2022年5月起，一條條短信，撕開了一場陰謀。
陜西省農村信用社聯合社（陜西信合）多名客戶收到還貸提醒，但他們告訴上游新聞記者，在陜西信合，他們并沒有這些貸款。
心存疑惑的客戶前往信用社問詢，陜西信合旬邑縣農村信用合作聯社丈八寺信用社（以下稱丈八寺信用社）原客戶經理王某的驚天秘密才逐漸顯露。
經查，丈八寺信用社和眾多信用社客戶成為受害者，涉案資金總計705余萬元。今年11月2日，王某一審獲刑16年，并處罰金40萬元。
然而，這起犯罪前后的諸多謎團，至今仍未解開。
多人名下莫名出現巨額貸款
丈八寺信用社，位于陜西省咸陽市旬邑縣土橋鎮，為附近鄉鎮和多個村莊提供金融服務。
丈八寺信用社。攝影/上游新聞記者 賈晨生活在此的張女士記得，2022年5月，她的手機收到陜西信合發來的一條短信。短信稱，她在陜西信合有貸款，提醒她要按時歸還。
張女士告訴辦案人員，她在陜西信合沒有貸款，所以當時她也沒在意。但第二個月，還款短信提醒再次發來，并稱要扣掉她3162.5元存款，她察覺事情不對，便前往丈八寺信用社查詢此事。丈八寺信用社工作人員告訴她，在陜西信合，她的名下有總計19.9萬元的貸款。
張女士和家人正感意外時，丈八寺信用社客戶經理王某找到他們解釋。張女士認識王某。她記得，2021年下半年，王某作為丈八寺信用社客戶經理，曾在他們村的村委會給村民們辦理過扶貧貸款，當時她也在現場。王某讓她填寫了資料，幫她復印了身份證，還用電腦幫她填寫信息、拍照，并用她的手機幫她做了人臉識別。但之后，這筆貸款一直沒批下來。
見張女士前來質詢，王某開始承認，是他私自用了張女士的信息，在她名下貸了款。但王某承諾，下個月就把她名下的貸款全部還完。
除了張女士，2022年6月和7月，陸續有人接到信用聯社核查貸款的電話，數十人才得知，自己名下有了巨額貸款。
羅先生說，2021年，他曾在丈八寺信用社貸過款，但他早就還了。幫他完成貸款的客戶經理就是王某。他記得，王某曾說要完善手續，用他的手機有過幾次操作。直到2022年7月，信用聯社核查貸款情況他才知道，王某在他不知情的情況下，在他名下共計貸款56萬元。
岳女士在丈八寺信用社的客戶經理也是王某。她說，2021年，她家在陜西信合有過貸款。2022年，王某讓她去丈八寺信用社完善資料。在現場，王某拿了一大堆空白貸款資料讓她簽字、摁手印。當時王某說，其他內容他負責完善。之后，王某給她拍了照片，還用她的手機進行了操作。2022年6月，信合聯社核實貸款電話打來，岳女士才知道，王某在她丈夫名下貸了15萬元，在她名下貸了20萬元。
另有受害者稱，2022年6月24日，丈八寺信用社客戶經理王某幫他放了一筆50萬元貸款，錢到賬當晚，王某找到他說，縣信用聯社職工有存款任務，讓他幫忙。“我當時不想得罪他。”按照王某指引，該受害者打去了10萬元。但沒過幾天，王某又以“存款任務沒完成”為由，找他幫忙，該受害者陸續共打款38萬元。此后，王某以各種理由推脫，至今沒有給他還錢。
多名受害者告訴上游新聞記者，由于到丈八寺信用社咨詢的人越來越多，2022年8月12日，旬邑縣農村信用合作聯社選擇報警。
轉走客戶貸款用于賭博，涉案700余萬元
有證據顯示，2022年10月10日，王某前往旬邑縣公安局刑警大隊投案自首，當日即被依法刑事拘留。
經查，王某，男，1994年6月12日出生，大專文化，陜西省旬邑縣人，原旬邑縣農村信用合作聯社短期合同工。
受害者名下至今仍有大量負債。攝影/上游新聞記者 賈晨 王某向辦案人員交代，他拿走的客戶信貸資金，都用于賭博和歸還賭債。王某稱，2019年10月起，他喜歡上了賭博。在線下，他在當地參與了詐金花、推餅子等賭局；在線上，他利用手機軟件參與網上賭博。
王某說，之后他越賭越輸，越輸越賭。債務多了，他開始四處借錢，要債的人逼得緊了，他便開始思考，錢從哪里來？因為他是信貸經理，負責發放貸款，就慢慢產生了“借名貸款”的想法。
王某交代稱，通常，他采用三種“借名貸款”。第一種，來丈八寺信用社貸款的客戶，他讓其填寫完貸款紙質材料、開通手機銀行、完成各項設置后，當天，貸款就會打到貸戶賬號上。此時，他會用客戶手機銀行把錢轉到自己卡上，然后刪除短信通知，并告訴對方，貸款沒有批下來。此后，他自己會按期還息，防止被發現。
王某稱，如果客戶只需要3萬元貸款，他就按流程給對方貸更多的款。待貸款到賬后，他會給客戶留3萬元。剩下的錢，他在對方不知情的情況下轉到自己卡上。除此之外，王某還會編造需要完成存款任務或急需用錢等理由，利用貸戶對其的信任，騙取貸戶貸款。
起訴書顯示，2020年10月至2022年8月期間，王某利用類似套路分別詐騙旬邑縣農村信用合作聯社和部分貸戶貸款共計705.6萬余元，所騙贓款用于賭博揮霍。
王某交代，信合的貸款比較方便，大都是線上線下一體化，通常將手續一辦，在手機銀行上把信息一錄，授信額都是他們信貸員簽的。他再給分社主任打個招呼，按照流程一批，一般當天最高限額20萬貸款就能到貸款客戶賬號上。
法院判決犯職務侵占罪和詐騙罪，獲刑16年
上游新聞記者從起訴書獲悉，除信用聯社外，不足兩年時間，該案中有40名受害者。
起訴書顯示，王某利用貸戶不熟悉貸款流程等因素，趁貸戶不注意之機，將貸款偷轉至自己銀行卡上，并刪掉貸戶貸款轉賬等短信。后告知對方款未貸到，自己如期結息，事實用款。利用此種方式，王某先后詐騙14人貸款共計290.7萬元。
起訴書還顯示，王某按客戶所需留夠貸戶貸款，將剩余貸款偷轉至自己銀行卡上，后告知對方款已貸到，貸戶和自己按期各自結息，事實占有貸戶不知情部分貸款。王某以此方式先后詐騙13人貸款共計183.4萬元。王某還利用群眾對其信貸員身份的信任，編造其需要完存款任務或急需用錢等理由，騙取貸戶貸款，以此方式先后騙取13人貸款共計231.5萬元。
旬邑縣人民法院依法組成合議庭公開開庭審理了該案。庭審中，王某辯稱，他沒有造成貸款逾期，受害人名下貸款已轉貸至自已及家人名下；有的是借款，認為自己不構成犯罪。
今年11月2日，旬邑縣人民法院對該案一審宣判。一審法院認為，王某以非法占有為目的，虛構事實，騙取他人財物，數額特別巨大，其行為已構成詐騙罪。王某身為銀行工作人員，利用職務之便，將本單位財物非法占為已有，數額巨大，其行為已構成職務侵占罪，公訴機關指控王某犯貸款詐騙罪，罪名不當，應予更正。
一審法院對王某辯解及辯護意見多不予采信。但認為，王某主動投案，如實供述犯罪事實，有自首情節，依法對其從輕處罰。涉及職務侵占資金，王某已轉貸歸還銀行，對被告人酌情從輕處罰。
法院綜合王某犯罪事實、性質、情節及對社會的危害程度，一審法院以職務侵占罪，判處王某有期徒刑七年，并處罰金人民幣20萬元；以犯詐騙罪，判處王某有期徒刑十一年，并處罰金人民幣20萬元；決定執行有期徒刑十六年，并處罰金人民幣40萬元。
同時一審法院責令，王某在判決生效后三十日內退賠11名被害人共計200.5萬元。
信用社報案前，給嫌疑人及其母親放貸479萬元
該案中，王某供述及法院判決中多次提及，因受害人名下貸款已轉貸至王某及王某家人名下，這也成了王某從輕處罰的依據。
丈八寺信用社。攝影/上游新聞記者 賈晨上游新聞記者注意到，該案受害人知曉此事集中在2022年5月、6月及7月。丈八寺信用社周邊有多名居民告訴上游新聞記者，2022年6月和7月期間，陸續有人前往丈八寺信用社討說法，情緒都比較激動。
旬邑縣農村信用合作聯社工作人員告訴上游新聞記者，該案爆發于2022年7月6日。當天，旬邑縣農村信用合作聯社開除了王某，并解除勞動合同。2022年8月12日，旬邑縣農村信用合作聯社針對此事報案。
然而，令人疑惑的是，在報案前的2022年7月13日，丈八寺信用社向王某辦理了180萬元的保證貸款，還向王某母親辦理了299萬元保證貸款，共計發放貸款479萬元。
一份名為《王某涉案貸款資金損失及處置情況的說明證明》顯示，貸款發放后，王某立即對涉及的26名客戶、31筆474.1萬元貸款本金及利息進行了歸還。目前，王某及其母親名下的貸款未按季清息己形成不良，預計信用社損失資金422.9萬元。
王某告訴辦案人員，這些錢大都用于賭博還賬了。事發后，信用社讓他解決問題，最后在他和家人名下貸了400多萬，還從親戚處借了120多萬用來處理群眾名下貸款和利息，目前還剩150多萬元沒有還。
旬邑縣信用聯社成立于2003年12月10日，2007年6月7日獲得中國銀行業監督管理委員會咸陽監管分局金融許可；其類型屬于集體所有制，經營范圍為辦理存款、貸款、結算、信貸等業務。
2022年7月13日，丈八寺信用社向王某及其母親發放的共計479萬元貸款是如何產生的？是否有抵押物？丈八寺信用社有關負責人稱，他們都是案發后才來的，具體情況不清楚，只知道目前僅處理了王某一人，具體情況，需要詢問其上級旬邑縣農村信用合作聯社。
12月13日，上游新聞記者前往旬邑縣農村信用合作聯社采訪核實。旬邑縣農村信用合作聯社工作人員表示，事發后，信用社向王某及其母親發放的479萬元貸款流程問題，不能對外透露。“當時王某他自己也是愿意貸款給被害人們還款的。”“我們一直把維護客戶利益放在首位，也是不想讓我們的客戶受到太多損失。”
旬邑縣農村信用合作聯社工作人員表示，此事發生后，信用聯社上下高度重視，有關調查早已啟動，有關以案促改仍在同步進行。
“該案中，除了王某，是否有其他人涉嫌違紀違法？”上游新聞記者問。“這個不能對外透露。”旬邑縣農村信用合作聯社工作人員多次強調，此事中，信用聯社也是受害者。
12月13日，上游新聞記者前往中國銀行業監督管理委員會咸陽監管分局采訪，截至發稿前未有回復。
王某家人告訴上游新聞記者，王某父親僅僅是一名打工者，沒有多少錢。王某事情發生后，他母親開始外出給人打零工。“一個月也就不到2000塊。”事發前，王某一直住在其爺爺家，事發后，王某妻子也和他離了婚。
多名受害者認為信用社應擔責
對于一審法院判決，多名受害者有自己的看法。
多名受害者告訴上游新聞記者，案發后，他們僅做過一次筆錄。從開庭到宣判他們都不知情，直到判決過了十余天，他們才聽說此事。“我們一直被瞞著。”
去年7月，多人聯系不上王某。攝影/上游新聞記者 賈晨 上游新聞記者注意到，不滿該案判決的，多為王某案中被詐騙的受害者，共11人。有證據顯示，王某案中涉及職務侵占的受害者，王某已在案發前，通過貸款方式將這些資金歸還受害者。
“他現在進監獄了，我們找誰還？難道這些債讓我們來背嗎？”一名女性受害者說。
多名受害者告訴上游新聞記者，他們認為，其經歷不屬于王某詐騙，也應該屬于王某的職務侵占，他們有權向丈八寺信用社或旬邑縣信用聯社維權，“他是信用社的員工，他的行為代表了信用社，屬于職務行為。我們因此才上的當。”
一名女性受害者告訴上游新聞記者，她在信用社從沒有過貸款。2022年6月22日，她收到陜西信合的貸款逾期通知短信，她丈夫打電話問王某，王某才承認，用她名字貸了20萬，并將這筆貸款轉走。這名女性受害者回憶后得知，2022年元月的一天下午，王某來她家說，她辦的信合卡有問題，便拿她手機進行了操作。該受害者告訴上游新聞記者，她每年收入僅有2萬元，該案發生后，王某拿走的20萬貸款至今未還。“他現在被抓了，我們能找誰還？這不是要我的命嗎？”
12月13日，丈八寺信用社有關工作人員告訴被詐騙的受害者：“現在判決已經出了，只能按著判決來執行，你們只能找王某去要這個錢。”“我們信用社也是受害者。”
旬邑縣農村信用合作聯社工作人員告訴上游新聞記者，他們也在與法院溝通，緊盯對王某的后續執行，“法院這樣判的，我們也沒辦法，只能希望客戶能少損失一點是一點。”
上游新聞記者 賈晨
責任編輯：曹睿潼
VIP課程推薦
APP專享直播
熱門推薦
收起
24小時滾動播報最新的財經資訊和視頻，更多粉絲福利掃描二維碼關注（sinafinance）
