被投訴機構：中信銀行廈門翔安支行

　　投訴內容：為申請購房貸款的客戶辦理綜合消費貸款

　　投訴入口：【黑貓投訴平臺】

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　　【最新進展】投訴人：此事已經解決完畢，本人已經收到中信銀行的答復，不存在異議，感謝媒體和大家的關心。

　　今年1月，個稅專項附加扣除開始實施，很多人都已經享受到了改革紅利，然而廈門的李女士在申報住房貸款利息抵扣時卻遇到了糟心事：自己2017年末在中信銀行辦理的房貸居然是筆“假房貸”！

　　近日，新浪金融曝光臺收到了來自廈門的李女士的投訴。

　　個稅申報受阻：買房變買工藝品，利率上浮50%

　　2017年9月，李女士決定買下房東張先生的房子作為自己的首套房，這是她人生中第一次買房。房東的朋友劉先生作為中間人，協助李女士和房東簽訂了房屋買賣協議，并通過中介向中信銀行翔安支行申請了122萬元購房貸款。

　　一切都很順利，李女士開始按月歸還貸款。直到今年年初，填寫個稅申報時，她才想起，當初購房貸款合同還沒拿到手。

　　李女士稱，她跟銀行多次溝通才拿到了合同，仔細一看，卻發現并不是住房貸款，而是一筆消費貸款，用途為“購買工藝品”。貸款期限20年，利率較基準利率上浮50%，貸款利率7.35%。

　　李女士立即聯系了中信銀行，李女士說：“客戶經理說這是我本人簽字的，與她無關。”

　　與銀行協商無果 投訴反遭收貸“提醒”

　　2019年4月起，李女士多次撥打中信銀行客服電話，并到中信翔安支行處討說法。經過多次溝通，中信銀行請李女士至廈門分行處協商。

　　然而這次協商卻不歡而散。

　　李女士認為自己明明是首套房購房貸款，莫名其妙變成了高息消費貸，銀行應當為她變更貸款性質。她說：“行方來了三個人，他們一致認為銀行合法合理不存在過錯，需要我個人承擔這后果，鑒于我找他們協調，愿意給我降10%的利率，合同性質不變更。”李女士表示不能接受。

　　李女士認為貸款合同是在分行網點簽署的，之后銀行合同也未及時給到客戶，導致她未能及時發現止損，銀行有不可推卸的責任。

　　她繼續向中信銀行總行客服投訴，并向廈門銀保監局申訴。此時，卻收到了中信翔安支行負責人的短信：“提醒你一下，不能再投訴銀監（指廈門銀保監局）了，銀監局一檢查，要收貸，你的壓力更大”。李女士認為這是來自銀行的威脅，“此時我已經精神崩潰了”。

　　無奈之下，李女士找到新浪金融曝光臺求助。針對這一情況，金融曝光臺展開了調查。

　　貸款中介浮出水面：自稱“與中信銀行合作”

　　新浪金融曝光臺查看了李女士提供的貸款文件，發現一份“委托合同”頗為可疑。

　　這份合同的簽訂雙方為李女士和廈門金諾富信息科技有限公司（以下簡稱金諾富）。內容顯示，金諾富收取李女士代辦費用4萬元，負責代辦貸款手續的相關事宜，并要求對文件保密不得泄密外傳。

　　李女士表示對這份合同和貸款中介并不了解。

　　“我很信任前房東，他夫妻就在我們樓下物業工作，抬頭不見低頭見的。中間人是房東的朋友，中介是中間人介紹的。我是人生第一次貸款，也不太懂，合同拿來讓我這里簽字那里簽字，我就簽了，沒有仔細看合同條款。”李女士說：“我一直是說我是要買房貸款的，他們（銀行客戶經理和中介）都清楚。”

　　為此新浪金融曝光臺致電房東張先生和中間人劉先生。

　　張先生確認，李女士的確購買了他的房子，近期才聽說這件事情有些糾紛。

　　中間人劉先生則表示，自己就是做中間人幫忙簽了房產買賣居間合同，中介不是他介紹的。

　　新浪曝光臺致電前述給李女士發短信的中信翔安支行負責人，他說：“他們是為了避稅，把房屋成交價格做的很低，正常房貸就不可能貸那么多”。銀行是之后才知道資金流入了房市。

　　當被問到中信銀行跟金諾富是否有貸款方面的合作時，該名負責人表示“有沒有合作我不是很清楚”。同時，他表示目前他已經“不在支行行長的崗位了”，為李女士辦理貸款的原客戶經理也已辭職。

　　雖然從銀行方面未能得到是否與廈門金諾富合作的明確答復，但是企查查信息顯示，該公司自稱：合作機構有中信銀行。金融曝光臺也就此事致電廈門金諾富，而該公司聯系人在聽取來后直接掛斷了電話。

　　貸款中介是否跟銀行合作，金融曝光臺未能得到一個明確的答復。值得注意的是，由于政策調控，2017年各銀行貸款額度持續緊張。多家媒體報道稱，當年中信銀行在廈門地區暫停了房貸發放，而李女士的“假房貸”正是發生在這段“停貸”時間內。

　　多方各執一詞：銀行、中介，究竟誰之過？

　　調查至此，新浪金融曝光臺梳理李女士的貸款過程如下：

　　確定購房并支付首付后，金諾富協助李女士辦理過戶、抵押手續，并向中信銀行申請了122萬元的房屋抵押綜合消費貸款，用途為“購買工藝品”。該筆資金被放款至第三方個人賬戶，之后又以轉賬形式支付給了房屋的賣方，即李女士的房東。消費貸款資金被用于支付購房尾款。

　　目前，李女士、中間人和中信銀行對該筆貸款的產生各執一詞。貸款中介金諾富則拒絕回應。

　　依照李女士和銀行的貸款合同，因為實質資金用途不是“購買工藝品”，李女士或因挪用貸款，承擔合同利率200%的罰息，同時還會面臨監管介入后貸款被銀行提前收回的壓力。

　　5月6日下午，由廈門銀保監局介入，李女士與中信銀行進行了一次調解。李女士說：“銀行說愿意和我一起起訴中介，說他們也是受害者。”針對李女士變更貸款性質的訴求，銀行仍舊沒有應允。

　　金融曝光臺問道如果貸款被收回怎么辦，李女士說：“那我就去借錢咯，哎。希望相關部門能重視，調查這事，還我公道。不過銀行真的沒有責任嗎？”

　　這一貸款迷局究竟如何揭開，新浪金融曝光臺將繼續關注此事的進展。

　　文中李女士、張先生、劉先生、孫某均為化名。

　　（完）

責任編輯：陳鑫