◎記者 孫忠

　　個人養老金業務實施月余，養老儲蓄產品風頭正勁。

　　12月以來，多家銀行上線了養老儲蓄產品。由于利率定價普遍高于現行普通存款利率，且同樣受到存款保險制度保護，養老儲蓄產品頗受市場追捧。

　　民生銀行近期正式上線個人養老金儲蓄類“安心存”產品，該產品不僅支持提前支取，到期一次性還本付息，而且3年期利率最高可達3.4%。招商銀行也發行“享定存”的儲蓄產品，5年期利率高達3.3%。

　　根據《個人養老金實施辦法》，個人養老金是指政府政策支持、個人自愿參加、市場化運營、實現養老保險補充功能的制度。個人養老金實行個人賬戶制，自主選擇購買符合規定的儲蓄存款、理財產品、商業養老保險、公募基金等四大類金融產品（統稱個人養老金產品），并按照國家有關規定享受稅收優惠政策。

　　以招行為例，12月初已推出四種期限類型儲蓄產品，分別為1年期、2年期、3年期和5年期，產品也支持提前支取。其中，3年期年利率3.25%，5年期年利率3.3%。

　　招行相關客戶經理向上海證券報記者表示，3.3%的5年期定存利率在市場中屬于較高水平，與普通存款相比更有競爭力。目前，招行5年期整存整取利率為2.65%，3年期整存整取利率為2.6%。

　　一家國有大行相關負責人向記者表示，目前已發行的養老儲蓄產品具有一定競爭力，因為并非所有高利率的產品都符合養老金投資穩定性的要求。此外，高起點的產品類似5萬元起的通知存款、20萬元起的大額存單，并不享有每年1.2萬元的抵稅額度。

　　國有四大行推出的特定養老儲蓄產品，也被納入在個人養老金產品的統計中。

　　銀保監會和人民銀行此前聯合發布的《關于開展特定養老儲蓄試點工作的通知》，國有四大銀行在五個城市開展特定養老儲蓄試點。

　　一位國有大行人士表示，特定養老儲蓄中的整存零取業務就很有看點，是針對退休客戶量身定做的一個選擇。

　　人力資源社會保障部披露的個人養老金產品目錄中，四大行產品線最為豐富。

　　以工行為例，共計發行了48只養老儲蓄產品，其中包含了四個期限三種模式的12只特定養老儲蓄型產品。此外，還包括了專門針對60歲以上老年人的福滿溢系列、節慶存單、幸福存、潛力客戶專享定期等系列產品。

　　浙商銀行發行產品的品種最為龐大，其主要產品為惠存系列，覆蓋了不同分行，期限從3個月至5年不等。

　　不過，上述國有大行人士表示，盡管養老理財產品發行火爆，但這并非是個人養老金業務的全部，該行會綜合四大類產品的特色，為客戶提供更加豐富和個性化的投資選擇。

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責任編輯：張文