原標題：農行、交行、郵儲、興業出手，挪用貸款被嚴查

　　來源：支付百科 

　　撰文 | 張浩東

　　信用卡降額封卡的浪潮還未褪去，銀行又進一步擴大資金風控范圍，個人貸款資金也迎來全面管控。

　　隨著銀行放貸規模的不斷擴張，越來越多的用戶開始挪用貸款資金，面對著貸款資金用途被改變的現實，多家銀行已經行動了。

　　今年以來 ，銀行對信貸資金違規挪用的情況不再容忍，經營貸、消費貸成為重點檢查的對象，多家銀行先后發文規范貸款資金用途。

　　01

　　多家銀行出手

　　由于挪用經營貸資金炒房現象的普遍，多地金融監管部門為了防止房地產市場受到過度刺激，對個人經營貸款資金進行嚴格監管。

　　作為放貸的第一道把關者，銀行自然需要對放貸資金負責，盡管銀行在與用戶的借款合同中已經做出了限制，但仍然無法阻止一部分用戶無視合同規定。

　　近日，興業銀行發布公告，稱用戶在興業銀行辦理的貸款，應按照借款合同約定的用途使用，不得違規流入房地產領域，將貸款資金用于房地產開發和經營、購買房產等違反借款合同約定用途。

　　除了不能挪用貸款資金購房外，貸款資金同樣不得流入股市、民間借貸等其他限制性領域，違反規定者銀行將采取收回貸款、壓降授信額度等措施，而借款人則會承擔相應法律責任。

　　在興業銀行之前，農業銀行、郵儲銀行、交通銀行均發布了相關公告，內容直指個人經營性貸款挪用問題，銀行對貸款資金的檢查力度持續加碼。

　　今年4月份，郵儲銀行發文稱，郵儲銀行個人經營性貸款僅可用于合法生產經營活動，不得用于購買房產、有價證券、商業保險、基金、理財產品、期貨、股權、房地產開發項目等，不得將資金用戶非法經營活動和禁止性領域。

　　此前由于銀行對經營貸、消費貸資金的監管不嚴，導致大量貸款資金流入到樓市當中，一定程度上影響了樓市的調控效果。銀行只有從源頭上控制貸款資金流向，才能對貸款資金進行圍追堵截。

　　從各家銀行近期發布的公告中可以看出，銀行不再像以前一樣手軟，針對放貸后的資金流向有了更為長期的跟蹤，即便用戶通過了銀行的貸款審核，在后續使用過程中如果出現不當行為，也隨時有被收回的可能。

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　　違規上報征信

　　自銀保監局在檢查中發現部分銀行發放的經營貸和消費貸涉嫌被挪用于房地產市場的問題后，銀行就加大了對放貸資金的重視，避免因違規受到銀保監的處罰。

　　銀行一方面通過發布公告，警示借款人不要出現違規挪用貸款資金的行為，另一方面對于之前已經完成放貸的用戶，銀行也絲毫沒有松懈，不斷追查借款人對資金的使用情況。

　　由于放貸可以給銀行帶來更多的收益，很多銀行降低了放貸的標準，雖然使貸款業務規模增長迅速，但對放貸后資金的把關環節做的并不到位，也使銀行經營貸、消費貸業務產生了諸多隱患。

　　在監管的檢查中，北上廣深等城市的多家銀行被查出了個人經營性貸款資金挪用的情況，在所有經營貸業務總量中的占比不足1%，但基于銀行經營貸的整體規模，違規流入房地產的資金也不是一個小數目。

　　根據銀保監要求，銀行在逐步對違規的業務進行整改，有的銀行還在逐筆檢查經營貸款，從而使挪用貸款資金的個人和企業失去可乘之機。

　　挪用經營貸和消費貸資金，借款人不僅違反了貸款資金的使用規定，也給銀行造成了更大的資金風險，因此銀行在嚴格執行自查策略。

　　6月1日，銀保監會統信部副主任劉忠瑞表示，針對一些城市經營貸違規流入房地產的苗頭，銀保監會組織了專項排查，銀保監局各分支機構正在對經營貸規模總量大、增長快的機構進行重點檢查。

　　此外，借款人如果存在挪用貸款資金的行為，不僅要承擔壓縮授信額度、收回貸款的后果，還會上報央行征信系統，影響自己的個人征信，使違規挪用貸款資金的成本大大提高。

　　通過銀行一輪輪的檢查，挪用經營貸和消費貸的借款人也會被銀行鎖定，在銀行的全力圍堵之下，會有大批借款人露出馬腳。

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責任編輯：潘翹楚