來源：時代周報-時代在線

　　反洗錢、防范電信詐騙工作持續推進。近期，“有銀行每天交易限額5000元”的話題引發關注，時代周報記者向多家銀行證實，自“斷卡行動”開始以來就有銀行開始實行，關于額度限制問題，不同地區、不同銀行的規定也有所不同。

　　時代周報記者在采訪中發現，除了交易限額之外，各大銀行目前對于辦理新卡也有頗多限制，光大銀行廣州某網點工作人員告訴記者：“自‘斷卡行動’以來，涉案賬戶確實有所減少。”

　　限額并非最新規定

　　光大銀行廣州某網點工作人員告訴時代周報記者：“剛開戶的額度是每日5000元，后續可以根據卡內余額、用途和流水等情況進行調整，不過需要帶身份證和銀行卡到柜臺辦理，銀行沒有規定上限。”該工作人員還表示，這其實并非最新的規定，而是自2020年10月“斷卡行動”以來就開始的。

　　另外，交通銀行、工商銀行和平安銀行等銀行工作人員也表示，出賬會受到轉賬渠道的影響，具體要以“實際辦理下來的銀行卡為準”，不同地區、不同銀行的限額并無統一要求。

　　農業銀行廣州某網點的工作人員則表示：“能辦理I類卡的客戶，額度都是正常的，不會有限制，除非后面受到了管控。”不過，農業銀行官方客服表示：“ATM的轉賬限額是每天5萬元，而在柜臺辦理手機銀行認證后，轉賬最高額度是每天50萬元。”

　　同樣是限額，I類卡和II類卡存在區別。光大銀行工作人員表示，II類卡每天存取轉的額度不能超過1萬元，每年累計不能超過20萬。該工作人員稱：“這是由II類卡的屬性決定，就算柜臺給你調整到1萬元以上，你也沒法把錢轉出去，I類卡沒有這個限制。”

　　工商銀行客服告訴時代周報記者，從2023年2月4日開始，I類卡、II類卡和III類卡會有相應限額，以實際辦理下來的額度為準，可以在手機銀行上查看到限額情況，理論上I類卡無限額，二類卡日支付限額5萬，月支付限額50萬，年累計支付限額是250萬，III類卡日支付限額2萬，月支付限額20萬，年支付限額100萬。

　　時代周報記者發現，除了轉賬限額之外，各大銀行辦理新卡的限制也增加了。農業銀行工作人員表示，現在需要有連續6個月的社保繳納記錄或者是公務員、機關單位等人員才能辦理I類卡。工商銀行客服表示，需要有身份證及輔助證明材料才能辦理新卡，輔助證明材料包括近半年社保繳納證明及工作證明、居住證等，具體要求以當地網點為準。

　　對于這些限制是否僅針對異地辦理人群的問題，農業銀行和工商銀行的工作人員都表示：“所有人都一樣，現在開戶都要審核開戶的目的。”

圖片來源：圖蟲

　　管理趨嚴，涉案賬戶有所減少

　　線上交易和消費頻繁，轉賬金額限制一定程度對部分客戶帶來不便，尤其涉及一些大額消費場景。對于該舉措對儲戶帶來不便的疑慮，光大銀行工作人員告訴時代周報記者：“銀行卡轉賬限額是有法律依據的，根據2022年12月新出的反電信網絡詐騙法，銀行是負有賬戶管理責任的，涉案賬戶開下來銀行是要被罰款問責的。”

　　該工作人員補充道，所謂的涉案用戶，指的是詐騙或者過渡資金的賬戶。換句話說，銀行推進“斷卡行動”，目的就是反詐騙和反洗錢。對于斷卡行動的進展，該工作人員稱：“確實有效果，涉案賬戶有所減少。”

　　中行工作人員也對時代周報記者表示，銀行限額是“斷卡行動”的延伸，銀行交易限額確實可以在一定程度上有效規避電信詐騙案件發生。

　　對于銀行日趨嚴格的管理，易觀分析金融行業高級咨詢顧問蘇筱芮表示，這種調整可以一定程度上防范大額詐騙，為銀行客戶的資金安全筑起一道防線；而對于持卡客戶來說，可能會在日常消費、交易等方面產生不便，但也一定程度上有助于預防及減少潛在的資金風險。

海量資訊、精準解讀，盡在新浪財經APP

責任編輯：張文