銀保監(jiān)會(huì)紹興監(jiān)管分局公布一則罰單，工商銀行紹興分行由于存在貸款管理不到位、未按規(guī)定報(bào)送案件信息的違法違規(guī)行為，被罰款115萬(wàn)元。同時(shí)，有三人被處罰，其中被禁業(yè)十年的俞某曾違法發(fā)放貸款三千多萬(wàn)。

　　監(jiān)管一紙罰單，牽出工商銀行多年前的一起違法發(fā)放貸款案件。

　　日前，銀保監(jiān)會(huì)紹興監(jiān)管分局公布一則罰單，工商銀行紹興分行由于存在貸款管理不到位、未按規(guī)定報(bào)送案件信息的違法違規(guī)行為，被罰款115萬(wàn)元。

　　從罰單得知，有三人牽涉進(jìn)貸款管理不到位的違法違規(guī)行為之中。

　　其中，趙某華對(duì)工行紹興分行貸款管理不到位行為中2014年至2015年期間發(fā)放的2筆貸款負(fù)有管理責(zé)任，被監(jiān)管給予禁止從事銀行業(yè)工作10年的行政處罰。

　　趙某平對(duì)貸款管理不到位行為中2006年至2008年期間發(fā)放的8筆貸款負(fù)有領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，被給于警告處分。

　　而對(duì)這8筆貸款負(fù)有直接責(zé)任的則是俞某，故其也被給予禁止從事銀行業(yè)工作10年的行政處罰。

　　值得一提的是，關(guān)于俞某在上述8筆貸款發(fā)放中所涉及的違法違規(guī)問(wèn)題，早前裁判文書(shū)網(wǎng)公布的一則二審刑事裁定書(shū)披露了諸多細(xì)節(jié)。

　　01

　　涉房企騙貸案

　　提到俞某的問(wèn)題，還得從浙江一家房地產(chǎn)公司進(jìn)行合同詐騙、騙取貸款的事情說(shuō)起。

　　此前，裁判文書(shū)網(wǎng)公布的一則刑事裁定書(shū)，將這家房地產(chǎn)公司的犯罪過(guò)程公布于眾。

　　根據(jù)文書(shū)，這家地產(chǎn)公司叫浙江暨陽(yáng)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司（下稱：暨陽(yáng)房產(chǎn)），法定代表人為何某章。

　　2004年11月，暨陽(yáng)房產(chǎn)的前身公司與諸暨市暨陽(yáng)街道一村級(jí)經(jīng)濟(jì)合作社（下稱：合作社）簽訂合作協(xié)議，約定共同開(kāi)發(fā)位于諸暨市暨陽(yáng)街道一時(shí)代廣場(chǎng)項(xiàng)目。

　　依據(jù)協(xié)議，廣場(chǎng)一至三層商品房及4000平米地下車(chē)庫(kù)歸合作社所有，三層以上住宅樓及剩余地下車(chē)庫(kù)歸暨陽(yáng)房產(chǎn)所有，產(chǎn)權(quán)收益歸各自所有。

　　協(xié)議達(dá)成后，雙方于次月共同出資成立了一家公司，名叫諸暨市金某置業(yè)有限公司（下稱：金某置業(yè)）。

　　2011年9月，暨陽(yáng)房產(chǎn)與合作社按約定進(jìn)行產(chǎn)權(quán)分割，辦理了兩本房產(chǎn)證，均登記在了二者合資注冊(cè)的公司“金某置業(yè)”名下，由暨陽(yáng)房產(chǎn)法人何某章保管。

　　只是，讓合作社沒(méi)想到的是，何某章在保管房產(chǎn)證期間，竟因?yàn)樯碡?fù)巨額債務(wù)無(wú)力償還，便在同年11月和公司員工何某華商定，將合作社所屬房產(chǎn)進(jìn)行分割并辦理產(chǎn)權(quán)證，以此來(lái)向他人及金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行抵押借款。

　　當(dāng)然，這一切都是背著合作社進(jìn)行的。為了達(dá)成分割合作社所屬房產(chǎn)并成功辦證的目的，過(guò)程中需要用到的合作社印章、金某置業(yè)董事會(huì)的決議、章程、營(yíng)業(yè)執(zhí)照等資料，均由何某章指使旗下公司員工進(jìn)行偽造。

　　經(jīng)過(guò)一撥撥操作，何某章最終將金某置業(yè)篡改為由暨陽(yáng)房產(chǎn)獨(dú)資的公司。

　　后來(lái)，員工何某華背著合作社，偷偷將上述偽造的資料提交給當(dāng)?shù)胤课莨芾硖帲瑢⒑献魃缢鶎俚姆课莓a(chǎn)權(quán)劃分了六塊，并辦理了六本房產(chǎn)證，以此讓何某章用于抵押來(lái)騙取貸款。

　　從文書(shū)公布的情況看，多位受害人、小額貸款公司以及銀行等金融機(jī)構(gòu)，均被合同詐騙或騙取貸款。

　　俞某所在的工商銀行諸暨市支行，便是被騙貸的金融機(jī)構(gòu)之一。

　　02

　　違法放貸3166萬(wàn)

　　說(shuō)回到被禁業(yè)10年的俞某身上，其是位70后，出生于浙江省諸暨市，該市是浙江省紹興市下屬的一個(gè)縣級(jí)市。

　　俞某原是工商銀行諸暨市支行的信貸員，學(xué)歷不高，只有高中文化。

　　何某章利用偽造資料從工商銀行諸暨市支行騙走的貸款，絕大部分正是從俞某的手中發(fā)放出去的。

　　具體來(lái)看，2006年6月至2009年9月，何某章和員工何某華收集9人的身份信息資料，并指使公司員工偽造商品房買(mǎi)賣(mài)合同及虛假貸款資料，以此向工商銀行諸暨支行辦理按揭貸款，騙取工商銀行諸暨支行共計(jì)3496萬(wàn)元貸款。

　　其中，俞某作為信貸員經(jīng)手的貸款有8筆。

　　在辦理這8筆購(gòu)房按揭貸款時(shí)，俞某未按規(guī)定監(jiān)督借款人簽字及審核貸款資料真?zhèn)危氵`法發(fā)放了3166萬(wàn)元，最后給工商銀行造成損失976萬(wàn)余元。

　　2014年4月，因經(jīng)辦的貸款逾期后一直遲遲未還，俞某被工商銀行諸暨支行進(jìn)行內(nèi)部調(diào)查。

　　期間，俞某向工行承認(rèn)了部分借款人沒(méi)有面簽的事實(shí)。

　　在公安機(jī)關(guān)掌握相關(guān)犯罪事實(shí)以后，俞某被傳喚到案。2015年3月，俞某被刑事拘留，次月被執(zhí)行逮捕。

　　經(jīng)法院審理后認(rèn)為，俞某身為銀行工作人員，違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額特別巨大。

　　最終，法院以俞某犯違法發(fā)放貸款罪，判處有期徒刑五年，處罰金2萬(wàn)元。

　　俞某不服，曾提起上訴。二審法院審理后認(rèn)為一審適用法律正確，量刑適當(dāng)，故最終裁定駁回俞某上訴，維持原判。

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責(zé)任編輯：王婉瑩