今年第二輪存款利率下調即將落地。

據證券時報報道，記者從多個信源獲悉，10月18日起多個國有大行將再度下調人民幣存款掛牌利率，此次下調存款利率涉及活期和定期等多種類。這是繼7月后，時隔不到3個月大行再度下調存款利率，也將是自2022年9月以來大行第六次主動下調存款利率。

東部省份一大行員工對記者透露，該行此次將下調活期存款掛牌利率5bp至0.1%，定期存款掛牌利率下調25bp。另有其他大行人士補充，其所在銀行的三個月期、一年期、三年期等主要期限定期存款掛牌利率均下調25bp，7天期通知存款利率下降25bp。記者對比發現，與7月的上一輪下調相比，此次定期存款掛牌利率下調幅度更大，上一輪定期存款掛牌利率根據期限不同下調幅度為10bp、20bp。

而據21世紀經濟報道，記者從一家國有大行人士了解到，該行已召開有關存款利率下調相關的會議，“具體下調幅度已經確定，可能會略高于預期，馬上就會落地。”

另一家國有大行人士也對記者表示，“存款利率即將下調，已接到通知。”

另外，據新京報10月16日報道，10月15日，市場有傳聞稱，中資銀行近期即將再度下調存款利率，最快將于本周公布。記者詢問的多家銀行官方暫未對此進行正面回應，不過部分銀行業內人士表示，近期確實有下調存款利率的可能性。

事實上，降息政策也是本次央行一攬子貨幣政策中的一環。央行行長潘功勝9月底在國新辦業績發布會上指出，降低中央銀行的政策利率，即7天期逆回購操作利率下調0.2個百分點，從目前的1.7%調降至1.5%，同時引導貸款市場報價利率和存款利率同步下行，保持商業銀行凈息差的穩定。

招聯首席研究員董希淼預計，本月21日新一期LPR利率大概率將隨著政策利率而調降。新一輪存款利率調降或將在此前后落地，而調整方式仍將是通過市場利率定價自律機制來引導銀行降低掛牌利率。

對于此次存款利率下調的幅度，業內人士普遍預計，將至少達到20個基點。一位分析人士預計，1年期短端利率可能將調降20個基點，但3年、5年的長端利率調降幅度或有所加大。

若此次存款利率下調20個基點，意味著銀行客戶10萬元存款1年利息收入將減少200元。

四大行官網顯示，目前1年期、2年期、3年期、5年期整存整取存款掛牌利率分別為1.35%、1.45%、1.75%、1.80%。

自2022年4月存款利率市場化調整機制建立以來，以大行為首進行的存款掛牌利率下調已進行了五輪，分別在2022年9月、2023年6月、2023年9月、2023年12月和2024年7月。

據每日經濟新聞此前報道，在7月25日大行宣布調整存款利率后不到一周，12家股份制銀行也已全部完成存款利率下調，隨后多家中小銀行陸續跟進。

存款利率不斷下調的背后是銀行業愈發凸顯的息差壓力。據國家金融監督管理總局數據，今年二季度商業銀行凈息差為1.54%，環比持平，仍處于歷史低位，且偏離1.8%的警戒水平。

值得一提的是，近日六大行、12家股份行集體發布了有關批量調整存量房貸利率操作事項的公告，眾多地方性銀行也在陸續跟進。

隨著存量房貸利率下調即將落地實施，銀行業息差或將進一步承壓。在此背景下，業內預計存款利率仍有進一步下調的空間。

東方金誠首席宏觀分析師王青此前測算，截至6月末，商業銀行各項存款余額為296.5萬億。這意味著若存款利率平均下調6.4個基點，即可彌補存量房貸利率下調50個基點對銀行利潤帶來的影響。這能夠在減輕房貸居民家庭負擔的同時，緩解對銀行利潤的擠壓。

中國銀行研究院近期發布的中國經濟金融展望報告（2024年第4季度）中提到，近年來由于貸款利率快速下行、存款利率保持剛性，銀行業凈息差已跌至歷史最低點。

編輯|何小桃 杜恒峰

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