原標題：央行及銀保監會一日發出70份處罰，涉及4類問題

　　來源：票友—票據圈兒那些事

　　香港萬得通訊社報道，周三（1月22日），央行及銀保監會共對41家金融機構及相關責任人開出70張罰單，合計罰款1483.25萬元，其中包括渤海銀行、建設銀行等36家銀行（8家農商行）、2家保險機構、2家支付公司和1家互聯網金融公司。海航集團旗下第三方支付公司易生支付繼昨日被罰沒255.45萬元后，其河南分公司今日因違反外包業務管理規定等再被罰63萬元。

　　陜西銀保監局日內連發31張罰單，長安銀行和西安銀行成為重點處罰對象。其中，長安銀行及其7家分支行共被罰159萬元，西安銀行4家支行共被罰66萬元。此外，陜西秦農農商行兩家支行被罰72萬元。資料顯示，長安銀行是在合并重組陜西省內原5家城市商業銀行、城市信用社的基礎上，以新設合并方式組建。截至2019年9月末，該行資產總額2614.81億元。2019年前三季度，實現營業收入49.23億元，凈利潤13.53億元。

　　從罰單金額來看，渤海銀行鄭州分行、建設銀行河南省分行兩家銀行均領到超200萬元罰單，其中渤海銀行鄭州分行被罰290萬元，對直接責任人罰款8.5萬元；建設銀行河南省分行被罰206萬元，對直接責任人罰款4.75萬元。

　　從違規事實來看，渤海銀行鄭州分行、建設銀行河南省分行均涉及違反《中華人民共和國反洗錢法》規定被重罰，具體包括未按照規定履行客戶身份識別義務；未按照規定報送大額交易報告或者可疑交易報告；與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶等。客戶身份識別是我國商業銀行應當履行的核心反洗錢義務，在洗錢預防措施中處于基礎地位。“未按約定用途使用信貸資金”成重災區，渤海銀行西安分行、建設銀行陜西省分行等多家銀行因此被罰。此外，“涉房”貸款違規仍是重點監管方向，江西靖安農商行、長安銀行西安新城區支行、陜西秦農農商行碑林支行等違規被罰。

　　值得一提的是，江西多家農商行因涉農、小微企業貸款數據錯報集體領到20萬元罰單。銀保監會去年曾發布《關于推進農村商業銀行堅守定位強化治理提升金融服務能力的意見》，要求農商行要將業務重心回歸支農支小的信貸主業，確保信貸資產在總資產中保持適當比例。具體在考核指標上，涉農及小微企業貸款占比要逐年提高直至超過80%，大額貸款占比要逐年下降直至低于30%。

　　1、央行鄭州中心支行：對渤海銀行鄭州分行作出行政處罰，罰款290萬元

　　Wind風控日報數據顯示，央行鄭州中心支行公告稱，因未按照規定履行客戶身份識別義務；未按照規定保存客戶身份資料和交易記錄；未按照規定報送大額交易報告或者可疑交易報告，對渤海銀行鄭州分行作出行政處罰，罰款290萬元，對直接責任人罰款8.5萬元。

　　2、央行鄭州中心支行：對建設銀行河南省分行作出行政處罰，罰款206萬元

　　Wind風控日報數據顯示，央行鄭州中心支行公告稱，因未按照規定履行客戶身份識別義務；未按照規定報送大額交易報告或者可疑交易報告；與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶，對建設銀行河南省分行作出行政處罰，罰款206萬元，對直接責任人罰款4.75萬元。

　　3、央行鄭州中心支行：對易生支付河南分公司作出行政處罰，罰款63萬元

　　Wind風控日報數據顯示，央行鄭州中心支行公告稱，因未按規定對特約商戶進行管理；違反外包業務管理規定；未按規定進行收單銀行結算賬戶管理，對易生支付有限公司河南分公司作出行政處罰，給予警告并罰款63萬元。

　　4、央行鄭州中心支行：對銀盛支付服務河南分公司作出行政處罰，罰款55萬元

　　Wind風控日報數據顯示，央行鄭州中心支行公告稱，因未按規定對特約商戶進行管理；未按規定發送收單交易信息；未按規定對外包業務進行管理；未按規定進行收單銀行結算賬戶管理，對銀盛支付服務股份有限公司河南分公司作出行政處罰，給予警告并罰款55萬元。

　　5、陜西銀保監局：對農業銀行陜西省分行作出行政處罰，罰款55萬元

　　Wind風控日報數據顯示，陜西銀保監局公告稱，因員工行為管理落實不到位；不良資產轉讓不規范，對中國農業銀行股份有限公司陜西省分行作出行政處罰，罰款55萬元。

　　6、陜西銀保監局：對長安銀行作出行政處罰，罰款51萬元

　　Wind風控日報數據顯示，陜西銀保監局公告稱，因信用卡資金監管不到位，流入房地產領域；假借保本理財投資名義實際投資特殊目的載體產品，并承擔風險兜底職責，對長安銀行股份有限公司作出行政處罰，罰款51萬元。

　　7、陜西銀保監局：對渤海銀行西安分行作出行政處罰，罰款42萬元

　　Wind風控日報數據顯示，陜西銀保監局公告稱，因未按約定用途使用信貸資金；信貸資金改變原有用途，對渤海銀行股份有限公司西安分行作出行政處罰，罰款42萬元。

　　8、陜西銀保監局：對陜西秦農農商行未央支行作出行政處罰，罰款40萬元

　　Wind風控日報數據顯示，陜西銀保監局公告稱，因違反監管部門關于商業性房地產信貸管理相關規定，違反審慎經營規則，對陜西秦農農村商業銀行股份有限公司未央支行作出行政處罰，罰款40萬元。

　　9、宜春銀保監局：對江西銅鼓農商行作出行政處罰，罰款40萬元

　　Wind風控日報數據顯示，宜春銀保監局公告稱，因內審有效性不足、員工行為管理不到位及涉農、小微企業貸款數據錯報，對江西銅鼓農村商業銀行股份有限公司作出行政處罰，罰款40萬元，對相關責任人肖宗東、黃光明給予警告。

　　10、宜春銀保監局：對江西靖安農商行作出行政處罰，罰款40萬元

　　Wind風控日報數據顯示，宜春銀保監局公告稱，因貸后管理不到位，個人經營性貸款被挪用于購房及涉農、小微企業貸款數據錯報，對江西靖安農村商業銀行股份有限公司作出行政處罰，罰款40萬元，對相關責任人鄒霞芳、余波給予警告。

　　13、陜西銀保監局：對長安銀行西安新城區支行作出行政處罰，罰款35萬元

　　Wind風控日報數據顯示，陜西銀保監局公告稱，因未按規定承擔押品評估費，轉嫁經營成本；向房地產企業發放開發貸款置換前期股東投資款用于繳納土地出讓金，對長安銀行股份有限公司西安新城區支行作出行政處罰，罰款35萬元，對相關責任人趙虎、王鵬給予警告。

　　14、陜西銀保監局：對陜西秦農農商行碑林支行作出行政處罰，罰款32萬元

　　Wind風控日報數據顯示，陜西銀保監局公告稱，因違反監管部門關于商業性房地產信貸管理相關規定，違反審慎經營規則，對陜西秦農農村商業銀行股份有限公司碑林支行作出行政處罰，罰款32萬元。

　　15、黑龍江銀保監局：對營口銀行哈爾濱先鋒支行作出行政處罰，罰款30萬元

　　Wind風控日報數據顯示，黑龍江銀保監局公告稱，因承兌匯票業務貿易背景審查不到位，對營口銀行股份有限公司哈爾濱先鋒支行作出行政處罰，罰款30萬元，對相關責任人王旭春、段文靜給予警告。

　　16、榆林銀保監局：對興業銀行榆林分行作出行政處罰，罰款29萬元

　　Wind風控日報數據顯示，榆林銀保監局公告稱，因不具備開展同業業務資格辦理同業業務，對興業銀行股份有限公司榆林分行作出行政處罰，罰款29萬元。

　　17、陜西銀保監局：對西安銀行城東支行作出行政處罰，罰款29萬元

　　Wind風控日報數據顯示，陜西銀保監局公告稱，因票據貼現業務貿易背景審查不嚴格；未按規定承擔押品評估費，轉嫁經營成本，對西安銀行股份有限公司城東支行作出行政處罰，罰款29萬元。

　　18、陜西銀保監局：對建設銀行西安高新技術產業開發區支行作出行政處罰，罰款29萬元

　　Wind風控日報數據顯示，陜西銀保監局公告稱，因投后管理不嚴格，理財投資非標資產未嚴格比照自營貸款管理，對中國建設銀行股份有限公司西安高新技術產業開發區支行作出行政處罰，罰款29萬元。

　　19、陜西銀保監局：對成都銀行西安分行作出行政處罰，罰款29萬元

　　Wind風控日報數據顯示，陜西銀保監局公告稱，因貸款資金用作銀承保證金；向客戶轉嫁評估費，對成都銀行股份有限公司西安分行作出行政處罰，罰款29萬元。

　　20、陜西銀保監局：對建設銀行陜西省分行作出行政處罰，罰款25萬元

　　Wind風控日報數據顯示，陜西銀保監局公告稱，因貸后管理不到位，未按約定用途使用信貸資金，對中國建設銀行股份有限公司陜西省分行作出行政處罰，罰款25萬元。

　　21、央行鷹潭市中支行：對郵儲銀行鷹潭市分行作出行政處罰，罰款21.5萬元

　　Wind風控日報數據顯示，央行鷹潭市中支行公告稱，因違反國庫經收業務、反洗錢業務管理規定及法律法規，對郵儲銀行鷹潭市分行作出行政處罰，罰款21.5萬元，并對主要負責人處1萬元罰款。

　　22、陜西銀保監局：對重慶銀行西安分行作出行政處罰，罰款21萬元

　　Wind風控日報數據顯示，陜西銀保監局公告稱，因以貸轉存，貸款資金用于存單質押，對重慶銀行股份有限公司西安分行作出行政處罰，罰款21萬元。

　　23、陜西銀保監局：對長安銀行西安鄠邑區支行作出行政處罰，罰款21萬元

　　Wind風控日報數據顯示，陜西銀保監局公告稱，因流動資金貸款被用于項目建設，對長安銀行股份有限公司西安鄠邑區支行作出行政處罰，罰款21萬元。

　　24、陜西銀保監局：對西安銀行高新支行作出行政處罰，罰款21萬元

　　Wind風控日報數據顯示，陜西銀保監局公告稱，因資金繳存銀承保證金，并轉為存單用于銀承業務質押，對西安銀行股份有限公司高新支行作出行政處罰，罰款21萬元。

　　25、黑龍江銀保監局：對中信銀行哈爾濱中興支行作出行政處罰，罰款20萬元

　　Wind風控日報數據顯示，黑龍江銀保監局公告稱，因貸后管理不到位，貸款被挪用，對中信銀行哈爾濱中興支行作出行政處罰，罰款20萬元。

　　26、宜春銀保監局：對江西宜豐農商行作出行政處罰，罰款20萬元

　　Wind風控日報數據顯示，宜春銀保監局公告稱，因涉農、小微企業貸款數據錯報，對江西宜豐農村商業銀行股份有限公司作出行政處罰，罰款20萬元。

　　27、宜春銀保監局：對江西上高農商行作出行政處罰，罰款20萬元

　　Wind風控日報數據顯示，宜春銀保監局公告稱，因涉農、小微企業貸款數據錯報，對江西上高農村商業銀行股份有限公司作出行政處罰，罰款20萬元。

　　28、宜春銀保監局：對江西高安農商行作出行政處罰，罰款20萬元

　　Wind風控日報數據顯示，宜春銀保監局公告稱，因涉農、小微企業貸款數據錯報，對江西高安農村商業銀行股份有限公司作出行政處罰，罰款20萬元。

　　29、宜春銀保監局：對江西奉新農商行作出行政處罰，罰款20萬元

　　Wind風控日報數據顯示，宜春銀保監局公告稱，因涉農、小微企業貸款數據錯報，對江西奉新農村商業銀行股份有限公司作出行政處罰，罰款20萬元。

　　30、榆林銀保監局：對中國人保壽險榆林市分公司作出行政處罰，罰款15萬元

　　Wind風控日報數據顯示，榆林銀保監局公告稱，因虛掛營銷員業務，套取營銷員傭金，對中國人民人壽保險股份有限公司榆林市分公司作出行政處罰，罰款15萬元，對相關責任人王芳、劉鴻給予警告并分別罰款1萬元。

　　31、陜西銀保監局：對長安銀行西安長安區支行作出行政處罰，罰款12萬元

　　Wind風控日報數據顯示，陜西銀保監局公告稱，因未按規定承擔押品評估費，轉嫁經營成本，對長安銀行股份有限公司西安長安區支行作出行政處罰，罰款12萬元。

　　32、陜西銀保監局：對長安銀行西咸新區分行作出行政處罰，罰款10萬元

　　Wind風控日報數據顯示，陜西銀保監局公告稱，因未按規定承擔押品評估費，轉嫁經營成本，對長安銀行股份有限公司西咸新區分行作出行政處罰，罰款10萬元。

　　33、陜西銀保監局：對長安銀行西安絲綢之路支行作出行政處罰，罰款10萬元

　　Wind風控日報數據顯示，陜西銀保監局公告稱，因未按規定承擔押品評估費，轉嫁經營成本，對長安銀行股份有限公司西安絲綢之路支行作出行政處罰，罰款10萬元。

　　34、陜西銀保監局：對長安銀行西安蓮湖區支行作出行政處罰，罰款10萬元

　　Wind風控日報數據顯示，陜西銀保監局公告稱，因未按規定承擔押品評估費，轉嫁經營成本，對長安銀行股份有限公司西安蓮湖區支行作出行政處罰，罰款10萬元。

　　35、陜西銀保監局：對長安銀行西安灞橋區支行作出行政處罰，罰款10萬元

　　Wind風控日報數據顯示，陜西銀保監局公告稱，因未按規定承擔押品評估費，轉嫁經營成本，對長安銀行股份有限公司西安灞橋區支行作出行政處罰，罰款10萬元。

　　36、陜西銀保監局：對平安銀行西安分行作出行政處罰，罰款10萬元

　　Wind風控日報數據顯示，陜西銀保監局公告稱，因以繳存保證金作為發放貸款條件，對平安銀行股份有限公司西安分行作出行政處罰，罰款10萬元。

　　37、央行鄭州中心支行：對招商銀行鄭州分行作出行政，罰款6萬元

　　Wind風控日報數據顯示，央行鄭州中心支行公告稱，因未按規定處理異議；未按規定報送個人信用信息，對招商銀行鄭州分行作出行政處罰，罰款6萬元，對2名直接責任人分別處1萬元罰款。

　　38、陜西銀保監局：對西安銀行雁塔支行作出行政處罰，罰款8萬元

　　Wind風控日報數據顯示，陜西銀保監局公告稱，因未按規定承擔押品評估費，轉嫁經營成本，對西安銀行股份有限公司雁塔支行作出行政處罰，罰款8萬元。

　　39、陜西銀保監局：對西安銀行閻良支行作出行政處罰，罰款8萬元

　　Wind風控日報數據顯示，陜西銀保監局公告稱，因未按規定承擔押品評估費，轉嫁經營成本，對西安銀行股份有限公司閻良支行作出行政處罰，罰款8萬元。

　　40、陜西銀保監局：對西安雁塔恒通村鎮銀行作出行政處罰，罰款8萬元

　　Wind風控日報數據顯示，陜西銀保監局公告稱，因未按規定承擔押品評估費，轉嫁經營成本，對西安雁塔恒通村鎮銀行股份有限公司作出行政處罰，罰款8萬元。

　　41、榆林銀保監局：對人民財險靖邊支公司作出行政處罰，罰款8萬元

　　Wind風控日報數據顯示，榆林銀保監局公告稱，因起保日期提前，對投保人隱瞞保險期間，對中國人民財產保險股份有限公司靖邊支公司作出行政處罰，罰款8萬元。

　　42、央行鄭州中心支行：對河南中原消費金融作出行政處罰，罰款5萬元

　　Wind風控日報數據顯示，央行鄭州中心支行公告稱，因未按照規定處理異議，對河南中原消費金融股份有限公司作出行政處罰，罰款5萬元，對2名直接責任人分別處1萬元罰款。

　　43、央行鷹潭市中支行：對工商銀行鷹潭分行作出行政處罰，罰款1萬元

　　Wind風控日報數據顯示，央行鷹潭市中支行公告稱，因違反支付結算管理規定，對工商銀行鷹潭分行作出行政處罰，罰款1萬元。

責任編輯：張緣成