專題：2023銀行業發展論壇數字金融大會

　　12月22日金融一線消息，由新浪財經主辦的“2023銀行業發展論壇數字金融大會”于12月21日在北京召開，本屆論壇主題為“數字新趨勢，金融新使命”。中國郵政儲蓄銀行副行長牛新莊在論壇上發表演講。

中國郵政儲蓄銀行副行長 牛新莊

　　以下是演講全文：

　　各位領導，各位嘉賓，大家下午好。非常榮幸參加新浪財經組織的數字金融大會，大會的主題是“數字新趨勢、金融新使命”，圍繞這個主題，下面我來分享一下郵儲銀行在數字金融方面的探索和實踐。

　　什么是新質生產力？“新質生產力”是總書記在黑龍江考察調研期間提出來的，就是由技術革命性突破、生產要素創新性配置、產業深度轉型升級而催生的當代先進生產力，它以勞動者、勞動資料、勞動對象及其優化組合的質變為基本內涵，以全要素生產率提升為核心標志。

　　新質生產力的特點是新型勞動隊伍、新型勞動工具、新型勞動對象、新型基礎設施。“新質生產力”這一重要論斷，是對馬克思主義生產力理論的創新和發展，進一步豐富了習近平經濟思想的內涵，既具有重要的理論意義，又具有深刻的實踐意義。

　　在過去的二十年里，我們置身于巨大的科技變革中，見證了整個社會的變遷，核心就是數字經濟，它圍繞著數字產業化和產業數字化，整個社會目前進入了一種能量+信息、鏈接+計算、數據+技術、場景+生態的時代。在這個背景下，我們迫切需要提升新質生產力，即優化要素組合、提高要素效率，以適應和引領這一變革。

　　由于這些技術的變革，傳統銀行的數字化轉型也進入了關鍵的時期，銀行業需要加快形成自主可控的新力度，即利用新質生產力來加快推進數字化轉型。這要求我們以生態經營、數據驅動、用戶洞察為核心動能，以極致的用戶體驗為核心目標，以科技數據能力為差異化的競爭力，來重塑經營體系與組織能力，圍繞著降本、增效、提質、創新。

　　具體來說，郵儲銀行在培育新質生產力方面，希望能夠打造最受信賴、最具價值的一流大型零售銀行。郵儲銀行最早可以追溯到一百年前的郵政儲匯局。郵儲銀行2007年才成立，因此我們既古老又年輕，既有悠久的歷史，又有新興的活力。郵儲銀行具有獨特的資源稟賦，有著近4萬個網點，根植于祖國的廣袤大地，“毛細血管”非常發達，有超6.5億客戶和18億賬戶。

　　這要求我們要打造先進的數字生態銀行，打造聯動發展、合作共贏的數字生態銀行，以極致客戶體驗來服務實體經濟，服務人民美好生活。我們希望用戰略入腦、用科技強心、用數據造血、用創新蝶變。

　　在戰略“入腦”方面，郵儲銀行將數字化轉型作為全行轉型發展的重點戰略舉措?！笆奈濉币巹澓?035年遠景目標綱要提出“加快數字化發展 建設數字中國”，郵儲銀行立足新發展階段，貫徹新發展理念，積極服務和融入新發展格局，落實本行“十四五”IT規劃綱要，綜合運用移動互聯、大數據、云計算、人工智能等金融科技，改變商業銀行業務處理流程、客戶服務模式、市場營銷手段等，最終實現整體商業模式轉變。數字化轉型并沒有一個明確的概念和定義，大家都在探索，郵儲銀行在整體實施上以“筑點、連線、擴面”三個階段分步推進轉型工作。

　　在科技“強心”方面，郵儲銀行以本行“十四五”IT規劃為引領，深入推進智慧、平臺、體驗、生態、數字化和協同的“加速度”（SPEEDS）科技戰略實施，這就要求我們提升核心能力，要加快平臺和中臺的建設，希望我們做好數據建設、科技創新、隊伍建設、敏捷管理和科技風險防控工作。

　　我們有一些具體的案例。

　　案例一是郵儲銀行新一代個人業務核心系統。新一代個人業務核心系統從2019年3月啟動預研，到2022年4月23日上線，是大型銀行里用最短時間完成系統上線的。

　　新一代個人業務核心系統有六大創新點，即“流程再造、化繁為簡”“業技融合、敏捷創新”“夯實平臺、引領創新”“智能運維、全景掌控”“自上而下、安全可控”“在線遷移、無感切換”。一是“流程再造、化繁為簡”，即采用企業級業務建模方法重構業務產品，重塑業務流程。二是“業技融合、敏捷創新”，即加快對市場和客戶個性化、差異化、定制化產品及服務的響應速度。三是“夯實平臺、引領創新”，即形成持續可擴展、技術自主可控的企業級分布式技術研發運行能力。四是“智能運維、全景掌控”，即適配分布式核心系統的運維模式，提供全景可視、量化管控、智能驅動的運維能力。五是“自上而下、安全可控”，即通過國產硬件與軟件、開源與定制開發的有機結合，構筑金融核心級的全棧式自主可控能力。六是“在線遷移、無感切換”，即實現新舊核心系統不停機完成超6.5億客戶遷移，開創核心系統切換上線新模式。

　　此外，該系統主要具有三個顯著價值：一是產品靈活裝配，快速響應市場。新一代個人業務核心系統打造了一套完善的市場化、差異化、可視化、可擴展、靈活配置的產品裝配和定價管理體系，可快速滿足市場和客戶需求。二是提升客戶體驗，提高辦理效率。新一代個人業務核心系統實現以客戶為中心的設計，可以按照客戶維度提供全景視圖和全過程管理，并通過交易整合、流程優化等多種方式提升使用感受，使交易流程更簡、業務辦理更省、查詢時限更長、交互過程更順、服務范圍更廣、線上線下更搭。三是統一數據標準，夯實風險防控。新一代個人業務核心系統建設過程中，統一了400余條交易摘要、2000余條報錯提示信息，實現了3000余條數據全面貫標，提高了全行數據的可用性、共享性。

　　系統上線之后，日交易量峰值達5.29億筆，正常日交易量為4—5億筆，柜面交易平均耗時減少了51%，全天聯機平均耗時減少了30%，系統負載峰值TPS提高了將近3.2倍。

　　另外跟大家分享的案例二是“郵儲大腦”?！班]儲大腦”構建了感知、決策兩大區域，打造三大平臺及六大能力群，搭建智能營銷、智能風控、智能運營、智能管理等多維應用場景，構成一整套完整的智能化能力支撐體系。

　　在數據“造血”方面，郵儲銀行以新一輪大數據五年規劃為基礎，持續強化數據能力建設，讓數據資產“活起來、動起來、用起來”。另外我們也獲得了DCMM量化管理級（四級）證書，在大型銀行里還是比較靠前的，我們構建了數據技術體系，建設了P+平臺和數據基礎類、數據集市類、數據應用類系統，提供全方位數據服務支撐，還舉辦了四屆數據建模大賽，形成“數據建模、創新實踐、交流培訓”為一體的數據賦能平臺。

　　案例三是農村金融服務畫像，郵儲銀行的網點大量分布在中國最基層的農村，為了提高我們的金融服務，我們研發了“農村金融服務畫像”數據產品，結合三農金融的特點，按照“數據+場景+服務”的思路，以村為單位開展內外數據平臺。我們針對行政村沉淀了3000多個有效字段，涉及農戶、集體經濟組織等，同時我們研發了“農村金融服務畫像”數據產品、全面刻畫行政村面貌，通過分行集市上線村級指標300多個，讓農村的金融做得更好，讓農民能夠享受到金融服務具有重要的意義。

　　為了實現多層級、全方位的數字化轉型，我們不僅關注區域級的創新蝶變，如長三角、珠三角、大灣區、京津冀和東北地區，還深入到業務級和全行級的變革中。

　　郵儲銀行手機銀行就是一個例子，今天在座的有郵儲銀行手機銀行用戶的話，可以看到如今郵儲銀行的手機銀行和三年前已經大不一樣了，因為未來手機銀行將是一家銀行的超級App，可能也是唯一的App。我們有近4萬個網點，但是做到線上線下的融合就需要有一個強大的工具。我們重構了手機銀行，目前郵儲銀行手機銀行可以查詢十年的交易明細和三年的收支分析，這在中國銀行業是可以查到歷史時間最長的一個。當然我們還在不斷迭代、進步，手機銀行團隊有七八百人不停在打磨、學習。

　　另一個案例是智能遠程銀行，希望為廣大農村的用戶和客戶提供有溫度的服務，我們利用AI、大數據等技術推動遠程銀行，包括客戶機器人、銷售機器人，同時我們也推出了數字人和數字員工，今年12月1日，郵儲銀行召開了“擁抱數字郵儲i時代——中國郵政儲蓄銀行數字金融大會暨手機銀行9.0發布會”，發布了包括手機銀行9.0在內的四項數字金融“i”系列成果，大會的主持人就是數字人。

　　另一個想要與各位分享的案例是郵儲銀行針對個人客戶的主動授信，通過深挖多維數據價值建立精細化客戶分群畫像，準確捕捉客戶信貸需求，構建線上多渠道立體式營銷網絡，實現精準觸達客戶，通過線上受理和智能審批放款，為客戶提供“秒批秒貸”的服務。我們希望通過主動授信，讓中國的老百姓都能享受到金融服務。截至今年9月末，郵儲銀行主動授信累計授信金額已達2350億元，貸款余額超1180億元，不良率不足0.5%，風控效果良好，目前已成為郵儲銀行打造信貸業務新的增長點、構建差異化競爭優勢、贏得客戶的重要抓手。

　　在風險監控方面，郵儲銀行推出了“金睛”信用風險監控系統，通過利用多渠道信息整合、交叉驗證，綜合運用大數據、關聯圖譜和機器學習等技術，提升了全行的風險監控能力。

　　未來，郵儲銀行將持續踐行國有大行的責任，大力發展金融科技，推動金融數字化，培育新質生產力，助力高質量發展，努力在新時代和新征程中間展現新作為，彰顯新擔當，謝謝大家。

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責任編輯：李琳琳