原標題：央行解讀數字人民幣：與現鈔長期共存，非指定運營機構也可參與

　　7月16日，央行發布《中國數字人民幣的研發進展白皮書》（以下簡稱“白皮書”）并召開媒體吹風會。值得一提的是，這是央行首次系統性地闡明央行在數字人民幣研發上的基本立場，闡釋數字人民幣體系的研發背景、目標愿景、設計框架及相關政策考慮。

　　數字人民幣試點測試的開展，實現了不同場景的真實用戶試點測試和分批次大規模集中測試，驗證了數字人民幣業務技術設計及系統穩定性、產品易用性和場景適用性。央行副行長范一飛表示，隨著試點測試逐步深入，數字人民幣試點工作也面臨著壓力和挑戰。下一步，央行將按照國家“十四五”規劃的總體部署，攻堅克難、開拓進取，繼續穩妥推進數字貨幣研發。

　　與實物人民幣長期共存

　　數字人民幣是央行發行的數字形式的法定貨幣，由指定運營機構參與運營，以廣義賬戶體系為基礎，支持銀行賬戶松耦合功能，與實物人民幣等價，具有價值特征和法償性。2017年末，經國務院批準，央行開始組織商業機構共同開展法定數字貨幣（數字人民幣，字母縮寫暫定為“e-CNY”）研發試驗。

　　數字人民幣主要定位于現金類支付憑證（M0），與實物人民幣都是央行對公眾的負債，具有同等法律地位和經濟價值。《中華人民共和國中國人民銀行法》授權央行發行人民幣、管理人民幣流通。目前已公布的《中華人民共和國中國人民銀行法（修訂草案征求意見稿）》進一步明確了“人民幣包括實物形式和數字形式”。

　　未來數字人民幣是否會取代實物人民幣？對此，央行貨幣金銀局局長羅銳表示，從經濟價值看，數字人民幣與實物人民幣等價，具備貨幣的價值尺度、交易媒介、價值貯藏等基本功能。數字人民幣將與實物人民幣并行發行，央行會對二者共同統計、協同分析、統籌管理。中國作為地域廣闊、人口眾多、多民族融合、區域發展差異大的國家，社會環境以及居民的支付習慣、年齡結構、安全性需求等因素決定了實物人民幣具有其他支付手段不可替代的特性。實物人民幣將與數字人民幣長期并存。

　　白皮書指出，數字人民幣是法定貨幣的數字形式。從貨幣發展和改革歷程看，貨幣形態隨著科技進步、經濟活動發展不斷演變，實物、金屬鑄幣、紙幣均是相應歷史時期發展進步的產物。數字人民幣發行、流通管理機制與實物人民幣一致，但以數字形式實現價值轉移。

　　央行數字貨幣研究所所長穆長春表示，“中國一直支持各種支付方式協調發展，數字人民幣與一般電子支付工具處于不同維度，既互補也有差異。數字人民幣將為公眾提供一種新的通用支付方式，可提高支付工具多樣性，有助于提升支付體系效率與安全。”

　　值得一提的是，雖然支付功能相似，數字人民幣和電子支付工具也存在一定差異：一是數字人民幣是國家法定貨幣，是安全等級最高的資產。二是數字人民幣具有價值特征，可在不依賴銀行賬戶的前提下進行價值轉移，并支持離線交易，具有“支付即結算”特性。三是數字人民幣支持可控匿名，有利于保護個人隱私及用戶信息安全。

　　非運營機構的參與方式

　　數字人民幣采用的是雙層運營模式。央行負責數字人民幣發行、注銷、跨機構互聯互通和錢包生態管理，同時審慎選擇在資本和技術等方面具備一定條件的商業銀行作為指定運營機構，牽頭提供數字人民幣兌換服務。具體來看，指定運營機構在央行的額度管理下，根據客戶身份識別強度為其開立不同類別的數字人民幣錢包，進行數字人民幣兌出兌回服務。

　　白皮書指出，雙層運營模式可充分利用指定運營機構資源、人才、技術等優勢，實現市場驅動、促進創新、競爭選優。同時，由于公眾已習慣通過商業銀行等機構處理金融業務，雙層運營模式也有利于提升社會對數字人民幣的接受度。

　　范一飛在會上指出，“目前參與數字人民幣研發的運營機構主要包括工行、農行、中行、建行、交行、郵儲銀行，移動和工行，聯通、電信和中行分別成立聯合項目組參與研發，螞蟻和騰訊兩家互聯網企業旗下網商和微眾銀行也參與研發。招商銀行近期亦已獲準加入。”

　　對于非指定運營機構是如何參與數字人民幣體系中呢？央行貨幣金銀局副局長陳建新表示，為確保數字人民幣廣泛可得，還需充分發揮其他商業銀行及非銀行支付機構的積極作用，在厘清責權利關系的基礎上，與指定運營機構一起共同提供數字人民幣流通服務，包括支付產品設計創新、系統開發、場景拓展、市場推廣、業務處理和運維等服務，實現數字人民幣系統安全高效運行。在此過程中，央行將努力保持公平競爭的市場環境，調動市場各方的積極性和創造性，充分發揮市場在資源配置中的決定性作用，共同建設數字人民幣生態體系。

　　21世紀經濟報道記者注意到，除六大國有行和網商銀行之外，已有部分城商行和農商行已開始向公眾提供數字人民幣相關服務。如長沙銀行已經實現對公錢包的開立、查詢和賬戶綁定以及個人客戶白名單申請等服務；蘇州農商銀行推出了數字人民幣（數字錢包）對公業務；昆山農商行開通10家商戶數字人民幣收單試點。

　　白皮書指出，在未來的數字化零售支付體系中，數字人民幣和指定運營機構的電子賬戶資金具有通用性，共同構成現金類支付工具。

　　商業銀行和持牌非銀行支付機構在全面持續遵守合規（包括反洗錢、反恐怖融資）及風險監管要求，且獲央行認可支持的情況下，可以參與數字人民幣支付服務體系，并充分發揮現有支付等基礎設施作用，為客戶提供數字化零售支付服務。

　　截至2021年6月30日，數字人民幣試點場景超132萬個，兼顧線上和線下，涵蓋批發零售、餐飲文旅、教育醫療、公共交通、政務繳費、稅收征繳、補貼發放等領域。范一飛表示，參研機構結合試點地區實際，著力打造有特色、有亮點的應用領域，初步形成了一批可復制、可推廣的數字人民幣應用場景。根據試點運行情況和用戶反饋，央行及參研機構及時更新完善系統功能，優化業務流程，系統的安全性、穩定性及易用性得到持續提升。

　　未來，央行將按照國家“十四五”規劃部署，繼續穩妥推進數字人民幣研發試點，不預設推出時間表，重點做好以下領域工作：一是繼續穩妥有序推進研發試點工作；二是研究完善相關制度規則；三是加強重大問題研究。

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責任編輯：張玫