通過對公司數據進行深度剖析與全面挖掘，已成為監管部門增強監管效能、有效防范系統性金融風險的關鍵舉措。12月18日，北京商報記者獲悉，金融監管總局近日向業內人身保險公司下發《保險業監管數據標準化規范（人身保險公司2024版）》（以下簡稱《2024版規范》）。
綜合來看，《2024版規范》共包括15個監管主題域、112張數據表、3053個數據項，主題域、數據表、數據項均大幅增加。
在業內人士看來，隨著《2024版規范》的推出，監管能夠獲取到更廣泛、更深入的信息，有助于更全面、更細致地了解保險公司的運營狀況和風險狀況。人身險公司要完善公司內部的數據采集、報送和治理機制，確保數據的真實性、準確性和完整性。同時積極響應監管要求，及時報送相關數據和信息。
數據報送要求上新
《保險業監管數據標準化規范》再迎新版。12月18日，北京商報記者從業內獲悉，金融監管總局近日向各金融監管局、各人身保險公司、中國銀行保險信息技術管理有限公司（以下簡稱“中國銀保信”）下發《2024版規范》。
此次《2024版規范》包含的調整共包括五個方面，在豐富并優化數據主題域方面，其中新增渠道管理、保險保全、消費者保護、商業養老金及受托業務五大主題域。《2024版規范》通過明確人身險公司經營管理數據的業務屬性和技術屬性，將其內部數據結構映射成統一、標準的數據格式，以便開展標準化監管數據的采集、治理與應用。
進一步來看，人身保險公司應當根據《2024版規范》要求，從本公司相關信息系統中獲取數據，包括但不限于核心業務系統、財務系統、人力資源系統、客戶關系管理系統、辦公管理系統等。如現有信息系統無法滿足數據報送要求，應及時采取措施，完善信息系統建設，并制定具體工作計劃與方案，以逐步達到數據報送要求。
在拓展數據采集的深度與廣度方面，包括新增機構關系表、機構處罰信息表、員工崗位信息表等20張數據表，重點提升公共信息、財務信息、保險產品信息、承保信息、理賠信息、再保信息等主題域的數據采集深度與廣度。
根據《2024版規范》要求，各人身保險公司應高度重視數據報送工作，建立工作機制，明確歸口管理部門，指定專人負責，對照2024 版規范要求制定系統升級、接口改造方案，加強標準化監管數據報送系統建設及運營，強化實施進度管理，確保按時完成數據報送。
《2024版規范》也要求，各人身保險公司應嚴格落實數據管理主體責任，完善內部數據管理體系，明確數據質量管理責任，設置數據報送電子臺賬，在每次報送前要檢核數據質量，對報送數據的一致性、真實性、及時性負責。
此外，還應將相關數據拆分至一級分公司，以便屬地金融監管局開展數據采集工作。如尚未開展《2024版規范》所涉及的相關業務或雖有相關業務但暫時無法報送，則應向金融監管總局非銀檢查局、人身險司和屬地金融監管局提供加蓋單位印章的說明文件（同時抄送中國銀保信），說明暫時無法報送的監管數據、無法報送的原因、整改方案以及可開展數據報送的時間等。
如何“擁抱”變化
早在今年上半年，監管開始就新版人身險公司監管數據標準化規范征求意見，釋放出了優化人身險監管數據的信號。《2024版規范》一經推出，被業內視為將是人身險公司數據標準化的一次“大考”。
中國礦業大學（北京）管理學院碩士生企業導師支培元表示，相較之前的版本，《2024版規范》使數據報送范圍更加全面，助力監管機構全景式洞悉行業運行狀況。剔除非必要或過時的數據項，減少重復勞動，確保所報數據的真實有效性，同時也減輕了險企的負擔，提高了信息傳遞的及時性與精確性。強調IT系統的智能化與安全性，鼓勵運用先進科技提升數據處理效率，強化數據加密與隱私保護措施，確保信息傳輸的安全無憂。
那么，《2024版規范》在提升標準化監管數據的完整性、準確性和可用性等方面有哪些幫助？
在支培元看來，在全球經濟一體化與科技高速發展的背景下，金融市場的復雜性與不確定性顯著增加，人身險行業面臨前所未有的挑戰與機遇。為了準確把握行業脈搏，監管審時度勢，推出《2024版規范》，旨在通過建立更加科學合理的數據報送框架，提升數據采集、處理與分析效率，為監管決策提供堅實的信息支持。此番修訂，不僅可以助推行業的規范化進程，更是推動險企數字化轉型、強化內控管理的關鍵步驟。
中國精算師胡寧寧表示，提高保險業的監管能力和監管效率，深化大數據支持，從而更有效地加強監管防范風險推動保險業高質量發展。
《2024版規范》的出臺，標志著人身險行業迎來了精細化監管的時代。在業內人士看來，這既是挑戰，也是機遇，促使險企不斷提升自身競爭力，優化運營效率，實現更高層次的創新發展。面對未來，人身險公司應以開放的心態，主動擁抱變化。
支培元表示，面對《2024版規范》的要求，人身險公司應迅速行動，制定周密計劃，以確保平穩過渡與持續合規構建專門的工作組，明確職責分工，加強對最新規范的學習與理解，確保全員參與，形成高度協同的工作機制。根據《2024版規范》的具體指引，適時調整IT架構，引入現代化工具與方法，提升數據自動采集與處理能力，保證數據質量與合規性。定期舉辦專題培訓，普及新規范知識，強化數據意識，嚴格遵守數據保護法規，建立健全數據安全管理制度等。
責任編輯：秦藝
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