原標(biāo)題：代表委員聚焦金融領(lǐng)域修法

　　來源：金融時(shí)報(bào)

　　本報(bào)記者 張沛

　　5月25日下午，第十三屆全國人民代表大會(huì)第三次會(huì)議舉行第二次全體會(huì)議。會(huì)議審議全國人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)工作報(bào)告。報(bào)告在加強(qiáng)重要領(lǐng)域立法方面提出，圍繞加快我國法域外適用的法律體系建設(shè)，制定出口管制法，修改反洗錢法、中國人民銀行法、商業(yè)銀行法、保險(xiǎn)法等。

　　這些法律與我國經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)密切相關(guān)。實(shí)際上，2018年9月公布的十三屆全國人大常委會(huì)立法規(guī)劃，就列有修改商業(yè)銀行法和中國人民銀行法。今年兩會(huì)期間，多位代表委員也就修改中國人民銀行法、商業(yè)銀行法、反洗錢法提出了建議。

　　為金融強(qiáng)監(jiān)管提供有力法律武器

　　現(xiàn)行中國人民銀行法自1995年發(fā)布、2003年修改以來，為人民銀行履行制定實(shí)施貨幣政策、提供金融服務(wù)、維護(hù)金融穩(wěn)定等重要職責(zé)提供了堅(jiān)實(shí)法律保障。目前，人民銀行在防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)、推動(dòng)金融改革、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展中作用更凸顯，職能定位不斷調(diào)整完善，履職形式和范圍較現(xiàn)行中國人民銀行法發(fā)生了深刻變化。

　　在2017年召開的第五次全國金融工作會(huì)議上，黨中央提出設(shè)立國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)（以下簡稱“金融委”），強(qiáng)化人民銀行宏觀審慎管理和系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)防范職責(zé)。金融委辦公室設(shè)在人民銀行，接受金融委直接領(lǐng)導(dǎo)，承擔(dān)金融委日常工作。

　　對(duì)此，全國人大代表、中國人民銀行沈陽分行行長朱蘇榮建議，將中國人民銀行法第九條“國務(wù)院建立監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，具體辦法由國務(wù)院規(guī)定”修改為“人民銀行在金融委的領(lǐng)導(dǎo)下，牽頭建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，各監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)積極配合，具體辦法由人民銀行會(huì)同各監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定”。同時(shí)，明確人民銀行分支機(jī)構(gòu)在金融委辦公室地方協(xié)調(diào)機(jī)制中的職責(zé)與作用。

　　全國人大代表、中國人民銀行昆明中心支行原行長楊小平認(rèn)為，將貨幣政策和宏觀審慎政策雙支柱調(diào)控框架寫入中國人民銀行法，一方面，有利于發(fā)揮貨幣政策在宏觀上、總量上的作用；另一方面，可在微觀上、結(jié)構(gòu)上發(fā)揮效果，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)底線。

　　“2018年機(jī)構(gòu)改革后，人民銀行增加了強(qiáng)化宏觀審慎管理和系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)防范，統(tǒng)籌監(jiān)管系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)和金融控股公司，統(tǒng)籌監(jiān)管重要金融基礎(chǔ)設(shè)施，統(tǒng)籌負(fù)責(zé)金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)等重要監(jiān)管職責(zé)。由于中國人民銀行法沒有配套修改，導(dǎo)致履行上述職責(zé)缺乏明確的法律依據(jù)和必要的落實(shí)手段?！比珖f(xié)委員、中國人民銀行杭州中心支行行長殷興山建議，修改中國人民銀行法應(yīng)充分吸收借鑒國內(nèi)外最新實(shí)踐成果，為金融強(qiáng)監(jiān)管提供有力法律武器。

　　引導(dǎo)商業(yè)銀行回歸本源

　　商業(yè)銀行法于1995年發(fā)布，2003年、2015年分別進(jìn)行過兩次局部修訂。近年來，我國銀行業(yè)快速發(fā)展，但現(xiàn)行商業(yè)銀行法在銀行業(yè)務(wù)范圍、業(yè)務(wù)規(guī)則、銀行治理和監(jiān)管體系等方面存在立法滯后或空白。因此，全國人大代表、中國工商銀行副行長王景武建議，盡快推動(dòng)商業(yè)銀行法修改工作。

　　“修改商業(yè)銀行法可從制度層面引導(dǎo)商業(yè)銀行回歸本源。同時(shí)，修改商業(yè)銀行法是防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定的迫切需要，是堅(jiān)持市場(chǎng)化導(dǎo)向、建立完善多層次銀行體系的必要條件，是加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、維護(hù)市場(chǎng)公平競(jìng)爭秩序的現(xiàn)實(shí)需求?！蓖蹙拔浣ㄗh，修改商業(yè)銀行法應(yīng)包括七項(xiàng)內(nèi)容：一是完善立法調(diào)整范圍，豐富商業(yè)銀行類別；二是明確分類監(jiān)管理念；三是完善公司治理與內(nèi)部控制；四是強(qiáng)化資本與全面風(fēng)險(xiǎn)管理；五是完善業(yè)務(wù)范圍與業(yè)務(wù)規(guī)則；六是健全消費(fèi)者保護(hù)機(jī)制；七是健全風(fēng)險(xiǎn)處置與市場(chǎng)化退出機(jī)制。

　　在全國人大代表、城銀清算服務(wù)有限責(zé)任公司董事長崔瑜看來，發(fā)展小微企業(yè)對(duì)國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展、社會(huì)穩(wěn)定、民生改善意義重大。但由于法律支持的缺位，商業(yè)銀行在服務(wù)小微企業(yè)信貸方面缺少創(chuàng)新動(dòng)力?！氨热纾瑢?duì)于已做到‘盡職’但仍產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的貸款，仍要受到追責(zé)，這與國外普遍適用的‘盡職免責(zé)’做法有所不同?！彼龔?qiáng)調(diào)，修改商業(yè)銀行法有必要考慮通過明確小微企業(yè)信貸規(guī)定等方式，鼓勵(lì)商業(yè)銀行開展小微企業(yè)服務(wù)。建議在商業(yè)銀行法第四章貸款和其他業(yè)務(wù)的基本規(guī)則中，增加商業(yè)銀行小微信貸方面的相關(guān)規(guī)定，將“盡職免責(zé)”作為責(zé)任追究的基本原則之一。

　　崔瑜還表示，目前商業(yè)銀行分類與監(jiān)管仍按照國有商業(yè)銀行、全國性股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、民營銀行、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)、村鎮(zhèn)銀行等進(jìn)行，但該分類監(jiān)管模式已無法適應(yīng)現(xiàn)實(shí)情況，商業(yè)銀行法必須對(duì)商業(yè)銀行分類標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行及時(shí)調(diào)整。

　　盡快對(duì)反洗錢法進(jìn)行綜合修訂

　　近年來，反洗錢和反恐怖融資工作的外部環(huán)境和內(nèi)在邏輯正在發(fā)生深刻而復(fù)雜的變化，反洗錢制度體系的短板日益凸顯。全國人大代表、中國人民銀行南昌中心支行行長張智富認(rèn)為，應(yīng)加快反洗錢法修改進(jìn)度?！拔覀冃枰Y(jié)合國際標(biāo)準(zhǔn)和國內(nèi)實(shí)踐，盡快對(duì)反洗錢法進(jìn)行綜合修訂?！彼硎尽?/p>

　　張智富建議，一方面，明確各監(jiān)管主體職責(zé)，充分體現(xiàn)“反洗錢行政主管部門牽頭、金融監(jiān)管部門和行業(yè)主管部門配合牽頭部門負(fù)責(zé)具體監(jiān)管、行業(yè)自律組織有效參與”的監(jiān)管權(quán)配置原則。另一方面，明確義務(wù)主體范圍，將特定非金融機(jī)構(gòu)以及在我國境內(nèi)依法登記的社會(huì)團(tuán)體、基金會(huì)、社會(huì)服務(wù)機(jī)構(gòu)（民辦非企業(yè)單位）和外國商會(huì)等社會(huì)組織納入義務(wù)主體范圍。同時(shí)，將社會(huì)公民納入義務(wù)主體范圍，明確社會(huì)公民的反洗錢義務(wù)。

　　結(jié)合地方人民銀行反洗錢監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，楊小平建議，統(tǒng)籌刑法和反洗錢法修改工作，在刑法、反洗錢法中擴(kuò)大“洗錢罪”上游犯罪覆蓋面。還要適時(shí)擴(kuò)大反洗錢監(jiān)管范圍，明確特定非金融行業(yè)反洗錢職責(zé)。積極探索對(duì)房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)、珠寶貴金屬銷售機(jī)構(gòu)、律師和會(huì)計(jì)師事務(wù)所等特定非金融行業(yè)的監(jiān)管制度，使反洗錢法修改后既能符合國際標(biāo)準(zhǔn)，又能順應(yīng)我國反洗錢工作實(shí)際要求。

　　“現(xiàn)行中國人民銀行法、商業(yè)銀行法、反洗錢法存在處罰范圍過窄、處罰金額較低的問題，對(duì)金融違法違規(guī)行為起不到應(yīng)有的懲戒作用，無法有效扼制被處罰主體后續(xù)違法行為的產(chǎn)生?！币笈d山建議，完善與違法行為性質(zhì)相匹配的監(jiān)管措施，根據(jù)違法行為的社會(huì)影響、對(duì)公共利益以及特定利益的損害程度等，確定適當(dāng)?shù)奶幜P種類、幅度，確保處罰的實(shí)施效果。

　　張智富還建議，增加反洗錢法域外適用條款。具體而言，賦予反洗錢法一定域外適用的效力，明確行為人不在中華人民共和國領(lǐng)域內(nèi)，但利用我國機(jī)構(gòu)、工具和設(shè)施等實(shí)施洗錢和恐怖融資行為的，仍適用反洗錢法。

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責(zé)任編輯：潘翹楚