10月9日，花旗宣布，將其中國(guó)內(nèi)地的個(gè)人銀行財(cái)富管理業(yè)務(wù)，包括個(gè)人客戶持有的賬戶、存款和相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品出售給匯豐中國(guó)。匯豐銀行亦表示，計(jì)劃向花旗中國(guó)服務(wù)于個(gè)人銀行財(cái)富管理業(yè)務(wù)的范圍內(nèi)員工發(fā)出要約，加入?yún)R豐的內(nèi)地團(tuán)隊(duì)。

　　多位受訪的銀行業(yè)內(nèi)分析人士告訴貝殼財(cái)經(jīng)記者，匯豐此次收購(gòu)花旗相關(guān)個(gè)人銀行財(cái)富管理業(yè)務(wù)，有助于匯豐銀行進(jìn)一步拓展其在中國(guó)內(nèi)地的業(yè)務(wù)規(guī)模。

　　“今年以來(lái)，多家外資金融機(jī)構(gòu)加碼了對(duì)中國(guó)財(cái)富管理業(yè)務(wù)的投入和布局，主要源于這些外資機(jī)構(gòu)看好在華展業(yè)發(fā)展前景。”光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀研究員周茂華在接受貝殼財(cái)經(jīng)記者采訪時(shí)表示，外資積極進(jìn)入國(guó)內(nèi)資管市場(chǎng)，是我國(guó)金融業(yè)高水平對(duì)外開(kāi)放，加快構(gòu)建雙循環(huán)新發(fā)展格局的重要體現(xiàn)和進(jìn)展。這將有助于增加優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)供給，更好滿足居民多元化理財(cái)投資需求。

　　匯豐持續(xù)加碼中國(guó)內(nèi)地投入看好內(nèi)地財(cái)富管理市場(chǎng)

　　此次收購(gòu)將覆蓋花旗中國(guó)在全國(guó)11個(gè)主要城市的個(gè)人財(cái)富管理客戶的投資理財(cái)資產(chǎn)及個(gè)人存款，約為36億美元。但不涉及花旗中國(guó)的信用卡、個(gè)人房貸及其他貸款等其余零售業(yè)務(wù)。據(jù)介紹，該交易將于2024年上半年完成。

　　“中國(guó)內(nèi)地的財(cái)富管理行業(yè)發(fā)展前景廣闊，已經(jīng)成為匯豐在亞太地區(qū)提升財(cái)富管理業(yè)務(wù)能級(jí)的發(fā)力點(diǎn)之一?！眳R豐中國(guó)行長(zhǎng)兼行政總裁王云峰表示，中國(guó)是匯豐集團(tuán)重要的戰(zhàn)略性市場(chǎng)，匯豐對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期向好的趨勢(shì)抱有信心。本次收購(gòu)將為匯豐提升財(cái)富管理業(yè)務(wù)規(guī)模、進(jìn)一步增長(zhǎng)提供新的動(dòng)能。

　　匯豐今年正在繼續(xù)加碼對(duì)中國(guó)內(nèi)地的投入。今年4月份，匯豐集團(tuán)曾宣布，在中國(guó)內(nèi)地市場(chǎng)正式啟動(dòng)大財(cái)富管理矩陣策略，加速投入把握中國(guó)財(cái)富市場(chǎng)機(jī)遇。

　　金融監(jiān)管資深專家周毅欽告訴貝殼財(cái)經(jīng)記者，盡管36億美元的個(gè)人財(cái)富管理業(yè)務(wù)從規(guī)模上并不多，但匯豐收購(gòu)花旗相關(guān)業(yè)務(wù)或主要是看中了花旗的客戶資源。兩家外資行的客戶畫像均主要聚焦于服務(wù)在中國(guó)境內(nèi)的外國(guó)人、有全球資產(chǎn)配置需求的境內(nèi)中高端客群。同時(shí)，在業(yè)務(wù)領(lǐng)域的總體風(fēng)格頗為相近，預(yù)計(jì)在收購(gòu)后，相關(guān)業(yè)務(wù)過(guò)渡、融入會(huì)比較順利。

　　花旗出售內(nèi)地個(gè)人銀行業(yè)務(wù)并非完全退出中國(guó)市場(chǎng)

　　相比匯豐的持續(xù)加碼，花旗此舉則意味著繼續(xù)削減了其在中國(guó)內(nèi)地財(cái)富管理業(yè)務(wù)。但此次出售相關(guān)業(yè)務(wù)市場(chǎng)并不意外。

　　在2021年4月宣布一項(xiàng)全球戰(zhàn)略調(diào)整，退出包括中國(guó)內(nèi)地在內(nèi)的十余個(gè)市場(chǎng)的個(gè)人銀行業(yè)務(wù)。2022年12月，花旗銀行進(jìn)一步發(fā)布公告，決定逐步關(guān)閉中國(guó)大陸的個(gè)人銀行業(yè)務(wù)，涵蓋銀行卡、房貸、個(gè)人貸款、存款、投資、保險(xiǎn)和外匯。

　　在個(gè)人銀行領(lǐng)域，花旗目前已宣布將退出個(gè)人銀行業(yè)務(wù)的跨亞洲、歐洲、中東和墨西哥的全球14個(gè)市場(chǎng)中，花旗已完成了在澳大利亞、巴林、印度、馬來(lái)西亞、菲律賓、中國(guó)臺(tái)灣、泰國(guó)和越南8個(gè)市場(chǎng)的個(gè)人銀行業(yè)務(wù)出售。

　　招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，此次收購(gòu)是一種市場(chǎng)化的行為，反映出了不同的銀行戰(zhàn)略定位、對(duì)中國(guó)市場(chǎng)的定位和布局的不同。對(duì)于花旗而言，個(gè)人銀行業(yè)務(wù)的調(diào)整或多源于其自身經(jīng)營(yíng)訴求，退出相關(guān)業(yè)務(wù)有助于其自身壓降經(jīng)營(yíng)成本，聚焦重要業(yè)務(wù)。這是國(guó)際銀行也正常的戰(zhàn)略調(diào)整。

　　值得注意的是，花旗在華的業(yè)務(wù)調(diào)整，并不涉及花旗中國(guó)的企業(yè)機(jī)構(gòu)客戶業(yè)務(wù)。董希淼表示，花旗出售內(nèi)地個(gè)人銀行業(yè)務(wù)，不意味著其退出了中國(guó)市場(chǎng)。從花旗業(yè)務(wù)調(diào)整來(lái)看，該機(jī)構(gòu)將更加專注于對(duì)公等強(qiáng)項(xiàng)業(yè)務(wù)。

　　多家外資機(jī)構(gòu)加碼投入看好中國(guó)財(cái)富管理發(fā)展時(shí)機(jī)

　　據(jù)貝殼記者不完全統(tǒng)計(jì)，今年以來(lái)已有恒生銀行、華僑永亨銀行等多家外資機(jī)構(gòu)均宣布將進(jìn)一步加碼國(guó)內(nèi)財(cái)富管理業(yè)務(wù)，并看好中國(guó)財(cái)富管理未來(lái)發(fā)展機(jī)遇。

　　周茂華認(rèn)為，近年來(lái)，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展、居民財(cái)富積累，投資者對(duì)理財(cái)需求不斷上升，其中跨境資產(chǎn)配置需求亦快速增長(zhǎng)，巨大資產(chǎn)市場(chǎng)潛力有望逐步釋放。同時(shí)，近年來(lái)金融業(yè)在加快構(gòu)建高水平對(duì)外開(kāi)放，國(guó)內(nèi)營(yíng)商環(huán)境不斷優(yōu)化，也吸引著外資金融機(jī)構(gòu)積極進(jìn)入國(guó)內(nèi)資管市場(chǎng)。

　　據(jù)中金公司統(tǒng)計(jì)，自2014年以來(lái)，頭部財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的零售資產(chǎn)管理規(guī)模（AUM）和市場(chǎng)份額不斷提升，行業(yè)集中度日益明顯。麥肯錫一份研究報(bào)告指出，截至2022年底，中國(guó)居民個(gè)人金融資產(chǎn)已接近250萬(wàn)億元，躋身全球第二大財(cái)富管理市場(chǎng)。

　　在周毅欽看來(lái)，外資機(jī)構(gòu)選擇今年進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)，亦是看中了我國(guó)未來(lái)一段時(shí)間經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇潛在增長(zhǎng)力。今年，“資管新規(guī)”已經(jīng)實(shí)施五周年，我國(guó)加大了對(duì)違法違規(guī)理財(cái)機(jī)構(gòu)的打擊力度，如今資管行業(yè)發(fā)展更加合規(guī)，規(guī)模亦已逐漸恢復(fù)增長(zhǎng)，對(duì)于外資機(jī)構(gòu)而言，中國(guó)內(nèi)地將是其未來(lái)財(cái)富管理業(yè)務(wù)的重要增長(zhǎng)點(diǎn)。

　　此外，周毅欽還指出，外資金融機(jī)構(gòu)相較于中資金融機(jī)構(gòu)而言，又是在于其全球資產(chǎn)的配置能力。他預(yù)計(jì)，加速布局中國(guó)內(nèi)地財(cái)富管理的外資金融機(jī)構(gòu)或仍會(huì)將業(yè)務(wù)重點(diǎn)放在服務(wù)私人銀行客戶方面，并與中資銀行形成差異化競(jìng)爭(zhēng)。

　　新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者 姜樊 編輯 陳莉 校對(duì) 柳寶慶

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責(zé)任編輯：李琳琳