記者 高萍
多家銀行智能通知存款產(chǎn)品于今日全面下架，財聯(lián)社記者從多家銀行工作人員處了解到，智能通知存款下架有銀行新出對部分客戶可見的自動存款服務(wù)產(chǎn)品，有銀行推薦介于定期和活期之間的存款產(chǎn)品，還有銀行大力推薦該行大額存單、個人通知存款、結(jié)構(gòu)性存款等產(chǎn)品。
業(yè)內(nèi)人士對財聯(lián)社記者表示，智能通知存款一般具有靈活性高、利率高的特點，推升了銀行的攬儲成本，銀行終止智能存款產(chǎn)品也將降低部分資金成本。另外，在息差收窄壓力下，銀行也應(yīng)通過拓展中間業(yè)務(wù)收入、提高非息收入占比等來降低對凈息差的依賴。
額度有限 有銀行新出自動存款服務(wù)、有銀行推薦介于定期和活期之間的存款
今日，多家銀行智能通知存款下架。智能通知存款密集下架背景下，銀行有何推薦的產(chǎn)品？財聯(lián)社記者了解到，有銀行新出對部分客戶可見的新款存款產(chǎn)品，也有銀行推薦介于活期與定期存款間的產(chǎn)品。
一家股份行理財經(jīng)理稱，有可推薦的智存通業(yè)務(wù)。她介紹稱，智存通是一款自動存款服務(wù)，支持自動存入、自動支取，底層產(chǎn)品為3個月享定存，起存金額1000元，年利率1.65%（鄭州分行年利率1.6%）。 開通后的下一個自然日起，當(dāng)對應(yīng)卡的活期余額≥人民幣5萬元，超出的資金若滿足起存金額，會自動轉(zhuǎn)存為一筆存單，用款時系統(tǒng)按照“后進先出”原則自動支取存單余額，無需操作手動轉(zhuǎn)出。
不過，財聯(lián)社記者點入上述銀行手機銀行APP該業(yè)務(wù)界面，北京分行顯示已售罄。該銀行工作人員補充稱，“智存通為該行新近出來的產(chǎn)品，為部分客戶可見”。
另一家股份行客戶經(jīng)理則推薦該行季季存產(chǎn)品。據(jù)其介紹，這是一種介于定期和活期之間的存款，活期最低保留金額1000元，起點金額是500元，且以500元遞增，存期3個月，賬戶中可用余額達到設(shè)定的約定金額，系統(tǒng)會自動轉(zhuǎn)成定期，到期按照約定利率支付。
還有一家股份行客戶經(jīng)理則表示，為方便用戶辦理存入和支取存款，該行推出支持多次提前支取的隨心享產(chǎn)品。其中隨心享定期存款中正在發(fā)售的產(chǎn)品為一款存期3個月，年化利率1.65%產(chǎn)品（鄭州地區(qū)為1.60%），1000元人民幣起存。不過其表示，產(chǎn)品額度有限。
除上述推薦的一些產(chǎn)品，也有銀行客戶經(jīng)理推薦大額存單、個人智能通知存款、結(jié)構(gòu)性存款等。一位銀行客戶經(jīng)理介紹，結(jié)構(gòu)性存款期限偏短，大多在6個月以內(nèi)，實際收益率要高于同期限的普通定存利率，雖然目前預(yù)期收益率會因市場收益下降降低，不過結(jié)構(gòu)性存款相較普通定存仍有收益優(yōu)勢。
存款付息率保持相對剛性 業(yè)內(nèi)建議銀行拓展收入來源提高非息收入占比
實際上，近期，除了智能通知存款密集宣布下架外，也有多家銀行長期限大額存單停售，業(yè)內(nèi)人士普遍認為，這主要意在管控負債成本，穩(wěn)定息差。“從數(shù)據(jù)來看多家銀行在去年多次宣布下調(diào)利率，但是從上市銀行情況來看，2023年存款付息率比2022年仍有增加，所以銀行還是面臨比較大的負債成本管控壓力。”安永大中華區(qū)金融服務(wù)高增長市場主管合伙人許旭明稱。
一位銀行業(yè)分析師也表示，從上市銀行營收結(jié)構(gòu)來看，大部分銀行的營收主要來源就是凈息差。盡管大部分銀行都宣布下調(diào)存款利率，但從上市銀行2023年情況來看，存款負息率還是為上升態(tài)勢，上市銀行特別是商業(yè)銀行有必要進一步加強存款成本的管控。
安永最新發(fā)布的中國上市銀行2023年回顧及未來展望報告顯示，2023年五年期LPR一次下調(diào)，一年期LPR兩次下調(diào)，加上上市銀行持續(xù)加大讓利實體經(jīng)濟力度，降低企業(yè)融資成本，導(dǎo)致貸款收益率下滑，由2022年度的4.40%下降至2023年度的4.14%。與此同時，存款付息率保持相對剛性，由2022年度的1.88%上升至2023年度的1.97%，其中大型銀行、全國性股份制銀行分別上升了14個、4個基點，城商行、農(nóng)商行分別下降了3個、6個基點。
“近期很多銀行對手工補息進行了整改，同時有些銀行下架了高利率的存款產(chǎn)品。這些措施也是加強存款成本管控的一個有效措施，有助于商業(yè)銀行能夠壓降負債成本，從而穩(wěn)定凈息差。”安永大中華區(qū)金融服務(wù)首席合伙人忻怡亦稱，長遠來看，銀行要堅持以客戶為中心，圍繞客戶需求，提供全方位的金融服務(wù)。
“凈息差只是其中一個，一些中間類業(yè)務(wù)收入也是利潤的有效補充，所以銀行方面要拓展收入的來源，提高非息收入的占比，要降低對凈息差的依賴程度，這是一個長久有效提升盈利的方案。”忻怡補充道，另一方面，銀行也可以提高結(jié)算清算資金量、提高客戶存款沉淀率，從而有效降低負債成本。
責(zé)任編輯：劉天行
VIP課程推薦
APP專享直播
熱門推薦
收起
24小時滾動播報最新的財經(jīng)資訊和視頻，更多粉絲福利掃描二維碼關(guān)注（sinafinance）
