來源：銀行家雜志

　　2022年9月26日，由《銀行家》雜志社主辦的“中國金融創新論壇暨2022中國金融創新成果線上發布會”在京召開，本次論壇主題為“數字化金融創新：服務實體經濟和產業振興”，在主題為“數字財富管理”的圓桌論壇環節，國投泰康信托總經理助理陳仁龍圍繞數字科技在財富管理方面的應用進行了主題發言。以下為發言實錄。

　　國投泰康信托總經理助理

　　陳仁龍

　　隨著居民財富規模持續增長，財富管理的多樣化需求日益迫切，保值增值已不再是唯一需求，兼具財富傳承、子女教育、企業融資、稅務籌劃等功能的綜合金融解決方案受到越來越多高凈值客群的青睞。同時，隨著云計算、大數據、人工智能和區塊鏈等技術在金融領域的應用不斷深化，數字化賦能財富管理業務，已成為信托公司戰略轉型升級的關鍵支撐和重要發力點。信托視角的財富管理業務變革中，數字化扮演的角色是什么？如何在財富數字化實踐中做好客戶信息保護？如何打造可持續的數字化能力？這是信托公司在數字化轉型過程中應該關注和思考的三個重要問題。

　　精準定位客戶，重構服務方式

　　數字化技術的應用使客戶分層變得簡單有效，進而使機構實現圍繞細分客群提供的“差異化”金融服務。針對傳統高凈值人群，財富管理已從保值增值延伸到財富傳承、企業融資、社會責任等，服務的“綜合化、多元化”特征顯著，更加注重保護個人隱私，更偏重于線下服務，對財富顧問的綜合服務能力提出了更高的要求。“數字化”可以為財富顧問創造營銷工具和裝備，從而整合資產配置、企業管理、家族辦公室、稅務、教育、慈善等專家服務能力，為客戶提供精準的、全生命周期視角的財富規劃與配置服務。

　　龐大且快速成長的中產階級群體則普遍對數字化的創新適應性強，關注點有共性（房產、醫養、教育等），傾向家庭財富管理及中長期財富規劃服務。針對這一類群體，需要以精準客戶畫像為基礎，通過線上化營銷手段的“輕財富顧問”的模式，為其提供便捷的、陪伴式的數字化金融服務。

　　數字化助力體驗優化、決策支撐、管理提升

　　一是通過大數據、AI等智能化手段，從“靜態”了解客戶升級到“動態”預測客戶意圖，圍繞客戶個性化需求，讓客戶在任何場景、任何時間都可以獲得有溫度、有品質、全方位的客戶體驗；二是數字化可從投前研究、投中管控、投后追蹤實現全生命周期的產品管理，通過數據驅動投資決策和管理；三是通過管理模式的變革，建立“數字中臺大腦”，推動運營管理向數據驅動模式轉型，通過經營數據的監測評估及動態調整，實現大數據應用對業務開展的全面賦能。

　　牢固樹立個人信息保護責任意

　　國投泰康信托始終高度重視個人信息安全保護工作，像保護客戶金融資產一樣保護客戶數據安全。2022年，公司根據數字化轉型發展規劃，制定了更加全面的個人信息保護能力建設方案，從組織架構、管理制度、業務流程、技術手段、監督機制等方面系統性開展能力建設工作。

　　具體包括：推進完善組織架構，落實安全管控職責；持續健全數據安全管理體系，從制度層面規范數據安全管理工作；圍繞個人信息收集、傳輸、存儲、使用、刪除、銷毀等全生命周期推進構建安全閉環管理措施，做到操作有記錄、權限有審批、事后有審計；推進平臺及相關技術應用，構建數據安全技術防護體系；定期開展風險評估，完善應急響應機制；培養數據安全文化和意識。公司從決策層到執行層，從管理制度到工具支撐，多維度、系統性開展安全實踐工作，以使財富數字化轉型行穩致遠。

　　數字化團隊是數字化能力體系建設的核心

　　數字化轉型是一項長期的系統性工程，信托公司需要構建以“業務、數據、科技”為核心的數字化能力體系，保障數字化轉型的可持續性。

　　數字化能力體系建設的核心是打造橫縱兩維的數字化團隊。其中，縱向應圍繞科技能力建設打造專業的技術團隊，加快業務、數據、技術能力建設，構建覆蓋“架構、產品、研發、技術、數據、安全”管理單元的專業技術團隊，夯實專業能力；橫向應圍繞重點業務領域打造專項管理團隊，通過構建敏捷組織，實現“需求更準確”“交付更及時”“流程更高效”的轉型目標，高效推進業務單元的數字化轉型。數字化人才是數字化轉型的基石，通過“利益共享、責任共擔”考核機制、多元化創新激勵機制、復合型人才培養機制構建數字化團隊管理方案，保持數字化團隊的戰斗力。

　　陳仁龍系國投泰康信托總經理助理

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責任編輯：宋源珺