“上周我行西安地區發放一個億的特定養老儲蓄產品額度，剛發放沒多久就被搶空，很多客戶都沒搶到。現在我們每周分批發放額度，預計這周會有新的額度。”建設銀行西安未央區某支行理財經理對中國證券報·中證金牛座記者表示。

　　自11月20日開閘售賣以來，在保本保息、較高利率、品種豐富等優勢加持下，特定養老儲蓄產品尤其是期限相對較短的5年期產品引發搶購熱潮。

　　五年期產品銷售火爆

　　“暫時買不了特定養老儲蓄產品，我們上一批的額度已經售罄。現在是先讓客戶登記預約額度，等下一批有額度時，我們會及時通知客戶來搶購。”當記者詢問能否購買相應產品時，中國銀行廣州越秀區某支行理財經理小雪說，“您可以先買短期的同業存單，到時候有額度了，可以贖回直接購買特定養老儲蓄產品。”

　　根據銀保監會規定，特定養老儲蓄產品包括整存整取、零存整取和整存零取三種類型，產品期限分為5年、10年、15年和20年四檔，產品利率略高于大型銀行五年期定期存款的掛牌利率。儲戶在單家試點銀行特定養老儲蓄產品存款本金上限為50萬元。

　　自試點以來，特定養老儲蓄便受到投資者的熱情認購。多位試點地區的試點銀行理財經理對記者表示產品額度緊缺，有需要的客戶可以提前登記預約額度，待產品額度發放時早些前來網點搶購。

　　利率較高是吸引投資者的主要原因之一。“5年4%的利率，可能是銀行里最高的定期存款利率，所以搶得這么火爆。”小雪向記者解釋。首批發行的特定養老儲蓄產品5年期整存整取及其他三檔產品整存整取前5年的利率區間在3.5%-4%，根據試點城市而略有不同，但均高于同期“工、農、中、建”四大行5年期整存整取掛牌利率2.65%。

　　記者調研時注意到，盡管該產品期限分為5年、10年、15年和20年四檔，但理財經理更傾向推薦5年期產品，該產品也為投資者首選。“產品每五年為一個計息周期，當前只約定首個五年計息周期利率，之后的利率會重新進行調整。所以從投資時長和利率的角度，5年期產品的性價比會更高一些。”建設銀行西安雁塔區某支行理財經理向記者解釋。

　　滿足差異化養老需求

　　業內人士認為，銀行下一步還應豐富養老儲蓄產品，優化產品和期限結構，更好地滿足居民差異化養老需求。

　　招聯金融首席研究員董希淼表示，4家試點銀行機構網點多，線上線下服務渠道豐富，存量客戶群體龐大。在4家大型銀行率先進行養老儲蓄試點，有助于更好地滿足廣大居民養老儲蓄需求，最大限度地方便更多的居民辦理養老儲蓄業務。

　　董希淼認為，下一步還應進一步豐富養老儲蓄產品，優化產品和期限結構。還可以采取一些臨時流動性管理的措施，如遇到儲戶大病等情況提供部分提前支取以及存單質押等服務，以更好地滿足廣大儲戶多元化需求。在試點的基礎上，應盡快總結試點經驗教訓，適時增加試點產品規模和試點城市，將試點擴大到其他大型銀行和中小銀行。

　　此外，業內人士建議，投資者在選擇個人養老金融產品時，應注重時間性和穩定性。“時間性是要注重長期收益，穩定性是要注意風險和收益的平衡。”東高科技高級投資顧問尹鵬飛表示。

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責任編輯：李琳琳