1月9日，全市公安機(jī)關(guān)共對(duì)62家網(wǎng)貸平臺(tái)立案?jìng)刹椋瓿上嚓P(guān)案件追贓挽損折合人民幣23億余元。此外，在打擊惡意逃廢債行動(dòng)中，共處理15名涉嫌惡意逃廢債的嫌疑人，涉及11個(gè)網(wǎng)貸平臺(tái)，追回欠款4億余元。

　　盡管對(duì)違規(guī)網(wǎng)貸平臺(tái)的立案、在逃嫌疑人緝捕和資金清退仍在持續(xù)進(jìn)行中，但從數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)情況來(lái)看，網(wǎng)貸平臺(tái)的全額兌付情況并不理想，2018年累計(jì)轉(zhuǎn)型及停業(yè)平臺(tái)541家，而全額完成兌付僅13家，占比僅2.4%，全年宣布清退停業(yè)平臺(tái)中還有97.6%的平臺(tái)未能實(shí)現(xiàn)全額兌付出借人本金。

　　2018年4月份以來(lái)，監(jiān)管政策、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)、部分自建資金池及高返偽P2P問(wèn)題平臺(tái)清出、投資人信心受挫等多因素作用下，網(wǎng)貸行業(yè)迎來(lái)加速“去泡沫”。彼時(shí)5月~7月份之間，數(shù)百家平臺(tái)先后良性退出、甚至跑路、失聯(lián)，經(jīng)偵開始介入。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展蓬勃的北京、上海、深圳、杭州等地區(qū)，也成為了網(wǎng)貸平臺(tái)“雷潮”重災(zāi)區(qū)，平臺(tái)無(wú)法兌付，累及不少投資人。

　　深圳立案?jìng)刹?2家網(wǎng)貸平臺(tái)，追贓挽損23億

　　深圳經(jīng)偵稱，自去年5月以來(lái)，深圳市多家P2P網(wǎng)貸平臺(tái)出現(xiàn)無(wú)法兌付問(wèn)題，造成投資群眾經(jīng)濟(jì)受損。目前深圳警方共對(duì)62家網(wǎng)貸平臺(tái)立案?jìng)刹椋瑢?duì)190人采取刑事強(qiáng)制措施，開展“獵狐”追逃，從境外抓獲9名涉網(wǎng)貸平臺(tái)犯罪嫌疑人。

　　“嚴(yán)厲打擊惡意逃廢債。”深圳經(jīng)偵介紹，“在涉案網(wǎng)貸平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)后，部分網(wǎng)貸平臺(tái)借款方借機(jī)不履行還款協(xié)議，走向惡意逃廢債之路（指有履行能力而拒不履行還款義務(wù)），嚴(yán)重阻礙了追贓挽損工作進(jìn)度，并加劇其他網(wǎng)貸平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)。此類情節(jié)嚴(yán)重、經(jīng)催收后仍不履行還款協(xié)議者，涉嫌構(gòu)成非法集資共同犯罪。” 

　　2018年11月，深圳警方赴外地將一名欠債高達(dá)800萬(wàn)元的“老賴”押解回深圳，檢察機(jī)關(guān)已對(duì)該名“老賴”以非法吸收公眾存款罪批準(zhǔn)逮捕。在打擊惡意逃廢債行動(dòng)中，共處理15名涉嫌惡意逃廢債的嫌疑人，涉及11個(gè)網(wǎng)貸平臺(tái)，追回欠款4億余元。

　　對(duì)于P2P網(wǎng)貸行業(yè)中存在的職業(yè)投資介紹人，“其積極參與和推動(dòng)網(wǎng)貸平臺(tái)的非法吸收公眾存款業(yè)務(wù)，并收取平臺(tái)的高額返利，涉嫌構(gòu)成非法集資共同犯罪，應(yīng)當(dāng)依法追究刑事責(zé)任。”

　　對(duì)涉案財(cái)物的處置，將依法查封、扣押、凍結(jié)的涉案財(cái)物，在訴訟終結(jié)后，返還集資參與人；涉案財(cái)物不足全部返還的，按照集資參與人的集資額比例返還。

　　據(jù)悉，網(wǎng)貸平臺(tái)借款人逾期欠款信息已被全量接入深圳市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)、百行征信有限公司。深圳經(jīng)偵提醒，廣大市民群眾理性投資，增強(qiáng)防范非法集資風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)；受害投資者可通過(guò)關(guān)注官方微信公眾號(hào)“深圳經(jīng)偵”報(bào)案登記；對(duì)已立案?jìng)刹榈木W(wǎng)貸平臺(tái)，可通過(guò)公眾號(hào)及時(shí)關(guān)注警方案情通報(bào)了解案件進(jìn)展。

　　2018全年9成以上清盤平臺(tái)未全額兌付出借人本金

　　盡管對(duì)于投資人來(lái)說(shuō)比較欣慰的是，對(duì)違規(guī)網(wǎng)貸平臺(tái)的立案、在逃嫌疑人緝捕和資金清退仍在持續(xù)進(jìn)行中。但從數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)情況來(lái)看，網(wǎng)貸平臺(tái)的全額兌付情況并不理想。

　　第三方機(jī)構(gòu)“互金每日預(yù)警”不完全統(tǒng)計(jì)，截至2018年12月14日，網(wǎng)貸行業(yè)歷史累計(jì)完成全額兌付P2P平臺(tái)僅26家，其中出現(xiàn)在2018年的13家。而2018年累計(jì)轉(zhuǎn)型及停業(yè)平臺(tái)541家，也就是說(shuō)，全額完成兌付占比僅2.4%，在2018年宣布清盤退出的平臺(tái)中，有97.6%的平臺(tái)未能實(shí)現(xiàn)全額兌付出借人本金。

　　2018年完成全額兌付的平臺(tái)是：分別是慧米財(cái)富、牛人街理財(cái)、銀承貓、貸信通、房眾金融、紫金聚寶、718金融、長(zhǎng)投在線、金疙瘩、麥穗金服、奶牛計(jì)劃、螢火蟲、月月貸；

　　2016~2017年完成全額兌付的平臺(tái)是：54貸客、金海貸、中融金服、惠民金服、景騰金融、唯存信理財(cái)、易小貸、米斗網(wǎng)、美利金融、易九金融、八戒理財(cái)、優(yōu)微貸、大王理財(cái)。

　　值得期待的是，一些問(wèn)題平臺(tái)多發(fā)的“重災(zāi)區(qū)”，追贓挽損、打擊逃廢債均有進(jìn)展。

　　1月9日，北京市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)組織北京市網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)、助貸機(jī)構(gòu)、資產(chǎn)處置機(jī)構(gòu)、律師事務(wù)所等專業(yè)人士發(fā)起成立互聯(lián)網(wǎng)金融資產(chǎn)管理聯(lián)盟，將引入大數(shù)據(jù)和人工智能催收系統(tǒng)，司法和非司法方式并舉推動(dòng)平臺(tái)進(jìn)行合規(guī)催收，聯(lián)合多方力量探索多種工具和形式打擊逃廢債。

　　2018年12月7日，浙江還曾“明碼標(biāo)價(jià)”最高50萬(wàn)元、總計(jì)319萬(wàn)懸賞金緝捕24名網(wǎng)貸涉案人，此前因內(nèi)部員工投資損失慘重公開舉報(bào)的多多理財(cái)、投融家實(shí)控人李振軍、元泰金服實(shí)控人汪麟均在榜。

　　券商中國(guó)記者據(jù)各地公開案情通報(bào)信息不完全統(tǒng)計(jì)，2018年11月份至今已有至少30多家平臺(tái)被凍結(jié)涉案資金財(cái)產(chǎn)、追回部分損失。具體來(lái)看：

　　網(wǎng)貸平臺(tái)新增回款情況中，2018年11月份以來(lái)，投之家專案保證金專戶共歸集約1.53億元；利民網(wǎng)共計(jì)追回11342.5萬(wàn)元；零錢罐累計(jì)追回約2882萬(wàn)元；中融投累計(jì)追回約800萬(wàn)元；錢富寶累計(jì)追回211萬(wàn)元；

　　通易貸（查封多套房產(chǎn)、股東被刑拘）、中潮金服（實(shí)控人被瑞安公安刑拘）、錢爸爸（凍結(jié)涉案金額1.2億元、查封房產(chǎn)11套扣押汽車2輛）、飯飯金服（新查封房產(chǎn)3處、凍結(jié)股票12個(gè)、凍結(jié)價(jià)值200萬(wàn)元保單、凍結(jié)銀行資金賬戶49個(gè)）、人人愛家（實(shí)控人盧立建被刑拘）、禧龍來(lái)3名負(fù)責(zé)人被抓捕回國(guó)、貝米錢包（4名高管被批捕、初步追繳5億涉案資金）、合盤金服（實(shí)控人被從境外追回）、唐小僧法人及財(cái)務(wù)總監(jiān)被移送檢察院；

　　深圳平臺(tái) “合拍在線”被警方凍結(jié)資金總計(jì)600萬(wàn)元；深圳平臺(tái)“壹佰金融”被凍結(jié)涉案資金1300萬(wàn)元（實(shí)控人盧立建被刑拘）；深圳平臺(tái)“五星財(cái)富”實(shí)控人涉案房產(chǎn)及部分賬戶被凍結(jié)；深圳平臺(tái)“眾車在線”被調(diào)查取證；深圳平臺(tái)“財(cái)富中國(guó)”涉案人累計(jì)查封房產(chǎn)76套、涉案賬戶內(nèi)資金7960萬(wàn)余元；“小零錢”被定性為集資詐騙被調(diào)查；深圳平臺(tái)“合時(shí)代”及關(guān)聯(lián)公司股權(quán)被凍結(jié)以加快回款；浙江平臺(tái)“中潮金服”被凍結(jié)資金100萬(wàn)元、浙江平臺(tái)P2P平臺(tái)祺天優(yōu)貸6人被起訴，數(shù)十套房產(chǎn)被查封；

　　以及江蘇平臺(tái)“陽(yáng)光易貸”實(shí)控人等8人被判處相應(yīng)刑期，據(jù)了解，陽(yáng)光易貸至案發(fā)，累計(jì)非法吸收公眾存款2.26億余元，實(shí)際吸收存款本金1.55億余元，償付本息7749萬(wàn)余元，造成投資人損失8344萬(wàn)余元。

　　網(wǎng)貸平臺(tái)收益率連續(xù)4個(gè)月下滑

　　融360網(wǎng)貸評(píng)級(jí)組重點(diǎn)監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，2018年網(wǎng)貸行業(yè)全年累計(jì)成交量為12758.98億元，較2017年環(huán)比下降40.27%，較2016年減少了12.49%。

　　網(wǎng)貸行業(yè)經(jīng)歷了2017年網(wǎng)貸行業(yè)經(jīng)歷井噴式增長(zhǎng)后，2018年迎來(lái)整改大波動(dòng)，全年累計(jì)成交量甚至低于2016年。統(tǒng)計(jì)顯示，2018年前半年每月成交量均在1300億元以上，但7月份以來(lái)每月成交量持續(xù)下跌，最低時(shí)不到900億/月，直到今年12月底才有所回暖。

　　經(jīng)歷了問(wèn)題平臺(tái)大量涌現(xiàn)和合規(guī)嚴(yán)管，網(wǎng)貸數(shù)據(jù)下滑態(tài)勢(shì)緩解，用戶在選擇平臺(tái)上用腳投票，背景實(shí)力、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、運(yùn)營(yíng)能力、合規(guī)整改等方面良好的平臺(tái)凸現(xiàn)出來(lái)，資金端“二八效應(yīng)”加劇；投資人“用腳投票”，用戶投資總額排名前十的平臺(tái)運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)已率先回暖。 

　　不過(guò)，從行業(yè)整體情況來(lái)看，網(wǎng)貸行業(yè)嚴(yán)格執(zhí)行“雙降”監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，網(wǎng)貸平臺(tái)加權(quán)收益率已自2018年9月份來(lái)連續(xù)4個(gè)月下滑。

　　“平臺(tái)每月成交量下降后對(duì)出借人資金需求減少，無(wú)需高收益來(lái)吸引出借人，除此之外，四季度行業(yè)出現(xiàn)資產(chǎn)荒，平臺(tái)資產(chǎn)減少的同時(shí)對(duì)應(yīng)資金的需求也減少。”融360網(wǎng)貸分析師呂佳琦認(rèn)判斷，除非備案下來(lái)后，監(jiān)管放松雙降的要求，網(wǎng)貸成交量將有回升的可能。

　　數(shù)家網(wǎng)貸平臺(tái)高管告訴記者，當(dāng)前平臺(tái)主要專注于合規(guī)備案，部分標(biāo)桿平臺(tái)搶灘數(shù)字財(cái)富管理，上線多種資產(chǎn)配置及推薦工具。

　　截至2018年12月底，全國(guó)共有955家網(wǎng)貸平臺(tái)上線銀行資金存管系統(tǒng)，在正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)占比近9成。另一個(gè)現(xiàn)象是，2018年尤其是在下半年，微貸網(wǎng)、小贏科技、51人品、點(diǎn)牛金融、品鈦等至少多達(dá)5家網(wǎng)貸相關(guān)平臺(tái)集中赴美或赴港上市；此外還有泰然金融、你我貸兩家P2P平臺(tái)擬赴美上市。

　　附：深圳警方已立案?jìng)刹榈腜2P網(wǎng)貸平臺(tái)名單

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責(zé)任編輯：陳鑫