轉自：中國銀行保險報網

□王子彤 徐冰

科技創新是“新質生產力”高質量發展的核心驅動力，科技創新企業是創新的核心載體，服務好科技創新企業已成為商業銀行推動新質生產力加速發展的著力點。

2023年10月召開的中央金融工作會議提出要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章，作為“五篇大文章”之首，科技金融大文章賦予了金融服務科技全新的歷史使命。深圳作為科技創新之城，有著深厚的創新土壤，是科技金融發展的重要前沿和創新高地。

作為扎根深圳特區建設的國有大行，中國農業銀行深圳市分行（以下簡稱“農行深圳分行”）始終堅持金融工作的政治性和人民性，扎實做好科技金融“大文章”，當好服務實體經濟主力軍和維護金融穩定的壓艙石，通過創新金融產品、改進服務模式、搭建服務平臺，實現科技創新鏈條與金融資本鏈條的有機結合，為初創期、成長期、成熟期等不同發展階段的科技型企業提供融資支持和金融服務。

截至目前，農行深圳分行服務超1.2萬戶科創企業，本年新增“小巨人”及專精特新中小企業超700戶，科創貸款規模超1000億元，已為深圳80%的專精特新“小巨人”企業提供金融支持。強化貿易和資本跨境服務，科創企業國際業務結算量今年以來超1200億美元，結售匯業務量超30億美元。強化公私聯動綜合服務，今年以來聚焦股權激勵、財資管理等場景，公私融合服務近3000家科創企業的高管及員工。強化上市培育服務，聯動農銀國際等機構，對接40余家科創企業上市輔導、港股保薦等業務需求，累計簽約上市培育顧問超240戶。

數據背后，是農行深圳分行立足科創示范行定位，針對科創企業發展特點和多元化金融需求，堅持投商行一體化的理念，以“新模式、新載體、新思維、新生態”四新“組合拳”打法，切實為實體經濟賦能。

千帆企航?構筑科技金融深圳范例

創新投貸聯動?

打造融資供給“新載體”

“當拇指相機擁有4K畫質，當360度畫面即拍即得，從來沒有想過，旅拍可以如此輕松有趣。”圍觀完自媒體博主小O的旅行vlog，觀眾小李也成功“種草”Insta360?Go3S——影石創新科技股份有限公司(以下簡稱“影石創新”)2024年6月推出的新一代4K拇指相機。

早在2015年，影石創新在深圳成立，首創“運動相機隱形自拍桿”，創新推出“先拍攝、后取景”的理念，這一技術革新不僅滿足了專業攝影師的需求，更開創了“人人都是VR全景攝影師”的普及時代。2018年，影石創新在農行深圳分行開立對公賬戶。專業的科技企業背后，有一支專業的農行服務團隊在支持助力。“當時企業正準備引入外資股東，農行為我們提供了一整套資本項目登記服務，成功落地FDI增資并購、資本金入賬登記、資本金結匯等業務，為境外股東出資入賬給予了支持助力。”影石創新的負責人說。6年間，該行為影石創新量身定制金融結算方案，精準支持這家全景影像行業的“小巨人”企業茁壯成長。目前，影石創新連續五年在全球全景相機市場市占率領先、超過50%，全球運動相機市場穩居第二。

眾所周知，科創企業“兩高一輕”的特點疊加深圳多層次資本市場活躍的特性，決定了股權融資已成為深圳科創企業重要的融資途徑。2020年，農行深圳分行推出“千帆企航”科技金融服務品牌，率先設立股權投資團隊。該行以投行思維、投行手段服務科創客戶綜合金融需求，建立投貸聯動機制，豐富“以投定貸”“以投引貸”新模式；不斷創新融資和資產證券化產品。

農行深圳分行聯動農銀國際子公司及深圳投控資本，落地“千帆企航”基金，已投資11個項目金額超5億元，在農銀科創基金譜系排名前列。結合增信機制創新，落地知識產權資產支持票據，為深圳市龍華區8家科創企業打通了低成本債券市場融資渠道。

突出科技屬性

引入信貸服務“新思維”

“從最早的產業化到深圳一期、二期建設，再到嘉興的發展，瑞華泰的成長離不開深圳農行的一路陪伴。”深圳瑞華泰薄膜科技股份有限公司（以下簡稱“瑞華泰”）相關負責人表示。

2019年，聚焦企業擴大產能、布局長三角的發展戰略，農行牽頭組建8億元銀團貸款，為企業在嘉興項目提供資金支持，目前該項目已逐步投產運營，預計將成為企業新的業務增長點。該企業負責人表示，公司在初創、壯大、上市的每個關鍵時期，農行都及時給予了支持，良好的銀企合作讓企業更有信心做大做強。

深圳市悅爾實業有限公司對此也有同樣感受。企業發展離不開資金支持。農行在合適的節點為企業提供及時的資金支持，為企業發展注入了強勁的動力，讓企業放心大膽地在研發上進行更多投入，實現快速的升級轉型。

科創企業具有高成長、高風險、輕資產的特點，不符合商業銀行傳統信貸思維，存在融資難的問題。農行深圳分行突破傳統思維束縛，關注科創企業科研能力、發展持續性和未來市場前景，根據客戶的知識產權、研發團隊、商業模式、訂單儲備等多個維度核定貸款額度，在信貸準入、授信額度、擔保方式等方面制定差異化信貸政策。同時針對不同生命周期和不同融資屬性，開發推出“科易貸”“科創賦能貸”“專精特新e貸”等一系列科創專屬信貸產品。

農行深圳分行積極響應監管創新產品落地。2024年，該行在地方監管部門的指導下，聚焦高成長期科技型企業融資不充分、“不解渴”的痛點，積極落地“騰飛貸”1.0及2.0業務，以更高金額、更長期限、更靈活定價的授信助力科技型企業“展翅高飛”。同時，該行與深圳征信深度合作，充分發揮數字征信優勢，識別“小巨人”、專精特新等名單外的初創小微企業科創潛力，為平臺登記的多家初創科創企業成功放款1000余萬元，率先落地“科技初創通”業務。

組建融智聯盟

整合金融服務“新生態”

截至2023年末，國內60歲及以上老年人達到2.9億，其中失能失智老人約5000萬，但養老護理員僅有50萬人。

“如果大家有照顧失能老人的經驗，會知道老人上廁所和洗澡是最難的。”省級專精特新企業——深圳作為科技有限公司(以下簡稱“作為科技”)的相關負責人表示。該公司多位高管都有照顧失能老人的經歷，大家一拍即合，萌生了創立一家公司，緩解“一人失能，全家失衡”社會問題的想法。

為打破失能老人照護困局，作為科技推出智能護理機器人，為失能老人解決洗浴、穿衣、行走等養老護理剛需，在全國建立智能護理體驗基地，推動社區養老、居家養老、機構養老有機結合，將家屬和護工從繁瑣的護理工作中解放出來。目前該公司已服務了約20萬戶失能家庭，并提出“2028年之前服務100萬失能家庭”的愿景。2023年1月，農行深圳分行舉辦“千帆企航”云路演第八期——醫療健康專場活動。“當時獲悉作為科技有股權融資需求，特意邀請了企業和融智聯盟伙伴參加活動，”主辦負責人說，“整場活動吸引了超200人參與，成功為企業對接上了多家投資機構。”

在“融資+融智”的創新金融模式推動下，作為科技成功完成數千萬A輪融資，加速智能護理機器人的研發與應用。截至目前，科技數據交互超50萬、服務人群超5萬，資產和資金交互渠道的暢通，讓越來越多的智能護理產品走進尋常百姓家。

自2022年“千帆智遠”融智子品牌成立以來，農行深圳分行不斷加強頂層設計，聯合券商、創投機構、園區運營方等機構組建融智聯盟，引入更多“發展合伙人”，持續培育“融資+融智”跨界互聯、“獲客+活客”融合賦能的生態環境，為企業提供從股權融資到IPO、從科研成果轉化到產業鏈對接的全流程服務，以金融生態創新推動“20+8”產業集群能級提升。

隨著深圳“雙區”建設的持續推進，農行深圳分行還將不斷迭代“千帆企航”科技金融服務，以金融力量推動科技創新能級不斷躍升，賦能深圳高質量發展，以科技金融深圳范例交出服務中國式現代化的金融強國新答卷。?

構建全景金融模式?全方位賦能科創企業

圍繞科創企業全生命周期經營過程，農行深圳分行堅持創新引領，系統梳理高頻需求場景，突破商業銀行傳統信貸局限性，旨在為客戶提供一站式、多元化、個性化的綜合性、全方位金融解決方案，打造“全景金融服務”。在財資管理場景中，綜合運用支付結算、票據業務、專屬理財等產品組合深化服務；在產業賦能場景中，充分發揮農銀集團資源優勢，為科創企業“上游找技術，下游找場景”，聯動農銀投資、農銀國際等子公司，開展垂直產業鏈撮合；在跨境聯動場景中，農行深圳分行將科創企業納入國際業務重點目標客戶，配套提供包括結算手續費及結售匯優惠、外幣存款優惠額度優先保障、國際結算差異化服務、服務柔性團隊保障等一系列支持措施；在上市培育場景中，該行聯動農銀國際和融智聯盟合作伙伴，提供覆蓋A股、港股上市輔導的綜合服務；在股權激勵場景中，通過深挖科創企業高管和核心員工個人綜合融資需求，搭配行內個人金融綜合服務及外部融智服務，提供股權激勵綜合解決方案。

聚焦財資管理場景

助力企業高效發展經營

在金融服務實體經濟背景下，科創企業目前已成為全市場資金集聚的方向，農行深圳分行針對科創企業采購、付款周期和現金流特點，打造“票易貼”“買付貼”專屬產品，提升票據融資業務線上化、智能化水平，為企業提供便利；聯動農銀理財，提供定制化的存款理財組合，長短結合提升企業閑置資金收益，支持企業發展；打造“薪資管家”服務平臺，配套個人存款及理財定制，高質量服務企業與個人的資金流，助推企業實現管理數字化轉型。

截至2024年10月末，農行深圳分行通過理財業務新服務企業客戶400余戶，其中近300戶為科創企業；打通“資金+資產”雙向服務，以定制化理財產品為低空經濟、互聯網、新能源頭部企業等重點科創企業打造超百億專屬產品。今年以來，該行為近3000家科創企業的29萬余名員工代發工資，為科創企業提供貼現投放超30億元，為企業結算提供全方位服務。

聚焦跨境聯動場景

助力企業出海國際化

深圳地區近70%的專精特新企業涉及國際貿易，針對半導體、機器人、低空經濟等科創型企業進出口需求旺盛，農行深圳分行一方面聯動境外農行，為企業提供支付結算、貿易融資、資金管理、投資銀行等一站式跨境服務，攜手多方支持企業出海，推動貿易投資便利化和國際化；另一方面，與融智聯盟伙伴合作，舉辦中東、東南亞等海外投融資法律咨詢專場，進一步助力企業“引進來、走出去”。

截至2024年10月末，農行深圳分行已為7200余家企業提供國際結算服務，結算量超1300億美元；科創企業國際貿易融資貸款余額較上年同期增加140余億元。

聚焦上市培育場景

助力企業融入資本市場

受相關政策收緊影響，眾多科創企業選擇赴境外上市。香港成為部分深圳企業上市地的優先選擇。農行深圳分行聯動農銀國際圍繞企業上市鏈條和關鍵節點，堅持“投行+商行”一體化科創服務模式，在做好商行端服務的同時，在投行端通過提供“融資+融智”深度服務企業，運用投行開辟直接融資渠道功能，率先開展投貸聯動系統性創新。2022年10月，該行推出上市培育顧問服務，圍繞科創企業初創起步、成長加速、上市突破、成熟擴張等全生命周期需求，運用“投行+”手段提供全流程顧問服務。

組建融智聯盟。該行與超80家創投機構、產業資本、上市服務機構、園區運營方、評級機構等合作伙伴組建融智聯盟。有效發揮資源牌照、經營網絡、專業能力的互補優勢，不斷培育“融資+融智”跨界互聯、“獲客+活客”融合賦能的生態環境。聯動融智聯盟機構，累計開展50余場“千帆企航云路演”“千帆智遠系列宣講”“科創下午茶”等標志性品牌活動。目前已簽約上市培育顧問超240筆，“A股+港股”雙核驅動助力超200家科創企業上市。

截至2024年10月末，該行聯合農銀國際共同服務速騰聚創、晶泰科技、易達云成功登陸港交所。

聚焦產業賦能場景

助力企業強鏈補鏈

農行深圳分行深耕深圳優勢產業集群，以“行業解決方案+綜合金融服務”深度賦能為抓手，從傳統“金融供給者”的角色轉換為賦能企業快速發展的“產業合伙人”，積極聯動總行、農銀國際、農銀投資子公司，整合集團資源、組建柔性服務團隊，開展垂直產業撮合。聯動深圳千帆企航壹號基金和子公司參與企業股權融資，并配套產業賦能貸、并購貸款、供應鏈融資等產品，進一步服務科創企業強鏈補鏈。

農行深圳分行落地首只科創基金——深圳千帆企航壹號基金，已投入11個投資項目，累計金額5.65億元。同時以本地基金載體融入融智聯盟股權生態，與農銀國際、農銀投資等子公司、創投機構、產業資本等市場主流投資機構建立常態化合作，共同服務科創企業超300家。

率先成功發行大灣區國家專精特新“小巨人”企業專項資產支持票據和農行首單知識產權資產支持票據，榮獲國內資產證券化領域獎項——第八屆資產證券化介甫獎。

截至2024年10月末，該行為超100家科創企業對接戰略資源；為超100家核心企業提供供應鏈融資支持，融資金額超800億元。

聚焦股權激勵場景

助力企業吸引高端人才

近3年，超50%的深圳市雙創板上市公司出臺股權激勵方案，激勵核心員工超15萬人次，人均激勵金額71.54萬元。大量未上市企業在股改前也會提前進行股權激勵，與員工共同分享企業發展成果。

農行深圳分行為科創企業提供全流程股權激勵服務，滿足企業吸引人才的同時，深度服務到企業高管、研發人才及核心員工。通過深挖科創企業高管和核心員工個人綜合融資需求，該行提供股權激勵綜合解決方案，實現從方案設計、配套咨詢、系統支持、配套融資、財富管理的服務閉環。截至2024年10月末，為近900家科創企業的3400余名員工提供綜合融資方案，聯動落地代發工資超19億元。

AD

海量資訊、精準解讀，盡在新浪財經APP