來源：銀行家雜志

　　2022年9月26日，由《銀行家》雜志社主辦的“中國金融創(chuàng)新論壇暨2022中國金融創(chuàng)新成果線上發(fā)布會”在京召開，本次論壇主題為“數(shù)字化金融創(chuàng)新：服務(wù)實體經(jīng)濟和產(chǎn)業(yè)振興”，在主題為“數(shù)字財富管理”的圓桌論壇環(huán)節(jié)，建信信托有限責(zé)任公司（以下簡稱“建信信托”）財富管理總監(jiān)兼財富管理事業(yè)部總經(jīng)理徐進圍繞數(shù)字科技在財富管理方面的應(yīng)用進行了主題發(fā)言。以下為發(fā)言實錄。

　　建信信托有限責(zé)任公司

　　財富管理總監(jiān)兼財富管理事業(yè)部總經(jīng)理

　　徐進

　　結(jié)合工作中的體會，我認(rèn)為“數(shù)字化”在財富管理領(lǐng)域的作用，有兩點較為關(guān)鍵。一是信息數(shù)據(jù)的整合運用。就金融行業(yè)來講，特別是像建設(shè)銀行這種多牌照經(jīng)營的大型集團，金融的服務(wù)功能已經(jīng)延伸到各個領(lǐng)域，數(shù)據(jù)資產(chǎn)如何管理，怎樣更好地應(yīng)用，將數(shù)據(jù)能力轉(zhuǎn)化為業(yè)務(wù)生產(chǎn)力，是數(shù)字化財富管理需要重點關(guān)注的一個方面。二是數(shù)字化管理效能的提升。金融機構(gòu)應(yīng)該更多地向數(shù)字化管理優(yōu)秀的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)學(xué)習(xí)，加大運營管理效能提升的力度，提高業(yè)務(wù)處理的速度。

　　信托公司在數(shù)字化管理和應(yīng)用領(lǐng)域有很多事情可以做、也應(yīng)該做。在行業(yè)轉(zhuǎn)型變革、發(fā)展服務(wù)信托的過程中，無論是C端還是B端，無論是家族信托還是破產(chǎn)重組信托，都對數(shù)字化建設(shè)有著迫切的需求。建信信托近幾年一直按照建設(shè)銀行總行的部署與要求，下大氣力投入資源建設(shè)高效的財富管理平臺，縱深推進母子協(xié)同一體化聯(lián)動。

　　作為目前市場上家族信托管理數(shù)量最多、投資場景最豐富、投資以及分配動作最多的信托機構(gòu)，建信信托最先面臨提升家族信托服務(wù)響應(yīng)速度和精細(xì)度的命題。因此，我們經(jīng)過一年多業(yè)務(wù)流程的重構(gòu)建設(shè)，將原先“線上化”財富管理系統(tǒng)進行了“數(shù)字化”的全面變革，貫通端對端的數(shù)據(jù)流，實現(xiàn)了數(shù)據(jù)實時共享、標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)自動化處理、運營集約管理、全流程導(dǎo)航跟蹤等。目前，這一系統(tǒng)上線已有半年時間，業(yè)務(wù)全流程“數(shù)字化”以及關(guān)鍵場景“智能化”的實現(xiàn)，大大提升了家族信托業(yè)務(wù)分析和運營處理效率。當(dāng)然，未來我們希望家族信托各個業(yè)務(wù)場景能全部實現(xiàn)“智能化”，家族信托存續(xù)管理期間實現(xiàn)業(yè)務(wù)流程的“自動化”。

　　如果信托公司想把包括家族信托在內(nèi)的C端業(yè)務(wù)做得更大，便要在建立賬戶化管理邏輯的基礎(chǔ)上，不斷加大科技投入，以技術(shù)升級實現(xiàn)科技賦能，推動信托行業(yè)高效率和可持續(xù)發(fā)展。從另一個角度而言，信托業(yè)的生命力與服務(wù)人群的廣泛程度大有關(guān)系，怎樣將服務(wù)高凈值客戶的財富管理業(yè)務(wù)覆蓋長尾客戶，發(fā)展普惠家庭信托是一個重要方向。建信信托審時度勢，從2021年開始推行普惠家庭信托——愛予信托，方案設(shè)計之初便采用數(shù)字化管理的運營邏輯，為信托工具走進千家萬戶、服務(wù)大眾打下了長遠(yuǎn)發(fā)展的根基。

　　財富管理的“數(shù)字化”是讓更多的人運用信托工具優(yōu)勢功能的前提。坦率地講，從前端客戶服務(wù)到后端投資運作，從全流程可視化管理到串聯(lián)其他生活場景，我們其實可以做得更數(shù)字化一些，目前只是開了一個頭，未來還有很長的路要走。在成本可控的前提下，通過數(shù)字科技的應(yīng)用將財富管理工具推送至更廣大人群，這是數(shù)字化財富管理的核心要義。

　　徐進系建信信托有限責(zé)任公司

　　財富管理總監(jiān)兼財富管理事業(yè)部總經(jīng)理

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責(zé)任編輯：宋源珺