文/新浪財經意見領袖專欄作家 譚浩俊

　　“59元防疫險，居家隔離1天能領200元，一杯奶茶錢保障一年！”新冠疫情暴發后，有保險公司順應市場變化及客戶需求，推出了一些新險種，其中就包括因疫情防控政策而強制隔離的津貼，也就是“隔離險”。

　　如果僅就“隔離險”三個字來看，這個險種的設計，確實很有意義，能讓廣大居民面對疫情感受一絲溫暖。至少，在疫情沒有得到全面控制的情況下，有這樣一個新險種，對廣大居民來說，無疑多了一種選擇。即便沒有發生疫情，沒有被隔離，59元也不是多大的損失。更何況，沒有問題才是最優選擇。如果能用59元“買”一個不被隔離，該是多好的事。

　　問題的關鍵在于，保險公司設計的這個新險種，必須是真正的民生產品、關愛產品，能夠給投保人帶來實實在在的利益?？蓮哪壳暗膶嶋H情況來看，這家保險公司推出的“隔離險，似乎并不“厚道”，投保人要想獲得“賠付”，并不是一件容易的事，很多前置條件，在投保時，保險公司根本沒有告知，而是在投保人申請理賠時才被告知，次密接、非自費、居家隔離、境外回國、全域管控均不在賠付范圍內。如此一來，所謂的“隔離險”，就更像是一個陷阱，像是用這樣的噱頭誘騙居民購買。

　　保險公司設計的保險產品，不站在投保人的角度考慮問題，不是想幫助投保人增加一份保障，而完全是為了保險公司自己賺錢和擴大業務，這樣的保險公司，會被廣大居民用腳投票的。要知道，就算在“隔離險”上賺到一些利益、擴大一些業務，卻因為行為不規范、產品不透明，沒有如實向投保人講清楚產品的前置條件，導致投保人利益得不到維護，就會失去投保人的信任。特別是老客戶，會因為這一產品的推出，選擇其他保險公司。對這家保險公司來說，毫無疑問，失去的利益一定遠大于得到的利益。

　　要知道，對保險公司來說，最根本的一點，就是信用，用信用給保險產品背書，用信用獲得廣大居民的認可，用信用積累公司的客戶。失去了信用，也就失去了信任，失去了市場。為什么有的保險公司業務做得好，有的保險公司業務做得差，有的保險公司市場形象好，有的保險公司市場形象差，關鍵就在信用，在于客戶對保險公司的信任。自然。其所設計的保險產品，就容易被廣大居民接受。

　　為什么過去相當一段時間，廣大居民對保險公司將信將疑，甚至有很多好的保險產品，廣大居民也不認可。即便現在，有些居民仍然不相信保險產品，不相信保險公司，就是因為保險公司推出的某些產品，存在這樣或那樣的陷阱，讓投保人無法全面了解保險產品的真實面目，無法弄清楚保險產品到底好在哪、問題在哪，從而做出合理選擇。

　　實際上，除這家保險公司推出的“隔離險”外，很多保險公司推出的“大病險”等產品，也常常出現類似現象，從而讓投保人覺得上當受騙。一旦廣大居民對保險公司的信用失去了信心和信任，那么，就會對保險產品失去信心，保險公司要想繼續留住客戶，難度就會越來越大，甚至會讓他們成為保險公司負面廣告的宣傳者。

　　所以，這家保險公司推出的“隔離險”，已經不僅僅是玩噱頭，而是設陷阱，是用自毀信用的方式獲得一時之利，這無疑是保險公司之大忌。如果每家保險公司都用這樣的方式設計產品、擴大業務，那完全是一條死路，會讓整個保險行業受傷。因此，建議監管機構能夠對這樣的行為實施調查，如果確實損害了投保人利益，要予以糾正，并對保險公司及其責任人予以處罰，規范保險公司的行為。

　　(本文作者介紹：中國不良資產行業聯盟研究員)