記者 李靜

　　為爭奪市場份額，多家銀行近期競相推出低利率、高額度的消費(fèi)貸產(chǎn)品。

　　中國證券報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn)，不少銀行已將個(gè)人信用消費(fèi)貸款的利率下限調(diào)至“3”區(qū)間，更有部分銀行采用團(tuán)購、發(fā)放優(yōu)惠券等手段，使得貸款利率進(jìn)一步下探至3%以下。除此之外，部分銀行還上調(diào)了消費(fèi)貸款額度。業(yè)內(nèi)人士提醒，無論是利率優(yōu)惠還是高額貸款，都有一定的申請(qǐng)門檻和條件限制，特別是較高的貸款額度，實(shí)際上能成功申請(qǐng)到的人寥寥無幾，消費(fèi)者需警惕過度舉債。

　　消費(fèi)貸利率走低

　　中國證券報(bào)記者調(diào)研發(fā)現(xiàn)，多數(shù)銀行個(gè)人信用消費(fèi)貸利率已步入“3”區(qū)間。如北京地區(qū)多位客戶經(jīng)理介紹，招商銀行“個(gè)人閃電貸”利率最低可至3%；農(nóng)業(yè)銀行“網(wǎng)捷貸”利率最低可至3.4%；江蘇銀行“卡易貸”利率最低可至3.18%。

　　此外，部分銀行還通過拼團(tuán)、發(fā)放優(yōu)惠券等方式將貸款利率降至3%以下。

　　去年多地發(fā)布了消費(fèi)貸款貼息政策，如四川省財(cái)政廳、中國人民銀行四川省分行聯(lián)合發(fā)布的《四川省消費(fèi)貸款貼息操作指引》表示，對(duì)2023年9月1日至2024年3月31日期間，銀行機(jī)構(gòu)向省內(nèi)居民發(fā)放1年期及以上，用于汽車購置、電子產(chǎn)品、住房裝修、家電家具耐用品4類商品線下消費(fèi)貸款，可享受年化利率1.5%、單筆不超過3000元的1年期一次性貼息。

　　這一貼息政策一定程度上降低了消費(fèi)貸款成本。以成都農(nóng)商行個(gè)人信用消費(fèi)貸產(chǎn)品“優(yōu)快貸”為例，其利率最低可至3.25%，如果貸款額度、貸款期限、消費(fèi)用途等條件滿足上述消費(fèi)貸款貼息政策，則實(shí)際貸款利率可更低。

　　北京農(nóng)商行則是通過拼團(tuán)、發(fā)放優(yōu)惠券的方式推出2.98%的優(yōu)惠利率。“現(xiàn)在‘鳳凰e借’有活動(dòng)，可以通過拼團(tuán)、領(lǐng)券的方式進(jìn)行貸款，這樣利率可低至2.98%。”北京農(nóng)商行某客戶經(jīng)理告訴中國證券報(bào)記者。

　　“具體來說，我每周會(huì)開一個(gè)團(tuán)，如果您拼團(tuán)成功，審批下來貸款額度為20萬元，那第二天就會(huì)收到一張以2.98%利率進(jìn)行貸款的優(yōu)惠券。”該客戶經(jīng)理進(jìn)一步介紹，不過該優(yōu)惠活動(dòng)只針對(duì)一年期、額度為20萬元的貸款。“如果您想申請(qǐng)更高額度、更長期限的貸款，那就只能按照正常利率了。”

　　降低消費(fèi)金融成本

　　除了推出利率優(yōu)惠外，中國證券報(bào)記者發(fā)現(xiàn)多家銀行在網(wǎng)站或手機(jī)銀行App產(chǎn)品展示頁面，將個(gè)人信用消費(fèi)貸額度上限提至100萬元。以江蘇銀行為例，網(wǎng)站顯示，其個(gè)人信用消費(fèi)貸產(chǎn)品“卡易貸”，額度最高為100萬元，用途為購車、裝修、旅游、購物等，最長期限為3年。但是從實(shí)際操作來看，貸出100萬元并不容易，一般貸款額度上限仍為30萬元。

　　“如果想申請(qǐng)100萬元的個(gè)人信用消費(fèi)貸，首先需要有北京房產(chǎn)，以房產(chǎn)佐證收入，同時(shí)以收入明細(xì)、就職單位、負(fù)債情況等進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，以判斷是否滿足條件。”江蘇銀行北京地區(qū)某支行客戶經(jīng)理透露，“實(shí)際上能貸出100萬元的案例還是很少見的。” 

　　“基本沒人貸出來100萬元。”農(nóng)業(yè)銀行的一位客戶經(jīng)理表示，“如果貸款不超過30萬元，貸款金額可以直接打入客戶自己的賬戶，客戶可以直接消費(fèi)；如果貸款金額在30萬元至100萬元，則需要采用受托支付的方式，這需要提供詳盡的資料，收款人一般是個(gè)體工商戶或者企業(yè)。”

　　事實(shí)上，銀行消費(fèi)貸款在利率和額度上競爭激烈，除了爭奪市場份額外，另一重要驅(qū)動(dòng)力來自去年9月國家金融監(jiān)督管理總局頒布的《關(guān)于金融支持恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)的通知》，該通知明確強(qiáng)調(diào)要降低消費(fèi)金融成本，加大新型消費(fèi)和服務(wù)消費(fèi)金融支持。同時(shí)，該通知也強(qiáng)調(diào)需引導(dǎo)消費(fèi)者樹立理性消費(fèi)觀念，避免多頭共債、過度借貸。

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責(zé)任編輯：劉天行