記者 徐貝貝

　　制造業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的主體，是立國(guó)之本、興國(guó)之器、強(qiáng)國(guó)之基。從2012年到2020年，我國(guó)制造業(yè)增加值由16.98萬(wàn)億元增加到26.6萬(wàn)億元，占全球比重約30%，連續(xù)多年位居全球第一。“復(fù)興號(hào)”高鐵、“天問(wèn)一號(hào)”火星探測(cè)器、“北斗三號(hào)”全球衛(wèi)星導(dǎo)航系統(tǒng)……一件件大國(guó)重器見(jiàn)證著我國(guó)制造業(yè)從“中國(guó)制造”到“中國(guó)創(chuàng)造”的華麗轉(zhuǎn)變。

　　從弱到強(qiáng)，從低端落后產(chǎn)能到高精尖科技創(chuàng)新，我國(guó)制造業(yè)正處于轉(zhuǎn)型升級(jí)的爬坡關(guān)鍵期。金融如何助力提升制造業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定，成為近年來(lái)管理部門和金融業(yè)共同探索和努力的方向。

　　在政策層面，多個(gè)支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的文件落地生效，管理部門通過(guò)考核等方式要求金融機(jī)構(gòu)提升制造業(yè)貸款投放規(guī)模，推動(dòng)金融資源向制造業(yè)領(lǐng)域傾斜。在管理部門指導(dǎo)下，金融機(jī)構(gòu)全力支持制造業(yè)發(fā)展。人民銀行數(shù)據(jù)顯示，2021年年末，制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款增長(zhǎng)31.8%，比全部產(chǎn)業(yè)中長(zhǎng)期貸款增速高18.1個(gè)百分點(diǎn)；全年新增制造業(yè)貸款1.67萬(wàn)億元，同比多增3005億元。其中，高技術(shù)制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款增速32.8%，全年新增3643億元。

　　“十四五”時(shí)期，我國(guó)要推進(jìn)產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)高級(jí)化、產(chǎn)業(yè)鏈現(xiàn)代化，保持制造業(yè)比重基本穩(wěn)定，改造提升傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，發(fā)展壯大戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)。未來(lái)金融業(yè)又該如何支持制造業(yè)繼續(xù)轉(zhuǎn)型升級(jí)？

　　提升匹配度 增加中長(zhǎng)期貸款投放

　　近年來(lái)，金融業(yè)支持制造業(yè)發(fā)展取得積極進(jìn)展，但金融業(yè)務(wù)模式與企業(yè)融資需求還不完全匹配。特別是制造業(yè)有其特有的行業(yè)周期和經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，融資期限結(jié)構(gòu)偏中長(zhǎng)期，而受制造業(yè)不良貸款率偏高、產(chǎn)業(yè)政策調(diào)整等因素影響，過(guò)去一段時(shí)間，銀行對(duì)制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款的投放積極性不足。

　　“要進(jìn)一步提高中長(zhǎng)期信貸和信用貸款比重。”招聯(lián)金融首席研究員董希淼告訴《金融時(shí)報(bào)》記者，制造業(yè)企業(yè)融資需求的特點(diǎn)之一是貸款需求量大、用款周期長(zhǎng)。因此，要?jiǎng)?chuàng)新中長(zhǎng)期信貸產(chǎn)品，優(yōu)化制造業(yè)企業(yè)債務(wù)期限結(jié)構(gòu)。此外，還要破除對(duì)抵押擔(dān)保限制，將商標(biāo)、專利等作為授信依據(jù)，開發(fā)更多信用貸款產(chǎn)品，滿足中小制造業(yè)企業(yè)需求。

　　增加中長(zhǎng)期貸款是推動(dòng)制造業(yè)優(yōu)化升級(jí)，增強(qiáng)技術(shù)創(chuàng)新能力的必要舉措。中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究院執(zhí)行院長(zhǎng)盤和林在接受《金融時(shí)報(bào)》記者采訪時(shí)表示，我國(guó)制造業(yè)正處于轉(zhuǎn)型階段，勞動(dòng)力和原料成本上漲，促使制造業(yè)通過(guò)技術(shù)轉(zhuǎn)型升級(jí)破局，而這恰恰需要長(zhǎng)期資金支持。對(duì)于銀行而言，投放長(zhǎng)期信貸也可以穩(wěn)定自身業(yè)績(jī)預(yù)期。

　　企業(yè)有需求，政策有部署。增加中長(zhǎng)期貸款被視為解決制造業(yè)融資問(wèn)題的關(guān)鍵。人民銀行充分發(fā)揮宏觀審慎評(píng)估考核激勵(lì)作用，推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)單列制造業(yè)科技創(chuàng)新和技術(shù)改造貸款規(guī)模，實(shí)施優(yōu)惠的內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價(jià)格，適當(dāng)提高風(fēng)險(xiǎn)容忍度，增加制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款投放。銀保監(jiān)會(huì)也要求，重點(diǎn)增加對(duì)先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈自主可控的中長(zhǎng)期信貸支持。

　　商業(yè)銀行也在積極行動(dòng)。比如，工商銀行推出專項(xiàng)貸款規(guī)模、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價(jià)格激勵(lì)、經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量?jī)?yōu)化、貸款利率優(yōu)惠、審批綠色通道等一系列保障措施，引導(dǎo)全行金融“活水”精準(zhǔn)澆灌制造業(yè)。光大銀行通過(guò)配置專項(xiàng)信貸規(guī)模，開辟審批、定價(jià)綠色通道，提供資金成本優(yōu)惠等舉措支持先進(jìn)制造業(yè)發(fā)展壯大。經(jīng)初步統(tǒng)計(jì)，截至2021年年末，該行制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額1376億元，比年初增長(zhǎng)46%。

　　解決“卡脖子”問(wèn)題 培育“專精特新”企業(yè)

　　2021年，全球集成電路制造產(chǎn)能持續(xù)緊張，多個(gè)行業(yè)面臨“缺芯”問(wèn)題，特別是汽車產(chǎn)業(yè)受沖擊最大，國(guó)內(nèi)多家車企因此減產(chǎn)或短期停產(chǎn)。汽車“缺芯”固然受疫情等多方面因素影響，但由此暴露出的問(wèn)題依然值得深思——我國(guó)制造業(yè)體量連續(xù)多年處于全球領(lǐng)先地位，但在核心芯片、傳感器等關(guān)鍵技術(shù)領(lǐng)域仍處于受制于人的局面。

　　為解決關(guān)鍵技術(shù)領(lǐng)域的“卡脖子”問(wèn)題，“專精特新”企業(yè)被寄予厚望。董希淼表示，“專精特新”企業(yè)掌握行業(yè)性尖端技術(shù)，培育和發(fā)展這類企業(yè)有助于增強(qiáng)我國(guó)信息科技產(chǎn)業(yè)安全性，提高科技自主創(chuàng)新和發(fā)展能力，具有十分重要的戰(zhàn)略意義。

　　那么，支持“專精特新”企業(yè)，監(jiān)管部門和金融機(jī)構(gòu)又應(yīng)從何處著手？銀保監(jiān)會(huì)政策研究局負(fù)責(zé)人葉燕斐此前在新聞發(fā)布會(huì)上表示：一是引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)注重小微企業(yè)“硬”的方面，比如資產(chǎn)規(guī)模、資金實(shí)力；同時(shí)，更注重“軟”的競(jìng)爭(zhēng)力，比如，產(chǎn)品質(zhì)量、企業(yè)品牌、知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值和技術(shù)力量。二是引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)在期限方面盡可能和“專精特新”企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期相匹配，鼓勵(lì)增加長(zhǎng)期產(chǎn)品投放。三是引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)盡可能增加信用貸款。四是在抵質(zhì)押方面，除了傳統(tǒng)不動(dòng)產(chǎn)抵押，盡可能引入知識(shí)產(chǎn)權(quán)、品牌、應(yīng)收賬款和其他動(dòng)產(chǎn)抵質(zhì)押。五是引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)，特別是推動(dòng)地方政府為優(yōu)質(zhì)“專精特新”小微企業(yè)提供政府性擔(dān)保或風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。六是引導(dǎo)保險(xiǎn)公司為首臺(tái)（套）設(shè)備和首批次材料提供保險(xiǎn)。

　　在管理部門引導(dǎo)下，銀行業(yè)不斷創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)模式，強(qiáng)化對(duì)“專精特新”企業(yè)的專門服務(wù)。中信銀行推出的“科創(chuàng)e貸”就是其中典型代表。

　　濟(jì)南廣盛源生物科技有限公司是一家致力于動(dòng)物保健品研發(fā)、生產(chǎn)和銷售的山東省級(jí)“專精特新”小微企業(yè)。臨近年末，企業(yè)研發(fā)生產(chǎn)需要購(gòu)買原材料，面臨資金緊張困難。了解到企業(yè)融資需求后，中信銀行濟(jì)南分行為該公司及時(shí)發(fā)放了一筆300萬(wàn)元“科創(chuàng)e貸”，解決了企業(yè)資金緊張難題。據(jù)了解，“科創(chuàng)e貸”是中信銀行面向“專精特新”小微企業(yè)推出的專屬金融服務(wù)，具有全線上、純信用、隨借隨還等特點(diǎn)。

　　中信銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，多年來(lái)，該行持續(xù)加強(qiáng)對(duì)高端制造業(yè)、創(chuàng)新企業(yè)、引領(lǐng)性產(chǎn)業(yè)、“卡脖子”領(lǐng)域的金融支持力度。截至2021年11月末，該行戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額3023億元，較年初增加1198億元，增幅達(dá)65.7%，對(duì)“專精特新”“小巨人”企業(yè)的服務(wù)覆蓋率達(dá)20%。

　　創(chuàng)新服務(wù)模式 供應(yīng)鏈金融發(fā)揮大作用

　　廈門允發(fā)鋼管工業(yè)有限公司主要制造銷售機(jī)械電子設(shè)備、開關(guān)控制設(shè)備，作為廈門寶鋼的長(zhǎng)期合作伙伴和下游經(jīng)銷商，公司不愁業(yè)務(wù)訂單，但受回款周期長(zhǎng)等因素影響，為流動(dòng)資金犯了難。光大銀行“陽(yáng)光e鋼貸”產(chǎn)品正好派上了用場(chǎng)。從企業(yè)開戶到簽署合同，光大銀行可以在1個(gè)月的時(shí)間里處理完企業(yè)的融資申請(qǐng)并成功放款。

　　據(jù)悉，“陽(yáng)光e鋼貸”是光大銀行聯(lián)合中國(guó)寶武集團(tuán)共同為鋼鐵生態(tài)圈建設(shè)打造的普惠金融創(chuàng)新產(chǎn)品。光大銀行通過(guò)與寶武鋼鐵控股子公司歐冶金服進(jìn)行系統(tǒng)對(duì)接，實(shí)現(xiàn)了授信申請(qǐng)、審批、簽約、提款、還款等全流程線上化運(yùn)作，基于小微企業(yè)客戶與寶武鋼鐵間的真實(shí)業(yè)務(wù)訂單，解決了寶武鋼鐵集團(tuán)旗下各地區(qū)銷售公司和鋼材加工中心的下游小型、微型經(jīng)銷商的融資需求。目前，已經(jīng)有約50家寶武鋼鐵生態(tài)圈下游經(jīng)銷商與光大銀行展開合作，累計(jì)提款約500筆。

　　“抓住核心企業(yè)，就能解決一串企業(yè)的融資難題”。制造業(yè)上下游企業(yè)眾多，在參與產(chǎn)業(yè)鏈中逐步形成高度互補(bǔ)、相互合作的產(chǎn)業(yè)體系。開展供應(yīng)鏈金融可謂“一招棋活，滿盤生輝”。近年來(lái)，在管理部門支持下，多家銀行機(jī)構(gòu)積極探索供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，以制造業(yè)供應(yīng)鏈核心企業(yè)為切入點(diǎn)，為產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)設(shè)計(jì)個(gè)性化、綜合化的金融服務(wù)產(chǎn)品。有的銀行還利用物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等新一代信息技術(shù)，完善風(fēng)控技術(shù)和模型，有效提高了供應(yīng)鏈金融服務(wù)的精準(zhǔn)度、覆蓋面和便利性。

　　圍繞供應(yīng)鏈金融服務(wù)如何進(jìn)一步改革創(chuàng)新，銀保監(jiān)會(huì)深化供應(yīng)鏈融資改革專題會(huì)議指出，鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)圍繞實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求提供精準(zhǔn)金融服務(wù)。在保障數(shù)據(jù)安全性和風(fēng)險(xiǎn)控制獨(dú)立性的前提下，通過(guò)科技賦能，破解動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押、產(chǎn)品驗(yàn)證、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控等方面的難點(diǎn)痛點(diǎn)，避免資金脫實(shí)向虛。另外，要強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，督促銀行機(jī)構(gòu)加強(qiáng)行業(yè)研究，開展全產(chǎn)業(yè)鏈風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和企業(yè)授信管理，堅(jiān)持交易背景真實(shí)，防控信息科技應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)防擔(dān)保鏈、擔(dān)保圈風(fēng)險(xiǎn)。

　　實(shí)際上，越來(lái)越多支持制造業(yè)企業(yè)發(fā)展的創(chuàng)新金融模式不斷涌現(xiàn)。據(jù)專業(yè)人士介紹，一些銀行也在積極開展投貸聯(lián)動(dòng)、產(chǎn)業(yè)基金、并購(gòu)貸款、資產(chǎn)證券化（ABS）等業(yè)務(wù)，為不同發(fā)展階段的制造業(yè)客戶提供全生命周期的金融產(chǎn)品和服務(wù)，提高其融資產(chǎn)品的匹配度，加快制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)步伐。

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責(zé)任編輯：梁晨婕