轉(zhuǎn)自：北京商報

　　2月25日，博鰲亞洲論壇副理事長、第十二屆全國政協(xié)副主席、中國人民銀行原行長周小川說，不要認為養(yǎng)老問題還有拖延的機會，以后再做選擇會更艱難。

　　至于為什么不能再拖，周小川直言，由于中國人口多、養(yǎng)老金面大，缺口在所難免。而國家統(tǒng)籌保基本不會太高，比較大的缺口會較大程度依靠個人養(yǎng)老金加以補充。

　　隨著人口老齡化加速，包括中國在內(nèi)的全球養(yǎng)老金危機正步步緊逼。不同于一些發(fā)達國家，我們老齡化還有更快老去、未富先老的特點。除老齡化外，歷史欠賬也不容忽視。

　　近年來，無論是權威人士還是專家學者，各方對于養(yǎng)老金缺口的預判疊加個別省份“穿底”情況，頻頻引發(fā)民眾焦慮。與此相伴，延遲退休政策落定，因觸及個人權益、養(yǎng)老金缺口、就業(yè)等問題，爭議居高不下。

　　認真審視現(xiàn)實，必須承認不管是結(jié)余耗盡、年度繳費資金缺口，還是資金缺口貼現(xiàn)值，都從不同角度警示我國養(yǎng)老金可持續(xù)性存在的風險。

　　如沒有相應的制度改革，尤其是個人養(yǎng)老金補充擴圍，意味著在現(xiàn)收現(xiàn)付式的養(yǎng)老保險體系中，繳費人數(shù)比例不斷下降，領取養(yǎng)老金人數(shù)比例不斷上升。在繳費率不宜提升的情況下，養(yǎng)老金資金缺口越來越大，整個社保體系就越會受到?jīng)_擊，全社會只能負重前行。

　　周小川給出了一高一低兩組數(shù)據(jù)作為參照。全生命周期的財務保障（LSF）的概念測算，退休以后的生活水平約占退休前收入的70%、80%。我國的養(yǎng)老金預籌資金GDP占比約在10%以下，但國際上多數(shù)國家在50%-100%。

　　“高低”懸殊，暴露了我國養(yǎng)老金的結(jié)構(gòu)性問題。第一支柱獨撐，第二支柱覆蓋面窄、影響力弱、發(fā)展不平衡，而第三支柱個人養(yǎng)老金剛建立，還在開戶的“地推”階段。

　　低比例的統(tǒng)籌資金支付不了大多數(shù)人正常的退休生活。中國養(yǎng)老金改革謀變，無論是從國家的“大賬”還是個人的“小賬”來算，已經(jīng)到了不能等的時候，越等越被動，空間越小。

　　擺在眼前的是，未來養(yǎng)老金的三個支柱如何各司其職。全國統(tǒng)籌之下如何保障區(qū)域公平，讓結(jié)余省份合理“結(jié)余”，避免助長獲益者產(chǎn)生依賴，第二支柱如何擺脫徒有其名的尷尬，第三支柱如何吸引更多人。

　　比如個人養(yǎng)老金改革，雖然最終采用了國際通行的賬戶制，個人可投資養(yǎng)老金融產(chǎn)品并享受相關稅收優(yōu)惠，但稅前收入購買領取后優(yōu)惠，導致個人到手的優(yōu)惠感并不明顯。個人養(yǎng)老金制度如果不能有效吸引更多的中低收入人群，將很難真正釋放其重要的補充力量。

　　在銀行如火如荼地推廣中，如何使個人養(yǎng)老金實現(xiàn)與資本市場的良性互動，并通過市場化的激勵帶動更多人為自己繳更多的養(yǎng)老保險，需要在現(xiàn)階段的實踐中找到更優(yōu)解。

　　面對廣大勞動者，除了個人養(yǎng)老金的普及，還包括延遲退休漸近落地，統(tǒng)統(tǒng)要做好統(tǒng)籌測算，還要及時做好與公眾的溝通。

　　與個人養(yǎng)老金的火速推進不同，延遲退休則是一項對個人及代際福利、國家財政及經(jīng)濟社會發(fā)展影響深遠的公共政策改革。應當兼顧長遠利益與被改革者的利益，把握好改革節(jié)奏，及時向公眾說明改革細節(jié)及背后考量。

　　在老齡社會危機時點，養(yǎng)老金改革是涉及千家萬戶的復雜工程，更是經(jīng)濟轉(zhuǎn)軌過程中的保護網(wǎng)，若不能及時統(tǒng)籌足夠的資金讓國民老有所養(yǎng)，改革只會越等越難。知其難，知其所以難，時不我待，迎難而上。

　　北京商報評論員 陶鳳

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責任編輯：呂成飛