刊首語：2022，信念如磐，奮楫前行。新浪財(cái)經(jīng)推出《金融新未來》年度專題，專題包含“財(cái)富未來”、“普惠前行”、“數(shù)字新局”、“發(fā)展之路”四大篇章，回顧奮進(jìn)路，展望新征途。

　　城市建設(shè)高速發(fā)展、鄉(xiāng)村振興全面推進(jìn)，普惠金融穩(wěn)步邁向新征程。本文由新浪財(cái)經(jīng)聯(lián)合《銀行家》雜志社共同推出，聚焦金融機(jī)構(gòu)響應(yīng)“新召喚”，展現(xiàn)責(zé)任與擔(dān)當(dāng)。

　　陳文 同盾科技合伙人、副總裁

　　今天主要分享如何通過金融科技提升金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小微企業(yè)的助力。綜合來看，我國數(shù)字普惠金融市場的發(fā)展前景十分廣闊，仍有巨大潛力等待金融機(jī)構(gòu)挖掘。然而，受多重因素困擾，普惠金融的發(fā)展仍然受到諸多掣肘。從風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別角度看，小微企業(yè)的數(shù)字化、信息化程度普遍不高，缺乏成體系的公司治理結(jié)構(gòu)和完整的財(cái)務(wù)報(bào)表等數(shù)據(jù)，對(duì)于商業(yè)銀行來說識(shí)別難度大、評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)高。小微企業(yè)大多采取單一化經(jīng)營模式，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較差，國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)環(huán)境和國內(nèi)貨幣政策的變化，都可能對(duì)它們的生存和發(fā)展產(chǎn)生強(qiáng)烈沖擊。多重因素的交織給作為風(fēng)險(xiǎn)管理者的金融機(jī)構(gòu)帶來了嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，同時(shí)也限制了它們?yōu)樾∥⑵髽I(yè)提供融資的意愿。

　　在此背景下，首先要幫助金融機(jī)構(gòu)做到業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)化，盡可能把小微企業(yè)散落在政府、公共機(jī)構(gòu)和關(guān)聯(lián)實(shí)體的相關(guān)數(shù)據(jù)集中起來，用數(shù)據(jù)思維去解決業(yè)務(wù)問題。下一步，在智能化的環(huán)境中，賦能金融機(jī)構(gòu)利用人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)形成企業(yè)畫像，即數(shù)據(jù)資產(chǎn)化的過程。最后，再將這些數(shù)據(jù)資產(chǎn)應(yīng)用于信貸投放、中小微融資風(fēng)控等場景，把數(shù)據(jù)資產(chǎn)業(yè)務(wù)化，最終形成閉環(huán)。

　　為此，同盾科技通過過去幾年的實(shí)踐，提出了政府搭平臺(tái)、科技公司建平臺(tái)、中小企業(yè)上平臺(tái)的思路。同盾科技構(gòu)建了一套中小微企業(yè)金融融資服務(wù)平臺(tái)模式，以信用為核心要素，運(yùn)用大數(shù)據(jù)、智能風(fēng)控等金融科技手段，縮短了融資流程，提升了風(fēng)控效能，實(shí)現(xiàn)政府、金融機(jī)構(gòu)、中小微企業(yè)三方互利互惠，合作共贏。

　　該平臺(tái)整合了工商、稅收、人社、司法等相關(guān)政府部門數(shù)據(jù)，結(jié)合同盾科技引擎、人工智能、機(jī)器學(xué)習(xí)等技術(shù)加工和建模，從企業(yè)及企業(yè)關(guān)系兩個(gè)維度對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行反欺詐檢測、信息核驗(yàn)、信用評(píng)分等，并將數(shù)據(jù)評(píng)分模型等輸出給金融機(jī)構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)使用這些數(shù)據(jù)評(píng)分模型再結(jié)合自有的數(shù)據(jù)進(jìn)行信用評(píng)分，可以更好、更準(zhǔn)確地對(duì)企業(yè)進(jìn)行刻畫，最終在放款與否、貸款額度和利率的設(shè)定上做出智能決策。目前這個(gè)模式已經(jīng)陸續(xù)在河北唐山、浙江杭州、河北三河等多地落實(shí)，其中唐山市金融服務(wù)平臺(tái)截至2022年8月15日已入駐金融機(jī)構(gòu)63家，注冊(cè)企業(yè)15000多家，累計(jì)發(fā)布融資需求超過1000億元，成功投放超過了770億元。該平臺(tái)在疫情期間也發(fā)揮了重要作用，通過數(shù)字化渠道的工具，突破了時(shí)間、空間和地域的限制，助力中小微企業(yè)走出融資困境。在國務(wù)院第七次大督查發(fā)現(xiàn)的43項(xiàng)統(tǒng)籌疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展典型經(jīng)驗(yàn)中，唐山市金融服務(wù)平臺(tái)被通報(bào)表揚(yáng)。

　　同時(shí)，同盾科技旗下還擁有一家具備企業(yè)征信備案的全資子公司——中博信征信有限公司，為金融機(jī)構(gòu)、政府機(jī)關(guān)及各類企業(yè)客戶精準(zhǔn)評(píng)估中小微企業(yè)信用情況，解決其與中小微企業(yè)之間的信息不對(duì)稱問題，合理防控業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

　　同盾科技未來將與產(chǎn)業(yè)各界協(xié)同打造數(shù)字普惠金融的長效機(jī)制，加快數(shù)字技術(shù)的創(chuàng)新研發(fā)以及促進(jìn)數(shù)字普惠金融平臺(tái)的多樣化與多元化，共同破解小微企業(yè)融資難問題，推動(dòng)小微企業(yè)健康發(fā)展。

海量資訊、精準(zhǔn)解讀，盡在新浪財(cái)經(jīng)APP

責(zé)任編輯：宋源珺