恒豐銀行被監(jiān)管當局接管 金融業(yè)強監(jiān)管再下一城

　　邵萍、李明敬 

　　來自微信公號：易趣微財經(jīng)

　　恒豐銀行人事再變！

　　3月30日，恒豐銀行官網(wǎng)顯示，煙臺市委研究決定，陳穎同志任中共恒豐銀行股份有限公司臨時委員會書記。

　　現(xiàn)年48歲的陳穎歷任銀監(jiān)會國際部、監(jiān)管一部（負責大型銀行監(jiān)管）等職位，曾負責新巴塞爾協(xié)議在中國銀行業(yè)的實施監(jiān)管工作，是中國新資本協(xié)議實施研究與規(guī)制小組成員，并于 2015年3月任中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會青島監(jiān)管局黨委書記、局長，2016年5月任中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會山東監(jiān)管局黨委書記、局長。

　　這一任命意味著，來自監(jiān)管層的人士開始領(lǐng)銜恒豐銀行的管理，也預示著曾在一定程度上游離于監(jiān)管之外的恒豐銀行將步入健康有序發(fā)展新時代，并將在發(fā)揮銀行服務(wù)實體經(jīng)濟方面有所建樹。

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　　回顧4個月前 董事長被免

　　2017年11月28日下午兩點，同樣的人員、同樣的地點，同樣召開了恒豐銀行專題會議。會議由煙臺市委副書記、市長張永霞主持，山東省委組織部常務(wù)副部長惠新安宣布：該行現(xiàn)任黨委書記、董事長蔡國華涉嫌嚴重違紀違法，目前接受組織調(diào)查。同時，恒豐銀行與蔡國華關(guān)系密切的多名高管也同期被帶走調(diào)查。

　　同時，該會議還公布了恒豐銀行新的高管名單，山東省政府秘書長王華任該行臨時黨委書記，山東省中行行長王錫峰擬任行長，王曉森被免去恒豐銀行紀委書記職務(wù)。這是繼2016年恒豐銀行被曝出高管分錢、違規(guī)股權(quán)運作、行長不知情被免職等多起事件近一年后，山東省政府與中國銀監(jiān)會共同采取的解決方案。

　　這意味著，山東省和煙臺市全面接管了這家全國性股份制銀行。無獨有偶，就在當天，由之前無辜被解除行長職務(wù)的林治洪擔任董事長的薔薇控股股份有限公司正式揭牌開業(yè)。

　　關(guān)于蔡國華一事，當時有媒體報道稱“蔡國華被調(diào)查，或是因為前行長（欒永泰）的實名舉報。據(jù)了解，雙方的“爭斗”于2016年的“高管私分公款”事件中全面爆發(fā)。”

　　2016年5月14日，有媒體曝出恒豐銀行高管通過香港東亞銀行賬戶，私分過億元公款。其中，董事長蔡國華分得3850萬元，時任行長欒永泰分得2000余萬，副行長畢繼繁分得1800萬，其他高管分獲數(shù)額不一款項，最低額在800萬元左右。雖然恒豐銀行出面做出了澄清，但是此事并沒有就此結(jié)束。

　　關(guān)于具體原因，2017年11月29日本號也發(fā)布過一篇《起底蔡國華，誰的恒豐銀行？》，可以參閱一下。

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　　來自銀監(jiān)局的陳穎高度重視金融風險合規(guī)

　　原山東銀監(jiān)局局長陳穎出任恒豐銀行臨時黨委書記，這是在銀監(jiān)會和保監(jiān)會合并后，郭樹清任銀保監(jiān)主席后的首次重要人事變動。由此可見，監(jiān)管層高度重視恒豐銀行問題，堅決治理市場亂象，依法從嚴從重處理問題的決心。

　　而此次委任原山東省銀監(jiān)局局長陳穎領(lǐng)銜恒豐銀行，也必將給恒豐銀行帶來新氣象。因為從過往陳穎的工作內(nèi)容來看，陳穎高度重視金融風險合規(guī)、銀行服務(wù)實體經(jīng)濟及金融產(chǎn)品創(chuàng)新等領(lǐng)域。

　　2016年5月，剛從青島銀監(jiān)局局長調(diào)任山東銀監(jiān)局兩三個月，陳穎便作為主要倡導者之一拉開了銀行行長“進萬家民營企業(yè)、走千個重點項目、訪百處創(chuàng)業(yè)園區(qū)“活動，并親赴各地市進行調(diào)研摸底，力促“進走訪”活動落地。這一活動的目的主要是為了進一步增強銀企互信，推進轄區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)負責人更加深入了解轄區(qū)重點企業(yè)、項目、園區(qū)生產(chǎn)經(jīng)營狀況和實際融資需求，充分發(fā)揮銀行業(yè)優(yōu)勢，進一步創(chuàng)新金融產(chǎn)品、改進金融服務(wù)，滿足企業(yè)合理融資需求，緩解企業(yè)融資難融資貴問題，支持山東經(jīng)濟供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。走訪的地區(qū)遍布山東，包括濟寧、淄博、鄒平、東營等等。

　　2015年10月12日，身為青島銀監(jiān)局局長的陳穎一行蒞臨郵儲銀行青島分行調(diào)研時，指出郵儲銀行青島分行硬件設(shè)施建設(shè)到位令人振奮，并干部隊伍老中青搭配合理令人欣喜，內(nèi)控與經(jīng)營管理工作積極務(wù)實令人欣慰。會上，陳穎還提出三點希望：一是抓風險要和合規(guī)運行拉手。要牢固樹立合規(guī)創(chuàng)造價值的理念，確保穩(wěn)健運營、穩(wěn)健發(fā)展；二是抓發(fā)展要和實體經(jīng)濟拉手。要積極探索城市分行發(fā)展的有效路徑，積極支持地方大項目、民生項目；三是抓創(chuàng)新要和未來發(fā)展拉手。要結(jié)合島城實際，不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品、創(chuàng)新金融服務(wù)，這樣才能走得更遠、更好。

　　陳穎曾多次表示，要積極引導金融機構(gòu)服務(wù)實體經(jīng)濟，促進銀企深入合作，加大對重點項目支持力度，推進金融產(chǎn)品創(chuàng)新，提升金融服務(wù)水平，讓金融更好地為實體經(jīng)濟服務(wù)。

　　03

　　高管內(nèi)斗亂局下弊病凸顯

　　頻繁的高管內(nèi)斗對恒豐銀行經(jīng)營狀況的影響也不容小覷。

　　2017年，自銀監(jiān)會推進“三三四十”檢查（三違反、三套利、四不當和治理十大亂象檢查），對銀行業(yè)市場亂象和風險點進行摸底排查以來，恒豐銀行的問題開始不斷顯露出來。

　　據(jù)易趣微財經(jīng)記者不完全統(tǒng)計，2017年以來，央行、銀監(jiān)會及各地銀監(jiān)局、銀監(jiān)分局共對恒豐銀行開出13張罰單，累計罰沒金額逾1406萬元。

　　值得注意的是，從被罰原因看，恒豐銀行的違規(guī)行為呈現(xiàn)多樣化，處罰幾乎涉及恒豐銀行經(jīng)營的所有領(lǐng)域。

　　在同業(yè)業(yè)務(wù)上，重慶分行違規(guī)提供同業(yè)增信；寧波分行未按業(yè)務(wù)實質(zhì)對代理票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)進行準確會計核算，同業(yè)投資業(yè)務(wù)違規(guī)間接接受第三方信用擔保。

　　在票據(jù)業(yè)務(wù)上，未按業(yè)務(wù)實質(zhì)對代理銀行承兌匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)進行準確會計核算；銀行承兌匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)資金賬戶管理不嚴；辦理無真實貿(mào)易北京的銀行承兌匯票業(yè)務(wù)、辦理無真實貿(mào)易背景的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。

　　在審批和信息披露方面，恒豐銀行同樣存在問題。具體包括變更持有股份總額5%以上的股東未按規(guī)定報銀監(jiān)會審批；關(guān)聯(lián)交易未提交關(guān)聯(lián)交易控制委員會和董事會審查審批；未在規(guī)定時間內(nèi)披露年報信息；未在規(guī)定時間內(nèi)披露更換行長信息等。

　　“多樣罰單迷人眼”，恒豐銀行接罰單接到手軟也不得不讓業(yè)內(nèi)汗顏，稱之為“專業(yè)違規(guī)銀行”也不為過。　　

　　同時，據(jù)易趣微財經(jīng)記者了解，近年來恒豐銀行雖然面臨各種高管內(nèi)斗亂象，擴張勢頭卻沒有停止過。Wind數(shù)據(jù)顯示，截至2016年末，恒豐銀行各項存款余額7682億元，比2013年末的3671億元，增長了109%；2016年實現(xiàn)利潤91.4億元，三年累計利潤總額313.78億元，是過去11年利潤總額的1.1倍。　

　　當然，在擴張的同時，問題也逐漸顯現(xiàn)。從該行近幾年來的財報可見，盡管其在2014年、2015年發(fā)行了兩次共計230億元的二級資本債券，但是資本充足率仍然較低，亟需補血。

　　恒豐銀行2017年三季度財報顯示，截至2017年第三季度末，該行資本充足率為11.27%，核心一級資本充足率7.9%，一級資本充足率為7.9%。其中，核心一級資本充足率與一級資本充足率較上年末分別增加了0.07%，而資本充足率去較上年末減少了0.13%，越來越接近監(jiān)管“紅線”。

　　在這樣的背景下，恒豐銀行當然也更加渴望資本的輸入。2017年2月18日，恒豐銀行正式對外公布上市推進時間表，計劃2018年12月底之前，完成H股上市，2019年12月底之前，完成A股增發(fā)。

　　但是，在高管內(nèi)斗產(chǎn)生的一系列影響下，能否如期完成，不得不讓人疑慮。對此，相關(guān)人士透露，恒豐銀行不僅不會拖延，還有可能會加快推進上市進程。他認為，恒豐銀行的上市是山東省既定的戰(zhàn)略，其上市更多的是因為地方政府在推動，因此并不會因為董事長一個人的原因而被擱置。

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　　恒豐銀行步入強監(jiān)管新時代

　　在這樣的背景下，陳穎接管恒豐銀行，無疑是接到了一個”燙手山芋“，壓力巨大。不過，相信扎根山東銀行業(yè)的陳穎在銀行管理、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、服務(wù)實體經(jīng)濟方面，會給恒豐銀行的管理、發(fā)展帶來新的氣象。

　　在任命前夕，3月12日-13日，恒豐銀行召開2018年工作會議。會議指出，恒豐銀行有三大工作重點，一是始終維護恒豐銀行穩(wěn)定。要做好人的工作，引導全體員工心無旁騖地干好本職工作。要強化內(nèi)部管理，通過加強各個環(huán)節(jié)的管理確保穩(wěn)定，看好門、管好人。要積極穩(wěn)妥依法處置各類案件。二是防范化解金融風險。防，就是不出現(xiàn)新的風險；化，就是積極化解存量風險，這項任務(wù)是2018年工作的重中之重。三是深化內(nèi)部改革。要保持改革定力，搞好頂層設(shè)計，制定切實可行的改革方案，循序漸進，積極穩(wěn)妥推進。

　　會議指出，2018年經(jīng)營管理的六個工作要點。一是打基礎(chǔ)，補齊經(jīng)營管理短板。要圍繞客戶、產(chǎn)品、風控、科技、運營、制度等，打造完善的、專業(yè)的、科學的體系。二是建機制，激發(fā)長效內(nèi)生動力。要建立做實戰(zhàn)略的管理機制，建立內(nèi)生動力的配置機制，建立緊密有效的聯(lián)動機制，建立“引得進、留得住”的人才機制。三是防風險，加強主動精細管控。要全面加強風險制度建設(shè)，持續(xù)優(yōu)化風險管理流程，大力提升評審工作質(zhì)效，豐富完善風險監(jiān)測手段，切實加強重要領(lǐng)域風險防范。四是調(diào)結(jié)構(gòu)，促進優(yōu)質(zhì)高效發(fā)展。要調(diào)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，加大國家鼓勵行業(yè)的貸款投放，減少復雜嵌套業(yè)務(wù)、無效低效投放。調(diào)負債結(jié)構(gòu)，加大核心穩(wěn)定存款吸收，減少同業(yè)負債占比。調(diào)收入結(jié)構(gòu)，加大非息收入占比。五是降成本，推動勤儉集約辦行。要降低費用成本，降低負債成本，降低風險成本，杜絕違規(guī)成本。六是增效益，提升經(jīng)濟社會效益。要確保盈利穩(wěn)定，發(fā)展成果共享，贏得社會認可。

　　從恒豐銀行2018年的工作任務(wù)和經(jīng)營管理重點方面，可以看到亂象整治后的恒豐銀行未來仍任重而道遠，但可以預見的是，在強監(jiān)管背景下，陳穎將在化解風險、理清資產(chǎn)負債表、構(gòu)建正常健康的法人治理架構(gòu)等方面發(fā)力，引導恒豐銀行走上服務(wù)實體經(jīng)濟的健康、可持續(xù)地發(fā)展道路。

責任編輯：高艷云