原標題：廣州“監管沙盒”試點名單來了！跨境結算相關創新應用現身
與成都同日，廣州也發布了首批“監管沙盒”試點應用。
廣州市金融科技創新監管試點應用公示信息從申請機構來看，廣州監管沙盒創新應用申請機構既包括國有大行、全國性股份行、中小銀行等銀行機構，也包括支付服務機構、科技公司等。工商銀行分別以廣東省分行和廣州分行的身份參與了兩個項目。產品類型上，5項應用均為金融服務。從技術使用上看，5個創新應用中有3個涉及大數據技術，其余技術涉及知識圖譜技術、流媒體技術、人工智能技術、VR技術等。
中國人民銀行廣州分行表示，首批創新應用主要圍繞金融科技、普惠金融、跨境貿易結算等領域的痛點難點問題展開。
5項創新應用具體情況如下：
1． 基于知識圖譜的安全金融服務（廣發銀行、同盾科技）
該項目主要基于知識圖譜技術分析企業關聯關系和客戶經理關系網絡，實現快速的風險挖掘、風險分析，為對公客戶提供安全信貸服務，為個人客戶提供安全理財產品銷售服務。包括對公安全信貸服務、安全理財銷售服務。該項目由廣發銀行、同盾科技共同研發，系統部署在廣發銀行，同盾科技提供技術支持，廣發銀行提供金融服務場景。
預期效果有兩項：1．面向對公信貸場景，輔助進行貸前風險識別，降低群體性業務風險發生概率，提升對公信貸服務安全性。2．面向理財產品銷售場景，加強客戶經理違規風險防范能力，保障理財用戶資金安全。
預期規模上，該項目預計年服務廣發銀行約5萬用戶。
2．基于大數據和物聯網的普惠金融服務（工商銀行廣東省分行）
該項目運用了大數據、物聯網技術構建小微企業融資的完整解決方案，滿足小微企業融資需求，解決小微企業長期以來融資難、融資貴的問題。稅易通根據納稅數據數據源結合征信、司法、反欺詐數據，通過應用場景定制化模型，實現客戶篩選和預授信。尊享貸為私人銀行或高凈值企業主完成貸款審批。小微企業抵押貸款則是，對超過稅易通產品最高授信額度的客戶，在具備條件基礎上向客戶推薦該產品。
預期效果為：1．為小微企業提供更優質、更高效的融資服務，助力疏解小微企業融資難、融資貴問題，提升小微企業融資效率和安全性，降低金融服務成本。2．為小微企業提供融資服務，提升金融服務體驗，助力打通普惠金融“最后一公里”。
該項目預計服務小微企業數約5萬家，年交易筆數約10萬筆、年交易金額約100億元。
3．基于流媒體技術的線上金融服務渠道（交通銀行廣東省分行、京東數科）
該項目運用了流媒體技術、VR技術打造虛擬營業廳，以虛擬現實（VR ）的方式為客戶提供“沉浸式”線上金融服務（業務咨詢、信息查詢、轉介推介、愛心捐款、資信證明），精準識別潛在業務風險，為客戶量身定制個性化金融服務。研發主體為交通銀行廣東省分行和京東數科，交通銀行廣東省分行提供Html5、虛擬現實（VR）客戶風險偏好模型等技術的支持，京東數科提供音視頻流技術支持。交通銀行廣東省分行提供金融服務場景。
預期效果上，該項目預期客戶服務經理可提供在線一對一專業指導，降低客戶辦理復雜業務的操作難度，提升金融服務便利性。預期規模上，該項目在廣東省內開展試點，預計日服務用戶400人。根據試點情況，適時推廣至其他地區網點。
4．基于大數據和復雜網絡的普惠小微融資服務（廣州農商行）
該項目用于小微融資場景，利用大數據和復雜網絡技術，構建風控決策模型，優化融資業務處理流程。在貸前審核環節，通過分析用戶申請數據、相關風險數據，生成決策結果、風險評分、命中規則列表信息，并結合傳統線下盡職調查、貸后管理，為用戶提供高效的信貸融資服務，降低小微融資的欺詐風險、高效識別優質用戶。
預期效果有兩項：1．提供精準反欺詐功能，有助于識別優質用戶，減少欺詐風險、資金損失。2． 為風控業務人員提供標準決策流程以及可配置化的風控模型，提升業務風控水平和用戶融資服務體驗。
規模上，該項目預計年服務用戶數約2萬，年融資筆數約8萬筆。
5．基于多方安全計算溯源認證的跨境結算服務（工商銀行廣州分行、廣州銀聯網絡支付、云從科技）
本項目運用多方安全計算技術、大數據、人工智能技術，在安全可信的前提下融合多方合法合規數據源，打造安全、高效的跨境結算服務，提升跨境貿易結算安全性。包括線上實時核驗跨境結算的貿易背景真實性，運用數據分析輔助跨境業務管理，并且在跨境貿易的支付等環節中，涉及處理交易信息的，會充分保障交易信息的完整、真實和可追溯。工商銀行廣州分行為跨境貿易提供資金結算用務，廣州銀聯網絡支付為商戶提供跨境支付服務，云從科技提供技術支持，不處理、不掌握交易流、資金流信息。系統部署在工商銀行廣州分行，并由工商銀行廣州分行負責運維。廣州銀聯網絡支付以節點方式參與。
預期效果上，該項目通過構建溯源認證體系，降低跨境貿易結算過程中存在的信息缺失風險，保證了跨境貿易結算的安全性與高效率，為“六穩”“六保”中“穩外貿”提供有力支撐。
預期規模上，該項目預計服務企業及個人客戶數1萬人，年交易筆數20萬筆、年交易金額200億美元。
監管沙盒源自英國，通過提供一個風險可控的真實市場空間，支持金融機構對創新產品進行探索和實踐，及時發現和規避產品缺陷和風險隱患，從而為新興的金融科技創新提供空間。
在中國，2019年年底以來，北京市、上海市、重慶市、深圳市、河北雄安新區、杭州市、蘇州市、成都市、廣州市九市（區）被先后納入監管沙盒試點范圍。截至目前，九地均已發布金融科技創新監管試點應用名單，共60項。其中，北京已發布兩批次試點名單。
責任編輯：張緣成
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