每經記者 劉嘉魁 趙景致 宋欽章
近期有媒體報道一銀行取款需向派出所報備,引發關注和熱議。
實際上,“警銀聯動”機制是金融機構支持打擊金融領域違法犯罪活動的重要方式。在協作聯防聯控,堵截涉案詐騙資金的背景下,各地銀行取款要求是否趨嚴?
近日,《每日經濟新聞》記者隨機調查了北上廣深四大一線城市及多個省份多家大行、股份行、城農商行,探訪發現,多家銀行對取款用途、頻次、是否為自有資金等進行了詳細詢問核實,部分銀行還要核對進賬流水,并確認資金是否“一直在卡里”。不過,多家銀行提到,此舉是為了配合反賭反詐,保障客戶資金安全。只要是正常資金來源、合理用途的取款,并不受影響。
有銀行人士稱,取款例行詢問核實是為了保護群眾資金安全。圖為2024年5月22日,上海一家銀行掛出存款利率、理財利率吸引市民關注。 視覺中國圖
一線城市銀行:大額取款要求不一
近日,《每日經濟新聞》記者致電北上廣深四大一線城市多家銀行,以儲戶的身份了解當前大額取款要求。
“如果取10萬元,帶著身份證、銀行卡即可,但要看相關進賬,做一些調查。”工行北京一支行工作人員表示,“如果有可疑情形的話我們可能得跟公安機關核實。”
招行北京某支行工作人員表示,取10萬元需要提前一天預約,本人帶著身份證、銀行卡來取就可以,沒有其他要求。“證件和銀行卡必須是本人持原件,不能是電子版、照片之類的。”
“取10萬元要提前一天預約,告知銀行卡號、電話號碼以及取款用途,我們要進行登記,然后上報、預約。”北京銀行一支行工作人員表示,取款帶著身份證、銀行卡即可。
“您取款有什么特別用途嗎?”北京農商行某支行工作人員表示,現在大額取現都要求核實。得看銀行卡流水,然后提前預約,本人攜帶身份證、銀行卡來取。值得注意的是,該行對取款用途審核較為細致,當記者稱取款用途為裝修,工作人員隨即詢問:“裝修不能微信支付或轉賬嗎,一定得是現金嗎?”
在上海地區,農行某支行工作人員表示,5萬元以上的取現要預約,取現時本人帶上銀行卡和身份證。
類似地,上海銀行某網點工作人員告知記者,取10萬元要提前一個工作日預約,并在中午12點前預約。上海農商行某支行工作人員同樣表示取10萬元的話要在提前一天的11點之前預約,并未特別提及其他要求。
“您是一定要取現嗎?不能轉賬嗎?”興業銀行一支行工作人員則特別詢問道。面對記者取現10萬元的需求,該工作人員表示需要核實是否為自有資金,并要提前一天預約,“最好是上午預約,因為我們還要跟金庫預約現金。”
在廣州,中行某支行工作人員表示,取5萬元以上要提前一天預約,還要核實用途。
面對記者取現10萬元的需求,廣州銀行一支行同樣表示要提前一天在3點之前預約,本人帶上銀行卡和身份證即可。
而中信銀行某支行的工作人員則表示,5萬元以內可以直接取,5萬元以上需要在10點前預約,第二天取。
“您是經常大額取現嗎?”深圳某交通銀行營業網點工作人員確認了本人持卡之后,詳細詢問了取款的頻次和用途,并確認資金來源是否為自有資金以及資金到賬情況。
在深圳,浦發銀行某支行工作人員表示,取款10萬元可以在手機銀行提前預約,“我們到時候會詢問核實您取款的真實用途。”值得注意的是,在確認是否為本人持卡的同時,該行還核實了資金是否“一直在卡里”。
實探多地銀行:大額取款有何要求?
除了四大一線城市之外,《每日經濟新聞》記者還以儲戶的身份隨機調查了河南、遼寧、安徽、陜西、山東等地多家銀行取款要求。
在河南省洛陽市,某農商行一支行工作人員表示,由于銀行庫存現金有限,如果儲戶取款超過5萬元(包括5萬元),需要提前預約。“取得多的話,我們需要提前一天預約,比如取個10萬、20萬、50萬元,我們需要從總行那邊調款過來。”
在河南省信陽市,某農村信用社工作人員稱,取款5萬元以上需要提前預約。當記者以儲戶身份表示想取款20萬元時,工作人員進一步表示:“我們需要查一下賬戶流水,沒有問題就給你預約第二天取。”流水具體查什么?該工作人員舉例,比如這20萬塊錢是什么時候轉進來的、是什么錢,還要核實是否涉及電信詐騙、洗錢等。
在河南省開封市,某農商行一支行工作人員表示,取款5萬元以上需要預約。提前一天預約就可以,下午三點之前打電話。
在遼寧省鐵嶺市,某村鎮銀行總行營業部工作人員表示:“如果取10萬元,提前一天預約就行,帶上你的存單(銀行卡)、身份證。要是代辦的話,就帶上兩個人的身份證。”
當記者表示家里老人想取10萬余元存款時,遼寧省沈陽市某村鎮銀行一支行工作人員表示不需要預約。“你直接上我這來,現在(我們支行)錢夠多,不用你預約就可以直接取,要是別人家支行的話就得讓你預約。最好下午三點半之前來。”
不過,對方進一步表示,如果是定期存款提前取現的話,銀行工作人員一般會詢問取款的用途。“現在電信詐騙有點多,各種各樣的。所以現在銀行按正常流程都得問一問客戶取款的用途。你要是說我家就是有事,或者說感覺你這利息不合適了,不想存,那咱也不能阻止客戶用錢。”
在安徽合肥,面對記者取現10萬元的需求,某城商行一支行工作人員表示:“(支行)錢多話隨時來取都可以,但以防庫存(現金)不夠需要提前預約一下,最好提前打個電話。”
在這家城商行同一地區另一支行,取款5萬元以上要預約,提前一個工作日下午兩點半之前聯系。“資金來源、用途都要核實,這個核實有好長一段時間了。來的時候帶身份證、銀行卡,如果有相關的資質證明材料或者電子證明材料都帶過來。賬戶沒有異常的話,不需要去派出所核實。”工作人員如是說道。
5萬元以下的取款則不用預約,直接到柜臺辦理即可。“身份證是要帶的,可能會牽扯到信息維護或其他的核實。”
中行馬鞍山一支行工作人員表示:“5萬元以上需要預約,我們提前把資金準備一下。如果5萬元以下的話就不用預約,直接過來正常取就行了。到時候如果大于等于5萬元的話,帶著銀行卡和身份證。”
“5萬元以上需要預約,提前1~2天給我們打電話,帶上銀行卡和身份證。”在陜西西安,某城商行一支行工作人員表示,大額取現需要問下資金用途,銀行需要核實一下。“正常使用的話,肯定是能取。”
“我們會看核查資金的來源情況。現在涉詐資金多,很多人上當受騙。還有這種涉詐資金,通過柜面取現的方式進行轉移的。如果說核實不上,我們也可以要民警過來協助我們核實。”交通銀行西安一支行工作人員提醒道,超過10萬元要提前預約。“比如說周二要取,你周一兩點之前給我們打電話預約。”
“我們這個網點確實也是涉案賬戶比較多,在這方面比較謹慎一些。”該工作人員補充道,轉賬也會核查資金來源,并對轉賬客戶進行風險提示。此外,該工作人員還提到,客戶要如實告知資金來源,銀行也會查看明細,如果確實是可疑的,可能會報警。
在山東聊城,某城商行一支行工作人員表示,取款5萬元以上提前打電話預約,且會詢問取款用途。
“最近電詐形勢比較嚴峻,所以我們取款都會很比較謹慎。取兩萬、三萬也需要審核。”青島地區某城商行一支行工作人員表示,正常的資金來源可以取現,比如代發工資的話,有代發工資明細,審核之后可以取現金。
業內稱詢問核實是為保護群眾資金安全
近年來,電信網絡詐騙、跨境賭博等違法犯罪活動頻繁發生,銀行卡、賬戶等成為犯罪分子的工具。為了落實反賭反詐的各項要求,打擊犯罪活動,切斷資金鏈,銀行加強了對一線業務的管控,這也間接導致了銀行存取款等一線業務的流程變得更加復雜,審核變得更加嚴格,客戶的體驗也受到了一定的影響。
據媒體報道,3月29日中午,一位客戶神色慌張地來到某股份制銀行營業網點,緊急要求辦理支取一筆金額為45800元的現金業務。支行工作人員見狀開展分析研判,警覺地發現這筆資金剛轉入賬戶,且該客戶持有的證件和銀行卡均為異地辦理,結合客戶當時神色緊張,這個跨區域支取現金的行為更加顯得疑點重重。
為進一步核實業務辦理背景及客戶信息,支行工作人員對客戶資金用途進行咨詢。該客戶表示這筆資金是當天從朋友手上借來用于結婚,但在進一步詢問其是否有朋友聯系方式以便核實借款情況時,客戶卻無法提供明確的聯系方式。
支行工作人員迅速將此事報告給了上級運營管理部門,并啟動警銀聯動機制,聯系公安機關開展進一步調查。后續經過警方查證確認,該筆資金與一起重大電信詐騙案件有關,此次攔截不僅協助受害人挽回了潛在的經濟損失,更為當地公安偵破電信詐騙案件提供了重要線索。
“一定要核實流水,流水明顯涉案,就得報告!”某國有大行一分行業務主管告訴記者,此舉不僅是為了配合公安機關反賭反詐要求,更是為了保護群眾財產安全。
責任編輯:張文
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