財聯(lián)社4月2日訊（記者 王宏）今日在中國銀行2023年業(yè)績發(fā)布會上，副行長張毅表示，由于人民幣資產(chǎn)收益率還將走低、存款成本剛性以及美聯(lián)儲進(jìn)入部分降息通道，今年息差仍然面臨較大壓力，將在資產(chǎn)負(fù)債兩端主動管理改善凈息差下行。資本補(bǔ)充方面，已完成2200億二級資本債發(fā)行，后續(xù)將繼續(xù)穩(wěn)步推進(jìn)永續(xù)債、二級資本債和TLAC非資本債務(wù)工具的發(fā)行工作。
風(fēng)險總監(jiān)劉堅(jiān)東表示，房地產(chǎn)不良在整體可控范圍內(nèi)，將繼續(xù)認(rèn)真落實(shí)房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機(jī)制，主動綜合運(yùn)用重組、核銷、轉(zhuǎn)讓等多種方式，有效防范化解房地產(chǎn)風(fēng)險。對集中出現(xiàn)風(fēng)險的房地產(chǎn)項(xiàng)目加大處置力度，確保海外資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定在合理的水平。
密切監(jiān)測主要經(jīng)濟(jì)體貨幣政策動向防范凈息差負(fù)面影響
張毅介紹，今年息差仍然面臨較大壓力，主要由于人民幣資產(chǎn)收益率還將走低、存款成本剛性特征顯著以及美聯(lián)儲進(jìn)入部分降息通道。
“資產(chǎn)端收益率下降方面，去年人民幣LPR下降了兩次，對今年全年會形成影響。今年2月份，5年LPR下降了25BP，影響后面三個季度的定價。去年9月份，存量房貸利率的調(diào)整對今年全年也形成比較大的壓力。此外，雖然2023年存款利率下降了三次，但存款定期化、長期化的趨勢明顯，市場競爭也加劇了成本下行的動能”，張毅表示。
“去年中國銀行凈息差1.59%，下降16個BP，但下降幅度在上市銀行中相對較少”，張毅表示，今年將通過積極主動的管理措施改善凈息差下行，盡量爭取穩(wěn)定于市場同業(yè)更好的水平。
具體看，資產(chǎn)端方面優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，充分保障實(shí)體融資需求。今年將在支持居民消費(fèi)轉(zhuǎn)型升級，加大個人住房貸款和消費(fèi)貸款的投放方面加大力度，同時加快盤活低效存量的信貸資源。負(fù)債端方面持續(xù)推動負(fù)債成本下降，同時大力壓降高成本存款力度。海外方面，做大高息資產(chǎn)規(guī)模，加強(qiáng)主動負(fù)債的管理。在降息周期中對負(fù)債的久期適當(dāng)縮短。
張毅還表示，“中行外幣業(yè)務(wù)在中行資產(chǎn)占比超過1/4，去年外幣進(jìn)入升息通道，對息差形成了正面支撐。今年如果美聯(lián)儲進(jìn)入部分降息的通道，去年的優(yōu)勢將是一個劣勢”。今年還要密切監(jiān)測美聯(lián)儲等主要經(jīng)濟(jì)體貨幣政策動向，做好前瞻性應(yīng)對，有效防范匯率、利率風(fēng)險對凈息差的負(fù)面影響。
主動運(yùn)用重組、核銷、轉(zhuǎn)讓等方式化解房地產(chǎn)風(fēng)險
劉堅(jiān)東表示，2023年中國銀行在房地產(chǎn)方面加大了不良的暴露以及清收化解力度，年末不良較2022年末“雙降”，不良余額481.72億元，較上年末下降近78億元；不良率5.51%，較上年末下降1.72個百分點(diǎn)。
“我們認(rèn)為房地產(chǎn)不良在整體可控范圍內(nèi)。我行將繼續(xù)認(rèn)真落實(shí)房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機(jī)制，包括“三大工程”、租賃住房等各項(xiàng)政策，堅(jiān)持市場化、法治化原則，保持房地產(chǎn)融資平穩(wěn)有序，助力改善房企資產(chǎn)負(fù)債狀況；同時加強(qiáng)房企授信風(fēng)險的監(jiān)測和處置，特別是主動綜合運(yùn)用重組、核銷、轉(zhuǎn)讓等多種方式，有效防范化解房地產(chǎn)風(fēng)險”，劉堅(jiān)東還表示。
境外資產(chǎn)質(zhì)量方面，劉堅(jiān)東介紹稱，2023年受整體美元加息、內(nèi)房風(fēng)險外溢等多重因素的影響，中行海外業(yè)務(wù)資產(chǎn)全年不良余額和不良率都有所上升，不良率達(dá)到1.49%。這也是境外同業(yè)普遍面臨的情況。下一步會通過持續(xù)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，特別是加強(qiáng)風(fēng)險趨勢的研判，對集中出現(xiàn)風(fēng)險的房地產(chǎn)項(xiàng)目加大處置力度，確保海外資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定在合理的水平。
已完成2200億二級資本債發(fā)行
“為了支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，去年資產(chǎn)增速12.25%，貸款增速13.7%，人民幣貸款保持16%的增長，相應(yīng)的是資本消耗在加快”，張毅表示，2024年是資本新規(guī)，也即《商業(yè)銀行資本管理辦法》正式實(shí)施的第一年，也是TLAC達(dá)標(biāo)最關(guān)鍵的、最后一年。將堅(jiān)守合規(guī)底線，強(qiáng)化資本約束，確保TLAC明年如期達(dá)標(biāo)。
具體來看，分子方面加快充實(shí)資本實(shí)力，積極主動加強(qiáng)凈息差管理，擴(kuò)大中間業(yè)務(wù)收入來源，擴(kuò)大資本內(nèi)生積累，做好多渠道資本補(bǔ)充。股東大會已經(jīng)批準(zhǔn)中國銀行4500億的資本工具和1500億TLAC非資本債務(wù)工具補(bǔ)充方案。截至目前已經(jīng)完成了2200億二級資本債發(fā)行，后續(xù)將繼續(xù)穩(wěn)步推進(jìn)永續(xù)債、二級資本債和TLAC非資本債務(wù)工具的發(fā)行工作。分母方面實(shí)現(xiàn)資本精細(xì)化管理。
張毅表示，下階段將統(tǒng)籌調(diào)配境外機(jī)構(gòu)和綜合經(jīng)營公司的資本擺布，引導(dǎo)綜合經(jīng)營公司結(jié)合行業(yè)特點(diǎn)，強(qiáng)化對集團(tuán)的協(xié)同貢獻(xiàn)。加大資本回報考核的力度，著力提升回報水平，促進(jìn)集團(tuán)資本充足率水平提升。
2023年中國銀行派息率為30%，張毅表示，今后中國銀行將緊密圍繞集團(tuán)的“十四五”規(guī)劃和資本規(guī)劃的目標(biāo)，考慮本行的經(jīng)營業(yè)績、財務(wù)狀況和未來發(fā)展等因素，合理確定派息水平，保持穩(wěn)定的派息政策。
責(zé)任編輯：李琳琳
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