原標題:部分銀行收緊房貸,未來還能貸款買房嗎?
作者:彭婧如
最近,由于“房貸停貸”消息刷屏,有購房者急得像熱鍋上的螞蟻:“各家銀行都收緊了?”“我還能正常貸款買房嗎?”“房貸放緩會算我違約嗎?”
中新網咨詢了北上廣深多家銀行的房貸業務部門,發現房貸收緊或暫停的情況并不是十分普遍,不同的城市之間也有差異。銀行給出的收緊理由中“額度不足”出現頻率極高,但并不意味著完全停貸。
滬深等地略收緊,北京風平浪靜
上海、深圳的房貸近期確實有收緊,但似乎并沒有傳聞中的那么嚴重。
“最近放款都不會很快,畢竟公積金也要排隊。但其實也沒有特別慢,還算正常。”工商銀行上海某支行的房貸業務部門表示,最近由于樓市出了新政策,再加上房子的交易量較大,處理下來就需要排隊,但房貸業務還是在正常走流程。
中國銀行上海某支行的一工作人員表示,房貸放款周期確實比之前慢一點,之前一個半月走完整個流程,現在可能需要兩個月出頭。
招商銀行深圳某支行的工作人員則告訴記者,目前確實額度緊,放款有困難。不過可以找房產中介咨詢放款較快的銀行,直接辦理就可以,不是每家銀行都面臨這個問題。
相比之下,北京地區則較少出現類似問題。“我的貸款說是1月底就放。”北京的一位購房者表示,銀行一般年底不會放款,等到年初,總行下了新的放款政策就會陸續放款。
北京多家銀行的工作人員表示,目前房貸業務正常,額度整體充足,放款時間也沒有明顯延長。
“深圳、上海這兩個城市房地產市場升溫壓力較大,出臺政策穩定市場預期十分必要。”同策研究院研究總監宋紅衛表示,房貸收緊可能受到多方面的影響,房地產貸款集中度管理政策出臺后,房貸額度限制增加,有些銀行會因為額度觸線而當前不能放款。
“另外就是2020年四季度部分城市房地產市場熱度升溫明顯,有意降溫。2021年作為‘十四五’的開局之年,穩定房價的開局很重要,這也是為今年房地產市場定調。”宋紅衛說。
還能正常貸款買房嗎?
一般來說,找到合適的銀行就可以。深圳的一位房產中介告訴中新網記者,合作的眾多銀行中,有的年底資金收緊,確實沒多少可以用于放款,但有的銀行還是充裕的,買房貸款的事情不需要太擔心。
另外,銀行即使額度緊,也并不意味著停貸。“如果最近還款的人多,額度也充裕,放款也會相應更快,反之會慢一點,需要看實際辦理的情況。”民生銀行上海某支行的工作人員解釋,放款主要還是看分行的額度。
所以,“沒額度”和“停貸”之間并不完全劃等號。從往年來看,臨近年關,銀行也可能會階段性地暫停或收緊貸款,尤其是房貸業務。一方面,在MPA(宏觀審慎評估體系)、流動性覆蓋率等指標考核壓力下,銀行需要提高備付水平;另一方面,和銀行這期間攬儲吸存競爭激烈、同業拆借利率攀升等因素有關。
但購房者確實或多或少會受到影響。宋紅衛表示,對購房者來講,貸款難度會增加,貸款周期也拉長,對剛需人群的影響可能還比較明顯,因為剛需對于貸款的依賴度更高。而對賣房者來講則增加了賣房難度。
廣州的一位房產中介表示,目前銀行放貸周期不確定性增加,二手房業主多數不愿意等。“一般賣房者最多只愿意多等40天到兩個月,但這會增加購房者的違約風險。”
“房貸放慢”會蔓延到更多城市嗎?
“未來是否有更多城市的房貸緊縮,取決于城市房地產市場運行情況,以及進而引起的銀行房貸占比變化。”貝殼研究院首席分析師許小樂表示,如果城市房地產市場需求快速升溫,銀行貸款額度緊縮、房貸利率上行的壓力都會增大。
不過,許小樂同時表示,大面積停貸的可能性不大。
“從總體看,房貸額度超監管上限的僅是少數銀行,且超限幅度并不大。另外,房貸集中管理制度也為銀行調整房貸規模設置了過渡期,超出管理要求越高的,過渡期時間越長,讓銀行和貸款主體有足夠的時間平穩調整,避免過大變動。”許小樂說。
宋紅衛也贊成這一點,他認為,“十四五”時期,國家仍會支持合理住房健康消費,政策會更多的會向控制風險,穩定市場傾斜,熱度高的城市收緊的概率最大,集中度觸線的銀行出臺收緊措施的概率也最高。
據貝殼研究院調研,目前除上海、廣州及深圳之外,合肥、杭州、西安及東莞等城也出現房貸放款周期拉長、房貸利率走高、局部銀行停貸等現象。
“未來熱點城市商業銀行批貸更審慎,房貸放款周期將延續拉長趨勢,樓市熱度高的城市房貸利率會走高。”許小樂說。
房貸利率上漲預言漸成真?
近來,深圳、上海、杭州、成都等多個熱點城市先后加碼調控。易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進認為,疫情下此類大城市房地產市場的“避風港”屬性增強,形成各類炒房、購房現象,政策收緊是大概率事件,尤其是長三角和粵港澳區域的城市。
1月27日,有媒體消息稱,廣州四大行房貸全線漲價。據悉,工農中建四大行的首套房貸利率調整為LPR(貸款市場報價利率)+55BP(基點),二套房貸LPR+75BP,而此前則是首套房為LPR+40BP,二套房則是LPR+60BP。變更后,首套房貸的利率為5.2%,而二套房則為5.4%。
“廣州此前已經有‘停貸’一說,現在房貸利率調整,后續信貸發放的節奏可能也會放緩。”嚴躍進表示,這進一步體現了信貸政策收緊的導向。
“廣州等地信貸收緊的原因在于近期樓市炒作,同時信貸集中度管理的工作正不斷落實。信貸收緊會限制市場交易,有助于市場穩定。”嚴躍進說,“但在實際中,要防范恐慌性購房以及既有購房合同違約等風險。同時也要防范對合理購房需求的誤傷。”
責任編輯:潘翹楚
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