原標題：誰來解困小微企業(yè)融資難

　　來源：北京商報

　　盡管為了扶持中小企業(yè)發(fā)展，特別是融資難，相關部門已經(jīng)出臺一系列政策，但其中基數(shù)最大的小微企業(yè)，因為缺乏抵押物、創(chuàng)業(yè)成果尚未轉化、擔保體系不健全、信息交換不及時等問題，依然存在融資難、融資成本高的問題。對此，北京商報記者特邀北京市政協(xié)委員共同探討如何緩解融資難、融資貴的問題，共同為解困小微企業(yè)付諸行動。

　　支持科創(chuàng)企業(yè)融資

　　銀行不應用原有方式

　　北京市政協(xié)委員、中國建設銀行黨委委員、副行長余靜波

　　1月23日，余靜波在接受北京商報記者采訪時表示，金融服務實體經(jīng)濟，只要用心去考慮，銀行也大有可為，其中針對科技創(chuàng)新型企業(yè)融資，不應該按照原來的傳統(tǒng)模式，無抵押不貸款，努力解決社會痛點。

　　“我雖然并不分管普惠金融部門，但身為政協(xié)委員，要時刻關心北京金融方面最需要的是什么?！庇囔o波對北京商報記者說道，他此前對建設銀行北京中關村分行進行了調研發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)在的一些科創(chuàng)公司都是輕資產(chǎn)公司，沒有資產(chǎn)抵押?！叭绻凑浙y行原來的傳統(tǒng)模式貸款，為了預防風險的發(fā)生，在沒有擔保和抵押的情況下，貸款很難進行。我們建設銀行也要有大行擔當，也要解決社會的痛點和難點問題?！?/p>

　　余靜波表示，為了推進惠普金融，建設銀行專門成立了普惠金融部，主要就是解決小微企業(yè)的貸款困難問題。而在產(chǎn)品的設計方面，2016年6月，建設銀行推出了全流程在線的“小微快貸”業(yè)務模式。據(jù)了解，“小微快貸”通過行內(nèi)信息整合、行外系統(tǒng)互聯(lián)，對小微企業(yè)及企業(yè)主個人的金融資產(chǎn)、信用狀況、房產(chǎn)抵押等內(nèi)部信息，以及人民銀行征信信息、納稅信息等外部信息的挖掘、采集和分析，利用互聯(lián)網(wǎng)渠道進行快速便捷的貸款。

　　而建設銀行的“小微快貸”產(chǎn)品，實際上也緩解了民營企業(yè)或者小微企業(yè)的融資難、融資貴的問題。據(jù)建設銀行信息披露，截至2017年末，建設銀行“小微快貸”貸款余額974.47億元，貸款客戶15.2萬戶，累計投放1718.23億元。另外，截至2017年末，建設銀行普惠金融領域貸款（人民銀行口徑）新增1110.48億元，其中“小微快貸”貢獻突出，新增占比達70%。

　　“在去年的基礎上，我們今年也將加大力度進一步完善，對北京市整體發(fā)展做到盡職盡責?！庇囔o波也提到，建設銀行除了在普惠金融方面將加大力度以外，還將進一步在渠道網(wǎng)點方面進行創(chuàng)新，打通“最后一公里”。

　　緩解融資難

　　應構建高效金融服務體系

　　北京市政協(xié)常委、華夏銀行股份有限公司副行長盧國懿 

　　1月22日，北京市政協(xié)常委、華夏銀行股份有限公司副行長盧國懿在接受北京商報記者采訪時表示，近年來，在中央的政策引導下，北京市把更多金融資源配置到經(jīng)濟社會發(fā)展的重點領域和薄弱環(huán)節(jié)，小微企業(yè)融資環(huán)境整體向好，但在微循環(huán)方面仍存在融資覆蓋率不夠、融資成本高等問題。本市應緊密結合區(qū)域經(jīng)濟特點，創(chuàng)新政策引導方式，凝聚各方力量，共同構建優(yōu)質的小微企業(yè)金融服務體系，緩解小微企業(yè)融資難、融資貴。

　　“小微活，就業(yè)旺，經(jīng)濟興?！痹诒R國懿看來，數(shù)量龐大的小微企業(yè)是推動國民經(jīng)濟和社會發(fā)展的重要力量，也是未來產(chǎn)業(yè)結構調整的主要動力源之一，有較高的發(fā)展?jié)摿腿谫Y需求。與大中型企業(yè)相比，小微企業(yè)經(jīng)營素質偏低、抵質押物缺少、風險抵御能力差，既難以通過資本市場進行直接融資，也難以成為銀行青睞的對象，大量的小微企業(yè)存在資金缺口。而且，即使獲得了銀行信貸資金，利率往往也要高于大中型企業(yè)，部分小微企業(yè)融資的年化利率甚至接近20%，融資成本相對較高。

　　盧國懿坦言，近年來北京市政府以回歸本源、服務實體經(jīng)濟為導向，已經(jīng)為小微企業(yè)解決融資難、融資貴創(chuàng)造了良好的政策環(huán)境，但小微企業(yè)融資難、融資貴的問題仍存在，因此要集聚力量共同構建高效的金融服務體系。政府應堅持問題和目標導向，注重頂層設計和統(tǒng)籌安排，通過設立專項領域扶持基金、加大財政補貼、搭建信息平臺、完善京津冀協(xié)同票據(jù)交易中心功能等方式，切實發(fā)揮好政策引導作用；商業(yè)銀行應有機統(tǒng)一經(jīng)濟價值和社會價值，做好小微企業(yè)金融支持。盧國懿指出，商業(yè)銀行對小微企業(yè)的金融支持并不單單是指貸款，更多的是綜合金融服務，比如提供集票據(jù)業(yè)務、賬戶管理、結算業(yè)務、代發(fā)工資、財會金融咨詢等于一體的金融管家式綜合服務，但這對銀行意味著需要配置大量的網(wǎng)點和人員。

　　可利用信用再擔保

　　幫助高科技及文化企業(yè)融資

　　北京市政協(xié)委員、市國有資產(chǎn)經(jīng)營有限責任公司總裁直軍

　　北京市政協(xié)委員、市國有資產(chǎn)經(jīng)營有限責任公司總裁直軍表示，對于當下小微企業(yè)融資難、融資貴問題，信用再擔保是一個不錯的解決辦法。目前國資公司旗下企業(yè)已經(jīng)開展這項業(yè)務，避免了高科技及文化類小微企業(yè)因無抵押物導致的融資難、融資貴。

　　相較于銀行業(yè)資產(chǎn)總額動輒幾百萬億元量級來說，全國擔保行業(yè)去年底的資產(chǎn)總額只有1萬多億元，規(guī)模小卻作用大，是破解小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資難、融資貴問題的重要手段，對于穩(wěn)增長、調結構、惠民生具有重要作用。

　　“現(xiàn)在中小微企業(yè)融資難最大的原因是信息不對稱，債權人不了解債務人，擔心債務人還不了款，所以需要擔保?！?nbsp;直軍表示，以國資公司旗下的北京中小企業(yè)信用再擔保有限公司（以下簡稱“北京再擔保公司”）為例，他們通過大數(shù)據(jù)摸底，發(fā)現(xiàn)在經(jīng)濟下行的情況下，高科技企業(yè)、文化創(chuàng)意企業(yè)、現(xiàn)代服務企業(yè)依然表現(xiàn)出良好的成長性，在北京地區(qū)的中小微企業(yè)貸款中不良率相對較低，因此他們出面幫助和指導擔保公司控制風險的同時，引導擔保公司加大對高科技企業(yè)、文化創(chuàng)意企業(yè)融資擔保業(yè)務的市場開拓，幫助擔保公司和銀行開發(fā)優(yōu)質客戶資源。

　　據(jù)了解，從2010年開始北京再擔保公司與北京地區(qū)擔保公司合作，為高科技企業(yè)和創(chuàng)業(yè)企業(yè)提供服務，幫助它們?nèi)谫Y。從2012年北京再擔保公司率先在高科技企業(yè)最聚集的海淀地區(qū)，與各種孵化器、創(chuàng)業(yè)園合作，重點為園區(qū)、孵化器里的創(chuàng)業(yè)企業(yè)提供融資支持，2012年推出創(chuàng)業(yè)貸以來，已經(jīng)累計為超過700戶科技型創(chuàng)業(yè)企業(yè)提供融資支持，規(guī)模8億元，很好地響應了“大眾創(chuàng)業(yè)，萬眾創(chuàng)新”的號召，為創(chuàng)業(yè)企業(yè)營造良好的創(chuàng)業(yè)環(huán)境。在700戶創(chuàng)業(yè)企業(yè)中，超過10%的企業(yè)通過幾次融資支持走上新三板，或者被上市公司溢價收購，經(jīng)營得到了更好發(fā)展。這是國有企業(yè)在新形勢下勇于創(chuàng)新、適應經(jīng)濟發(fā)展需要所做出的有益嘗試。北京商報記者 張弛

責任編輯：謝海平