原標題：你的銀行卡有沒有“睡眠賬戶”？清理時間和標準在這兒！

　　來源：中國銀行保險報

　　近年來，金融行業不斷發展，銀行為用戶提供了豐富的、多元的金融服務，人均持有銀行卡的數量不斷增長。

　　但是，很多用戶卻并不知道，常年不用的銀行卡（也被稱作“睡眠賬戶”），會存在一些潛在的風險。

　　01

　　睡眠賬戶有哪些潛在風險？

　　“睡眠賬戶主要存在的風險問題是被非法利用：一種是不法分子通過“養卡”等形式專門從事銀行卡非法買賣交易；另一種是個人用戶閑置或丟失的銀行卡被不法分子盯上。”零售金融行業專家蘇筱芮表示。

　　2021年初開始，多家銀行陸續發布公告稱，為防范電信詐騙風險，對不符合規范的“睡眠賬戶”“超量賬戶”進行清理。

　　蘇筱芮認為，對于個人用戶來說，清理睡眠賬戶，有利于幫助用戶防范個人風險，避免自身賬戶被不法利用，卷入不必要的麻煩。

　　02

　　我有“睡眠賬戶”和“超量賬戶”嗎？

　　其實，很多用戶并不是很了解，自己是不是有“睡眠賬戶”和“超量賬戶”，也不知道清理的規定。

　　從銀行發出的公告來看，各家銀行對兩種賬戶的定義和具體的清理規定有所不同。

　　我們為大家整理了農行、建行、郵儲銀行、中信銀行、民生銀行、平安銀行、興業銀行、廣發銀行的公告要求。

　　（沒有提及的銀行，大家也可撥打銀行客服咨詢~）

　　想知道自己是否有“睡眠賬戶”和“超量賬戶”？

　　特別簡單！大家可以通過銀行的客服電話進行查詢，也可以持有效身份證件和儲蓄卡去銀行網點查詢。

　　03

　　哪些屬于“睡眠賬戶”和“超量賬戶”？

　　在銀行的公告中，劃定了“睡眠賬戶”和“超量賬戶”的范圍，也提到了清理的時間。

　　農業銀行

　　哪些屬于“睡眠賬戶”？

　　截至2020年12月31日，三年以上（含三年）沒有交易、卡主賬戶及子賬戶存款余額為零且沒有其他關聯業務的借記卡（除社保卡、軍人保障卡、退役金專用卡之外）。

　　清理時間

　　2021年3月10日開始

　　建設銀行

　　哪些屬于“睡眠賬戶”？

　　存款余額在人民幣100元以下（不含）、3年及3年以上未發生收付款活動的個人活期存款賬戶，包括個人存折、儲蓄卡以及準貸記卡賬戶（除社保卡、公積金卡、軍人保障卡之外）。

　　清理時間

　　2021年1月21日開始

　　郵政儲蓄銀行

　　哪些屬于“超量賬戶”？

　　同一用戶名下，個人結算賬戶超過：Ⅰ類賬戶1個，Ⅱ類賬戶5個，Ⅲ類賬戶5個的數量限制。

　　清理時間

　　2021年3月31日前

　　中信銀行

　　清理范圍？

　　“睡眠賬戶”：賬戶余額低于10元人民幣（含）以下，且截止每年10月底，賬戶連續兩年（含）以上未發生任何非結息交易的個人結算賬戶。

　　“超量賬戶”：同一用戶在中信銀行持有100個及以上正常或未激活的個人結算賬戶。

　　清理時間

　　2021年1月8日開始。后續將于每年第四季度（含2021年）進行清理，限制賬戶交易功能。

　　民生銀行

　　哪些屬于“超量賬戶”？

　　同一個人客戶名下超標準（Ⅰ類戶超過1個或Ⅱ類戶超過5個或Ⅲ類戶超過5個）賬戶。

　　清理時間

　　2021年6月30日（含）前

　　平安銀行

　　哪些屬于“超量賬戶”？

　　同一客戶在平安銀行持有5個及以上正常或未激活的I類個人銀行結算賬戶。

　　清理時間

　　2021年3月1日至2021年3月31日

　　興業銀行

　　清理范圍

　　一、滿足以下任一條件，將被限制資金進出交易：

　　1．同一客戶在我行持有5個及以上的I類戶個人結算賬戶。

　　2．同一客戶在我行持有4張及以上的個人借記卡卡片（社會保障卡、醫療保險卡、軍人保障卡除外）。

　　二、同時滿足以下條件（金融社保卡、公積金卡除外）將被銷戶：

　　1．賬戶余額為0元。

　　2．截止每年3月底，賬戶連續兩年（含）以上未發生任何非結息交易的個人結算賬戶。

　　3．無我行信用卡自扣還款、個人貸款還款、儲蓄國債、代扣代繳、三方存管、融資融券、代銷基金產品、理財產品、外匯保證金、銀期轉賬、銀商轉賬、貴金屬交易、錢大掌柜等簽約關系。

　　三、同時滿足以下條件，將被限制資金進出交易：

　　1．賬戶余額低于10元人民幣（含）以下。

　　2．截止每年6月底，連續2年（含）以上未發生任何非結息交易的個人結算賬戶。

　　清理時間

　　2021年2月18日開始。后續將于每年第2、3季度（含2021年）對滿足以上條件的長期不動戶進行清理。

　　廣發銀行

　　哪些屬于“睡眠賬戶”？

　　超過五年未發生任何客戶主動金融交易，人民幣活期余額小于等于100元，且賬戶無加掛外幣子賬戶（含已結清）或外幣子賬戶余額為0、無加掛定期子賬戶（含已結清）或定期子賬戶余額為0的個人活期銀行結算賬戶（不包含社保卡）。

　　清理時間

　　2021年1月29日開始，每日對符合條件的賬戶實施滾動銷戶清理。

　　04

　　如果有上述兩種賬戶，該怎么辦？

　　對于在清理范圍內的銀行賬戶，銀行方面建議，用戶應盡快前往銀行網點辦理，如果逾期未進行處理，銀行則會予以銷戶，或者限制賬戶的交易功能。

　　怎么激活“睡眠賬戶”？

　　如果賬戶屬于清理范圍，但今后仍需使用，或賬戶交易已被限制，可持本人有效身份證件到銀行各個營業網點辦理激活手續即可。

　　怎么銷戶？

　　如果賬戶不想繼續使用，可持本人有效身份證件、銀行賬戶到銀行各個營業網點，將睡眠戶轉為正常戶后，再辦理銷戶。

　　有“超量賬戶”怎么辦？

　　可持本人銀行卡/存折、身份證，到銀行任一網點進行合理性核實、降級或銷戶處理。

　　05

　　特別提示

　　在公告中，各家銀行也明確提示大家，銀行不會要求用戶通過短信、電話等方式提供密碼或其它個人敏感信息辦理激活，也不會以任何理由要求用戶給指定賬戶進行資金操作，請一定注意防范詐騙風險。

　　蘇筱芮也建議，對于個人用戶來說，使用銀行卡，一定要樹立兩類意識：

　　一是賬戶盤點意識，定期梳理個人名下賬戶及資產狀況，養成查賬記賬的良好習慣；

　　二是風險管理意識，在密碼設置、賬戶登錄管理等方面加大保護措施，冗余賬戶及時注銷以避免被不法利用的風險。

　　小編再叮囑幾句

　　對于不希望被凍結的銀行卡，大家可以每年通過ATM、網上銀行或手機銀行等任意渠道辦理一筆業務或者進行轉賬等交易，就不會被銀行認定為“睡眠賬戶”。

　　千萬不要出租、出售、出借自己的銀行卡或支付賬戶，目前大部分銀行都已支持異地網點注銷銀行卡。

　　如果一旦發現自己的賬戶被冒用，務必及時向銀行反饋并報警，避免更大的損失。

　　圖片來自視覺中國

　　記者于晗對本文亦有貢獻

　　實習編輯 邵夢婷

　　來源：中國銀行保險報

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責任編輯：范迪