趙白鴿

　　“一帶一路”建設為金融業提供了巨大的發展機遇，越來越多的金融機構通過金融科技，在提升核心業務能力的同時，也推動著數字“一帶一路”的建設

　　第四次工業革命是繼蒸汽技術革命（第一次工業革命）、電力技術革命（第二次工業革命）、計算機及信息技術革命（第三次工業革命）的又一次科技革命。第四次工業革命，是以人工智能、清潔能源、機器人技術、量子信息技術、可控核聚變、虛擬現實以及生物技術為主的技術革命。在這一視角下，金融科技的異軍突起顯得十分耀眼。“一帶一路”建設為金融業提供了巨大的發展機遇，越來越多的金融機構通過金融科技，在提升核心業務能力、業務效率、用戶體驗，降低風險與成本的同時，也推動了大數據、云計算、智慧城市建設，連接成21世紀的“數字”絲綢之路。

　　金融科技使支付更便捷

　　金融業的競爭是國家綜合實力特別是全球軟實力的競爭，而金融科技領域是我國在未來全球競爭中已經占據先發優勢的少數領域之一，可以為“一帶一路”打通底層支持。支付是實現“一帶一路”倡議“五通”的重要一環，“一帶一路”建設以來，支付業先行拓展，成為一道靚麗風景線。

　　一是中國銀聯持續在“一帶一路”沿線加大支付服務力度，發卡、創新產品落地均取得積極進展。中國銀聯通過加快受理和發卡業務、布局移動支付產品、聯合實施支付標準、參與支付基礎設施建設等，推動區域內形成互聯互通的支付網絡。目前，沿線已有106個國家和地區開通了中國銀聯業務，累計發行超過4300萬張銀聯卡，受理覆蓋逾1200萬家商戶和80萬臺ATM，比倡議提出前分別增長了超過25倍、8倍、3倍。銀聯移動支付服務在31個國家和地區落地。老撾、泰國的銀行卡轉接網絡是以銀聯技術和標準建設而成，中國銀聯還向亞洲支付聯盟、緬甸支付聯盟等授權芯片卡標準。

　　二是網聯平臺成功試運行三年來，首次運用分布式架構開發建設，成為我國重要的金融基礎設施，具有劃時代意義，也是我國人民幣國際化發展的重要里程碑。網聯提升了金融服務“一帶一路”的能力。

　　三是人民銀行加快人民幣跨境支付系統（CIPS）二期建設，其優良的系統功能和可靠的運維服務，吸引“一帶一路”沿線國家的銀行和金融市場基礎設施加入，從而使人民幣成為結算的重要選擇。

　　四是第三方支付機構輸出金融科技整體方案。比如螞蟻金服與花旗銀行合作，在沿線某些地區和國家推出“虛擬卡”服務，極大地方便了沿線用戶。螞蟻金服通過輸出安全風控、數據分析等移動支付基礎技術，已先后與印度、泰國、菲律賓、印度尼西亞等國家和地區合作，打造當地版支付寶。而騰訊旗下微信支付已在超過49個境外國家和地區合規接入，也給“一帶一路”沿線服務商帶來了更大的市場空間。

　　金融科技使融資更順暢

　　我國通過加強金融合作，促進貨幣流通和資金融通，為“一帶一路”建設創造穩定的融資環境，積極引導各類資本參與實體經濟發展和價值鏈創造，推動世界經濟健康發展。目前，已在7個沿線國家建立了人民幣清算安排，有11家中資銀行在27個沿線國家設立了71家一級機構。繼續深入開展“一帶一路”投融資合作成為人民銀行2019年度的一項重點工作，包括要深入參與國際經濟金融治理，支持企業真實、合規對外投資，推動“走出去”高質量發展。

　　科技進步正在深刻影響全球的經濟貿易生態，隨著科技進步和企業經營模式的調整，全球金融服務也正在發生深刻的變革，金融科技的應用正在加快成為銀行業的核心競爭力之一。金融機構正利用自身的信息中介優勢和客戶資源優勢，持續發揮金融科技創新助力實體經濟便利化、貿易自由化的重要作用。目前，金融科技已經在跨境供給鏈整合、貿易風險管理、運輸模式多樣化、貿易產品升級、數字化處理等方面惠及“一帶一路”沿線及世界貿易發展。

　　一是利用自身在產品體系、線上服務、科技創新、境內外網絡布局等各方面優勢，推動“一帶一路”銀行間常態化合作機制（BRBR）。比如，截至2018年6月，工商銀行已在“一帶一路”沿線20個國家和地區設立了129家分支機構，支持境外走出去項目393個，累計承貸金額約1028億美元，僅2018年上半年新承貸“一帶一路”項目50個，承貸金額110億美元。 

　　二是推動人民幣廣泛使用。例如，中國銀行發揮全球化和海外人民幣主力清算行的優勢加強服務，在東盟10國都已建立了機構，在新加坡搭建了多個區域業務中心，馬尼拉分行發起成立了由14家當地銀行組成的菲律賓人民幣交易商協會。中行下一步將繼續加強東南亞區域化一體化建設，加大重點項目投入。

　　三是打業務聚合全方位服務牌。例如，中信銀行發揮金融科技、機構業務、投行業務優勢，持續豐富產品體系，逐步走向海外。2018年，平安旗下金融壹賬通新加坡子公司正式開業，以新加坡市場為起點，逐步輻射東南亞甚至亞太市場。其中，金融壹賬通在香港地區建成全球首個由監管部門香港金管局主導的區塊鏈貿易平臺“貿易聯動”。

　　四是中外銀行協同，帶動沿線實體經濟發展。2019年4月，在中國銀行承辦的全球國際商會2019銀行委員會上，中外銀行紛紛表示將加強協作參與“一帶一路”建設，在彌補項目融資缺口、信息共享、第三方市場開發等業務領域展開深入合作，共同解決問題和挑戰的創造共贏機遇。同時，相互借鑒，深化大數據、人工智能、區塊鏈等新型技術手段在貿易金融領域的應用，不斷提升金融服務的績效。

　　“一帶一路”項目巨大的融資需求對全球所有的資金供給者都是一個機會，包括投行、基金、多邊金融機構、出口信貸保險機構（ECA）、保險等。花旗集團已跟中國幾家大銀行簽署了“一帶一路”的專門協議，目的是加深優勢互補，更好地服務“一帶一路”沿線項目和客戶。德意志銀行也和工商銀行、中國進出口銀行和國家開發銀行合作，進一步擴大“一帶一路”協同合作，整合沿線金融資源和金融科技經驗。

　　金融科技使投資更高效

　　2019年春節前后，31省（區、市）政府工作報告對2019年的工作規劃中，全部提出了進一步融入“一帶一路”建設的詳細方案，這為高質量投資發展帶來了巨大機會。金融科技可以使投資更精準，并有助于投資風險的預警與管理。安永報告顯示，2018年，中國企業在“一帶一路”沿線國家的經貿合作進一步深化，實現非金融類直接投資156.4億美元，同比增長8.9%；對外承包工程完成營業額達893.3億美元，同比增長4.4%；進出口總額達1.3萬億美元，同比增長16.3%。在設施聯通方面，“六廊六路多國多港”大格局的建設將繼續穩步向前推進。在投資效率上，金融科技給“一帶一路”沿線國家的綠色發展帶來新機遇，解決能源、交通和信息通信供給不足問題，可以幫助其加快建設智慧城市、生產可再生能源和提供低碳交通和數字服務。

　　一是推動搭建人民幣雙向投資商務平臺。中國銀行自2015年提出“一帶一路”金融大動脈戰略以來，成為 “一帶一路”主題債券發行次數最多、規模最大、范圍最廣、幣種最豐富的金融機構。目前，中國銀行已成功發行五期“一帶一路”主題債券，包含7種計價貨幣，募集資金超過百億美元。

　　二是金融科技推動綠色投資。世界資源研究所最近一項分析“一帶一路”沿線國家投資的研究顯示，中國民營企業64%的投資都進入了可再生能源領域。4月16日，工商銀行成功發行首筆等值22億美元的綠色“一帶一路”銀行間常態化合作債券。此次發行包括人民幣、美元及歐元三個幣種，旨在進一步發揮金融服務“一帶一路”建設的作用，促進沿線國家和地區金融市場的共同繁榮。

　　三是金融科技公司直投布局沿線市場。以螞蟻金服、騰訊金融為首的中國金融科技企業紛紛布局東南亞市場，進行戰略投資。2015年，螞蟻金服完成對印度最大電子錢包Paytm的投資，隨后又與泰國AscendMoney、菲律賓Mynt展開合作，加深電子支付領域的合作。騰訊金融與總部位于香港的金融科技企業EMQ達成合作，后者在東南亞擁有監管機構的批準和銀行合作關系。值得關注的是，當前東南亞市場最大的線上消費金融平臺、印度尼西亞消費分期公司Akulaku宣布完成以螞蟻金服領投的1億美元的D輪融資。

　　金融科技使保險更可獲

　　“一帶一路”倡議提出6年來，保險業充分發揮風險預警、風險管理功能，護航中國企業“走出去”。 保險業與“一帶一路”各行業的跨界融合不斷加速。金融科技可以逐步整合上下游產業鏈，為保險客戶提供“一站式”保險服務解決方案。

　　一是與地方合作。有研究稱，數字科技是提高東南亞地區保險普及率的“最有希望的辦法”。2019年1月，眾安國際宣布與東南亞地區最常用的O2O移動平臺Grap 成立合資公司，搭建數字化保險銷售平臺。

　　二是保險保障多方合作。除多路徑、多角度參與“一帶一路”建設外，人保財險、平安保險等還致力于整合全球第三方服務資源，建立移動展業支持工具，健全科技和管理支持體系。平安產險、中國財產再保險聯合有關機構共同發起護航“一帶一路”保險生態聯盟，通過整合保險、再保、公估、保險經紀、危機處理、理賠服務等保險服務細分領域全產業鏈資源，創新服務模式，共享科技資源，為走出去企業提供風險管理全方位服務，也提升了中國保險業在世界范圍的服務能力。■

　　作者系十二屆全國人大外事委員會副主任委員、中國社會科學院“一帶一路”國際智庫專家委員會主席、藍迪國際智庫專家委員會主席

責任編輯：楊希 1904183207