來(lái)源：中科財(cái)經(jīng)

　　用戶反映稱，其通過(guò)飛貸平臺(tái)申請(qǐng)貸款，除還本付息，另需支付管理費(fèi)、綜合費(fèi)等多項(xiàng)服務(wù)費(fèi)，最終綜合年化利率高達(dá)36%

　　近期，有用戶向《中國(guó)科技投資》記者反映稱，其通過(guò)深圳市飛貸小額貸款有限公司（以下簡(jiǎn)稱“飛貸小貸”）旗下的飛貸平臺(tái)申請(qǐng)貸款，除還本付息外，還需支付包括管理費(fèi)、綜合費(fèi)、清算費(fèi)以及逾期代償費(fèi)等貸款服務(wù)費(fèi)用。據(jù)此，該用戶貸款的實(shí)際年化利率達(dá)到36%。用戶遂質(zhì)疑飛貸平臺(tái)收取的貸款服務(wù)費(fèi)項(xiàng)目繁多，推高綜合貸款成本。

　　據(jù)悉，飛貸小貸是由深圳中興飛貸金融科技有限公司全資控股的小額貸款公司，注冊(cè)資本為9.46億元。此前，監(jiān)管發(fā)文表示經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司的注冊(cè)資本應(yīng)不低于10億元，據(jù)悉，飛貸平臺(tái)為用戶提供移動(dòng)信貸產(chǎn)品服務(wù)，其提供的信貸產(chǎn)品包括信用貸、經(jīng)營(yíng)貸。用戶可通過(guò)該平臺(tái)申請(qǐng)貸款，資金方為商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)，飛貸平臺(tái)即為用戶提供助貸服務(wù)。

　　部分貸款產(chǎn)品未標(biāo)示年化利率

　　數(shù)據(jù)顯示，飛貸小貸的實(shí)繳注冊(cè)資本為9.46億元；另?yè)?jù)國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)顯示，2018年6月，飛貸小貸的許可經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目發(fā)生變更，新增項(xiàng)目為經(jīng)相關(guān)部門批準(zhǔn)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)小額貸款業(yè)務(wù)（不得吸收公眾存款）。

　　據(jù)銀保監(jiān)會(huì)此前公布的《網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)管理暫行辦法（征求意見(jiàn)稿）》（以下簡(jiǎn)稱《暫行辦法》）相關(guān)規(guī)定，經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司的注冊(cè)資本不低于10億元，跨省級(jí)行政區(qū)域經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司的注冊(cè)資本不低于50億元，且均為一次性實(shí)繳貨幣資本。

　　業(yè)內(nèi)某金融分析師向《中國(guó)科技投資》記者表示，鑒于《暫行辦法》尚處于征求意見(jiàn)稿階段，《暫行辦法》正式落地后，飛貸小貸需補(bǔ)齊注冊(cè)資本以滿足監(jiān)管要求，方能開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)小貸業(yè)務(wù)。

　　“《暫行辦法》一方面會(huì)讓網(wǎng)絡(luò)小貸公司的經(jīng)營(yíng)成本上漲，尤其是合規(guī)方面的成本；另一方面會(huì)導(dǎo)致網(wǎng)絡(luò)小貸杠桿率下降，資金成本升高，但隨著行業(yè)出清，行業(yè)頭部機(jī)構(gòu)也會(huì)迎來(lái)快速發(fā)展時(shí)期，部分網(wǎng)絡(luò)小貸機(jī)構(gòu)可能會(huì)更多地轉(zhuǎn)向助貸業(yè)務(wù)，正如飛貸小貸目前正在做的亦是助貸業(yè)務(wù)”，上述金融分析師進(jìn)一步補(bǔ)充道。

　　飛貸小貸官網(wǎng)信息顯示，其提供的信貸產(chǎn)品包括信用貸、經(jīng)營(yíng)貸，最高可貸金額分別為30萬(wàn)元、1000萬(wàn)元。記者發(fā)現(xiàn)，飛貸小貸的官網(wǎng)、官方APP以及微信公眾號(hào)在展示上述兩款信貸產(chǎn)品時(shí)，均未標(biāo)示年化利率。據(jù)介紹，信用貸實(shí)行動(dòng)態(tài)利率，即根據(jù)用戶分級(jí)實(shí)行個(gè)性化利率，資信越好，利率越低，并根據(jù)用戶資信狀況的變化進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整。經(jīng)營(yíng)貸則支持隨借隨還，成本低按日計(jì)息。

　　根據(jù)央行于2021年3月發(fā)布的3號(hào)公告（以下簡(jiǎn)稱《公告》）顯示，為維護(hù)貸款市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，所有貸款產(chǎn)品均應(yīng)明示貸款年化利率。所有從事貸款業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，在網(wǎng)站、移動(dòng)端應(yīng)用程序、宣傳海報(bào)等渠道進(jìn)行營(yíng)銷時(shí)，應(yīng)當(dāng)以明顯的方式向借款人展示年化利率。其中，從事貸款業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)包括但不限于存款類金融機(jī)構(gòu)、消費(fèi)金融公司、小額貸款公司以及為貸款業(yè)務(wù)提供廣告或展示平臺(tái)的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)等。

　　用戶質(zhì)疑服務(wù)費(fèi)推高貸款成本

　　據(jù)了解，不少用戶通過(guò)黑貓平臺(tái)投訴稱，飛貸小貸收取高額服務(wù)費(fèi)、暴力催收等。截至目前，飛貸小貸的累計(jì)投訴量為625條。

　　用戶李先生向《中國(guó)科技投資》記者表示，2021年9月，其通過(guò)飛貸平臺(tái)申請(qǐng)借款18萬(wàn)元，用途為日常消費(fèi)，借款期限為24期，資金方為青海銀行股份有限公司。據(jù)貸款合同顯示，該筆貸款銀行收取的貸款年化利率為7.4%，即按借款日1年期LPR的基礎(chǔ)加355個(gè)基點(diǎn)進(jìn)行收取，在借款期限內(nèi)，該利率保持不變。值得注意的是，李先生該筆貸款的綜合成本年化利率卻達(dá)到36%。

　　據(jù)用戶提供的貸款合同顯示，飛貸小貸的貸款服務(wù)費(fèi)包括管理費(fèi)、綜合費(fèi)、清算費(fèi)以及逾期貸款代償費(fèi)等。借款人在首次還款時(shí)，向飛貸平臺(tái)一次性支付管理費(fèi)，管理費(fèi)金額按貸款金額的2.5%收取；綜合費(fèi)的具體收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為貸款金額*1.98%-貸款月利息，綜合費(fèi)的計(jì)收日期至用戶全部債務(wù)清償之日；清算費(fèi)則是借款人發(fā)起提款或還款（包括部分還款）時(shí)，引發(fā)由飛貸平臺(tái)提供清算服務(wù)而收取的資金劃撥費(fèi)用，清算費(fèi)由借款人承擔(dān)，按次收取，每次收取2元；逾期代償費(fèi)即借款人出現(xiàn)逾期后，飛貸平臺(tái)為借款人實(shí)施代償后，以借款人逾期貸款的貸款余額為基數(shù)，以代償費(fèi)費(fèi)率為系數(shù)，按日計(jì)算。

　　用戶楊先生亦向《中國(guó)科技投資》記者表示，其因資金周轉(zhuǎn)通過(guò)飛貸平臺(tái)申請(qǐng)多筆借款，以一筆10萬(wàn)元的借款為例，貸款期限為12期，資金方為中國(guó)銀行（601988.SH），貸款利率按借款日1年期LPR的基礎(chǔ)加179個(gè)基點(diǎn)進(jìn)行收取，即年化利率為6.09%。楊先生在借款后的25天選擇還清借款，實(shí)際借款期限為1期。據(jù)貸款合同顯示，楊先生提前清償借款，需先支付該筆借款的管理費(fèi)及其他費(fèi)用，綜合費(fèi)及利息自提款日起按日計(jì)算至清償之日。據(jù)還款賬單顯示，楊先生的應(yīng)還總金額為104340.74元。然而，經(jīng)計(jì)算，楊先生只需向銀行支付貸款利息507.5元，多出的部分均為各類服務(wù)費(fèi)。

　　楊先生曾向資金方中國(guó)銀行求證該筆貸款收取的實(shí)際利率。銀行工作人員向其表示，銀行按貸款合同所示收取貸款利息，楊先生多筆貸款的平均年化利率約為6%。因此，楊先生認(rèn)為飛貸平臺(tái)通過(guò)管理費(fèi)、綜合費(fèi)、清算費(fèi)等種目繁多的收費(fèi)項(xiàng)目，推高其綜合貸款成本。

　　該金融分析師分析稱，若貸款綜合成本達(dá)到36%，或許是經(jīng)過(guò)貸款機(jī)構(gòu)精心計(jì)算的收費(fèi)費(fèi)率，貸款平臺(tái)或存在息費(fèi)不透明、不明示年化綜合資金成本的情況。

　　用戶李先生還表示，自借款以來(lái)一直按時(shí)還款，今年10月起因資金周轉(zhuǎn)緊張，無(wú)力按時(shí)還款，與飛貸平臺(tái)進(jìn)行協(xié)商還款未果。飛貸小貸向李先生致電的號(hào)碼為虛擬號(hào)碼，若李先生漏接電話則無(wú)法回?fù)苓M(jìn)行有效的溝通。另外，催收工作人員在能聯(lián)系上李先生本人的情況下，仍向其家人朋友進(jìn)行催收，令李先生感到困擾。

　　針對(duì)飛貸小貸未按規(guī)定展示貸款年化利率以及綜合年化費(fèi)率等相關(guān)問(wèn)題，記者致函飛貸小貸，截至發(fā)稿，尚未獲得回復(fù)。

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責(zé)任編輯：宋源珺