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9月22日，普華永道發(fā)布《銀行業(yè)快訊：2023年半年度中國(guó)銀行業(yè)回顧與展望》。數(shù)據(jù)顯示，受持續(xù)讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)及市場(chǎng)利率整體下行等因素影響，2023年上半年，58家上市銀行整體營(yíng)業(yè)收入同比增長(zhǎng)0.50%，較上年同期增速回落明顯，撥備前利潤(rùn)下降1.78%。

同時(shí)，58家上市銀行盈利能力下降，盈利指標(biāo)呈下行態(tài)勢(shì)。其中，凈利差、凈息差持續(xù)收窄；利息和手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入有所回落，其他非利息凈收入成為上市銀行營(yíng)收增長(zhǎng)主要來(lái)源。

上半年，上市銀行整體資產(chǎn)較2022年末增長(zhǎng)8.19%，在高基數(shù)上繼續(xù)保持同比多增，且高于GDP增速，信貸增長(zhǎng)穩(wěn)定性加強(qiáng)。大型銀行擴(kuò)表增速再次領(lǐng)跑，穩(wěn)定發(fā)揮“頭雁效應(yīng)”；股份制銀行較上年同期增長(zhǎng)提速，但受制于資本制約，增速低于大型商業(yè)銀行。

2023年上半年，上市銀行客戶貸款持續(xù)增加，貸款余額158.83萬(wàn)億元，較2022年增長(zhǎng)11.58萬(wàn)億元，增幅7.86%，相比2022年下半年增速顯著回升4.47個(gè)百分點(diǎn)，高于上年同期增速0.15個(gè)百分點(diǎn)。其中，大型商業(yè)銀行增速最快，其次是城農(nóng)商行和股份制商業(yè)銀行。上市銀行對(duì)公貸款增長(zhǎng)13.52%，加大了對(duì)基建、綠色、科技創(chuàng)新的信貸支持。

上半年，上市銀行資產(chǎn)增量投放，風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)穩(wěn)中承壓。2023年6月末，58家上市銀行整體關(guān)注率、逾期率、不良率分別較年初高點(diǎn)回落0.07個(gè)、0.04個(gè)和0.02個(gè)百分點(diǎn)，且同期不良核銷及轉(zhuǎn)讓規(guī)模亦下降，各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)及風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力保持穩(wěn)健。

同時(shí)，2023年6月末，上市銀行整體撥貸比為3.15%，與上年末基本持平；撥備覆蓋率為241.64%，較上年末增加4.14個(gè)百分點(diǎn)。數(shù)據(jù)亦顯示，上半年上市銀行不良資產(chǎn)核銷及轉(zhuǎn)出金額4133億元，較2022年同期減少1.55%。

2023年6月末，上市銀行負(fù)債總額為263.88萬(wàn)億元，較2022年末增加21.01億元，增幅8.65%。負(fù)債結(jié)構(gòu)方面，客戶存款仍是上市銀行主要的資金來(lái)源，大型商業(yè)銀行和城農(nóng)商行的存款占比均有所提升，同業(yè)負(fù)債占比均有所下降。

值得一提的是，2023年上半年，各家商業(yè)銀行積極響應(yīng)國(guó)家金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)政策，繼續(xù)擴(kuò)大貸款投放以暢通經(jīng)濟(jì)金融良性循環(huán)，銀行業(yè)利潤(rùn)增速放緩。截至2023年6月末，上市銀行的核心一級(jí)資本充足率和資本充足率均呈下降趨勢(shì)。

“由于銀行業(yè)績(jī)與整體宏觀經(jīng)濟(jì)周期相比具有滯后性特征，預(yù)計(jì)下半年銀行業(yè)面臨的壓力與挑戰(zhàn)仍將持續(xù)。”普華永道中國(guó)北方區(qū)金融業(yè)主管合伙人朱宇指出。

朱宇認(rèn)為，商業(yè)銀行一方面將持續(xù)提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)和科技創(chuàng)新發(fā)展，全面深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提升金融服務(wù)的覆蓋面和可得性；另一方面應(yīng)考慮降低金融服務(wù)成本，提升資產(chǎn)質(zhì)量，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控能力，堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線。

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